上海自貿區:金融業(yè)的新希望
2013-08-26   作者:陳興杰(財經(jīng)專(zhuān)欄作者)  來(lái)源:長(cháng)江商報
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  上海自貿區是在原有四個(gè)稅收優(yōu)惠區基礎上建立的,28.78平方公里范圍內,實(shí)行15%的稅收優(yōu)惠?紤]到中國對外資稅收優(yōu)惠的歷史(2006年以前中國對外企減收所得稅,并且免征城建、教育附加等稅),這個(gè)稅率只能說(shuō)是有限度回歸,意義并不明顯——香港所得稅率也只有16.5%,并且擁有更優(yōu)的產(chǎn)權和法治環(huán)境。上海自貿區最有價(jià)值的部分是金融行業(yè)對外開(kāi)放,允許外資設立中外合資銀行,允許中資銀行在自貿區實(shí)行離岸金融活動(dòng),放開(kāi)外匯和金融管制。這些都是具有革命性的。自2001年入世以來(lái),銀行業(yè)這個(gè)鐵桶江山太需要一次沖擊了——雖然只在上海一隅,不過(guò)只是剛開(kāi)始。
  銀行業(yè)總是讓保護主義者憂(yōu)心忡忡。2001年入世的時(shí)候,銀行業(yè)反應最為激烈。那時(shí)改革開(kāi)放已經(jīng)有20年的歷史了,銀行卻大多只有存貸款業(yè)務(wù),不良貸款積壓,四大行基本資不抵債。業(yè)界和學(xué)者呼吁,要給銀行業(yè)五到十年的緩沖期,否則外國銀行一進(jìn)入,中國銀行業(yè)將如沙塔般地全面崩潰。在這種恐慌情緒中,銀行業(yè)迎來(lái)了入世,當年匯豐銀行就斥資5.18億元購買(mǎi)上海銀行2.08億股股權,占總股份的8%。今天外資銀行總資產(chǎn)已超過(guò)3萬(wàn)億,雖然在銀行業(yè)微不足道,卻深刻了改變了整個(gè)行業(yè)生態(tài)。經(jīng)過(guò)學(xué)習和改革,2002年中國銀行業(yè)開(kāi)始營(yíng)利并且規模日益擴大,一度遏制了外資企業(yè)擴張的勢頭,但像招商、民生、浦發(fā)等銀行崛起,卻實(shí)實(shí)在在是開(kāi)放競爭帶來(lái)的好處。
  中國銀行業(yè)由于壟斷地位,依靠法律規定的存貸款利率管制,就能坐地收錢(qián)。隨著(zhù)存貸款利率逐漸放開(kāi),國有銀行將面臨民間商貸和影子銀行的沖擊。上海自貿區率先成了“練兵場(chǎng)”,優(yōu)秀銀行將在這個(gè)金融自由區一較高下。中國從來(lái)不缺高明的企業(yè)家,在金融制度束縛下,他們的才華經(jīng)常招來(lái)禍端。只要金融管制放開(kāi),很多企業(yè)家就會(huì )脫胎轉型成為銀行家,例如躍躍欲試的馬云。最近蘇寧云商正在申請成立蘇寧銀行,上海自貿區或可成為他們首選的布點(diǎn)。自1996年民生銀行成立起,中國已有17年沒(méi)有批準新的民營(yíng)銀行。此次正值上海自貿區成立,銀監會(huì )和上海市政府都相繼發(fā)文鼓勵成立民營(yíng)銀行,中國銀行業(yè)將迎來(lái)改革的好機遇。
  銀行業(yè)是一國經(jīng)濟最核心的領(lǐng)域,它的改革開(kāi)放將對經(jīng)濟產(chǎn)生深遠的影響。金融開(kāi)放阻力很大,但改革不可阻擋。上海自貿區成立之際,很多媒體稱(chēng)這是上海趕超香港的好時(shí)候。香港是僅次于紐約和倫敦的世界三大金融中心,其自由開(kāi)放和完善法治是成功的原因。20世紀上半葉上海成為遠東金融中心,原因也基于此。今天上海想要實(shí)現騰飛,打造良好的金融環(huán)境是必不可少的。此外稅收、貿易、管治、司法領(lǐng)域,還有很多朝向自由的空間。還有一點(diǎn)更重要:這個(gè)自由貿易區僅限于上海一隅,真是太小了。面對這一新的發(fā)展機遇,武漢,準備好了嗎?
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