在消費支付業(yè)務(wù)方面,到底是走壟斷之路還是走市場(chǎng)競爭之路,眼下,也正面臨著(zhù)重要的抉擇。
據報道,按照銀聯(lián)的相關(guān)規定和要求,今年年底前,非金融機構線(xiàn)下銀聯(lián)卡交易以間聯(lián)或直聯(lián)模式接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò ),商業(yè)銀行不再保留其與非金機構銀聯(lián)卡線(xiàn)下交易通道。明年7月1日前,實(shí)現非金機構互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。
目前“游離”于銀聯(lián)之外的第三方支付業(yè)務(wù),也要納入銀聯(lián)的統一管理。更直接地說(shuō),銀聯(lián)將要一統消費支付業(yè)務(wù)的天下。第三方支付公司對此的反應是——壟斷,銀聯(lián)對此的回應是——風(fēng)險防范。
銀聯(lián)一統天下是否涉及壟斷,答案應當不難判別。而放開(kāi)市場(chǎng),讓第三方支付公司直接與消費者發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,是否一定會(huì )產(chǎn)生風(fēng)險,需要客觀(guān)分析。
隨著(zhù)第三方支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,確實(shí)出現了一些諸如偽卡欺詐、網(wǎng)絡(luò )欺詐、洗錢(qián)套現等方面的風(fēng)險,使消費者利益受到損害。但與第三方支付給消費者帶來(lái)的好處相比,這些風(fēng)險方面的問(wèn)題顯然不足以成為銀聯(lián)一統天下的借口。風(fēng)險方面的問(wèn)題,完全可以通過(guò)完善制度、強化監管、加大案件查處力度等方式予以解決。
如果讓銀聯(lián)一統天下,問(wèn)題可能就不會(huì )那么簡(jiǎn)單,不僅風(fēng)險可能繼續存在,壟斷帶來(lái)的新問(wèn)題也會(huì )隨之而來(lái)。這些年來(lái),因為銀行的壟斷,消費者吃的虧可不在少數,消費者權益受到傷害的事也不是一件兩件。
不在第三方支付業(yè)務(wù)出現風(fēng)險問(wèn)題時(shí),積極地想辦法、出主意加以規范與解決,而是首先想到如何一統天下,將各種支付權歸銀聯(lián)所有,以實(shí)現自身利益最大化。這不是市場(chǎng)經(jīng)濟下政府職能部門(mén)和相關(guān)權益保護機構、行業(yè)協(xié)會(huì )應當作出的姿態(tài)。
消費者之所以選擇第三方支付業(yè)務(wù),而不通過(guò)銀聯(lián),也不是消費者不知道第三方支付存在的風(fēng)險和陷阱,而是因為銀聯(lián)沒(méi)有能夠給消費者提供真正方便的服務(wù),依仗壟斷的特殊地位,迫使消費者接受銀聯(lián)的服務(wù),接受銀聯(lián)的各種收費。
如果銀聯(lián)的服務(wù)能夠直通消費者所需要的各個(gè)角落,能夠為消費者提供全方位的服務(wù),消費者自然會(huì )選擇被銀聯(lián)認為的風(fēng)險最小的“統一”服務(wù)。既然銀聯(lián)沒(méi)有辦法提供這方面的服務(wù),又憑什么要求消費者必須接受銀聯(lián)的“服務(wù)”呢?又憑什么要求第三方支付業(yè)務(wù)也納入到銀聯(lián)的統一管理呢?
假如第三方支付業(yè)務(wù)無(wú)利可圖,銀聯(lián)也會(huì )“招安”嗎?也會(huì )要求第三方支付業(yè)務(wù)全部納入到銀聯(lián)統一管理嗎?
有專(zhuān)家認為,由銀聯(lián)統一管理后,可能在收費方面比直接放開(kāi)市場(chǎng)對消費者更加有利。問(wèn)題是,銀聯(lián)一統天下以后,第三方支付公司還會(huì )有創(chuàng )新欲望和提高服務(wù)水平的內在動(dòng)力嗎?按照銀聯(lián)目前的架構,有創(chuàng )新的能力和水平嗎?如此的一統天下,除了壟斷和自身利益之外,還有什么其他方面的理由呢?
如果銀聯(lián)真的是出于對消費者利益的考慮,真的是為了防范風(fēng)險。那么,就應當在如何制定規則、完善制度、加強監管、強化檢查等方面下工夫,與其他職能部門(mén)一道,構筑一道嚴密的防火墻。同時(shí),進(jìn)一步強化服務(wù)功能,加大創(chuàng )新力度,讓消費者有更多的選擇。如果銀聯(lián)的服務(wù)水平、收費標準、創(chuàng )新能力超過(guò)第三方支付公司了,消費者自然會(huì )棄第三方支付業(yè)務(wù)而轉投銀聯(lián)。