當金融業(yè)遭遇互聯(lián)網(wǎng)
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2013-09-02 作者:吳秋余 來(lái)源:人民日報
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近期,互聯(lián)網(wǎng)的輪番“攪局”讓金融領(lǐng)域顯得很不平靜: 先是“余額寶”搶了銀行的理財生意,隨后微信也變身“錢(qián)包”挑起移動(dòng)支付大旗,緊接著(zhù)淘寶又在網(wǎng)上開(kāi)賣(mài)“賞月險”。一個(gè)個(gè)新鮮事物的涌現,在賺足消費者眼球的同時(shí),也讓互聯(lián)網(wǎng)金融概念風(fēng)生水起,一批涉及電子商務(wù)的網(wǎng)站紛紛“觸金”,阿里巴巴前掌門(mén)人馬云發(fā)出豪言壯語(yǔ):“如果銀行不改變,我們就改變銀行!眰鹘y的金融行業(yè)則加大“觸網(wǎng)”力度,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)涉足金融業(yè)已成全面開(kāi)花之勢。據央行統計,截至今年7月,已有250家企業(yè)獲得第三方支付牌照,其中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。 互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)能夠速配成功并非偶然:從技術(shù)角度看,互聯(lián)網(wǎng)的高效和便利滿(mǎn)足了金融業(yè)快速便捷和降低成本的需求,互聯(lián)網(wǎng)金融打破了傳統金融業(yè)在時(shí)間和空間上的限制,自然能博得消費者的喜愛(ài);而從產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況看,在國家大力鼓勵民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的背景下,互聯(lián)網(wǎng)為一些小額資本流向金融行業(yè)提供了“低門(mén)檻”平臺。因此,網(wǎng)絡(luò )與金融一拍即合的“聯(lián)姻”是大勢所趨,不可逆轉。 在這場(chǎng)“聯(lián)姻”背后,消費者無(wú)疑成了最大受益者。有了“余額寶”,理財不再東奔西走,動(dòng)動(dòng)鼠標就能購買(mǎi);有了微信支付,手機就是錢(qián)包,走到哪兒都不必擔心囊中羞澀;有了品種豐富的網(wǎng)上保險,就可以坐在電腦前,輕松選擇適合自己的產(chǎn)品……互聯(lián)網(wǎng)金融的一系列創(chuàng )新舉措在帶來(lái)行業(yè)變局的同時(shí),也在悄悄改變著(zhù)人們的生活。而這種改變不僅帶給消費者巨大便利,也讓相關(guān)行業(yè)獲得了豐厚回報。 互聯(lián)網(wǎng)金融大肆吸金,備感壓力的自然要屬傳統金融業(yè)。面對這場(chǎng)由“外行”發(fā)起的攪局浪潮,銀行、保險等機構紛紛疾呼“狼來(lái)了”,甚至有人斷言互聯(lián)網(wǎng)金融必將成為未來(lái)金融業(yè)的普遍形態(tài),傳統金融業(yè)如果不變革終將被取代。 事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起本身就表明,唯有不斷將自身優(yōu)勢與最新的技術(shù)發(fā)展結合起來(lái),提供滿(mǎn)足消費者需求的產(chǎn)品與服務(wù),才能在當前金融業(yè)競爭中立于不敗之地。因此,在日趨激烈的競爭環(huán)境下,傳統的銀行、保險、券商若能順應時(shí)勢,借助網(wǎng)絡(luò )平臺拓展業(yè)務(wù)形態(tài),就可以降低自身運營(yíng)成本,更好地贏(yíng)得市場(chǎng)和消費者。反之,固步自封必會(huì )遭到市場(chǎng)拋棄。 當然,金融創(chuàng )新從來(lái)都是一把“雙刃劍”,缺少監管、沒(méi)有節制的創(chuàng )新只會(huì )導致行業(yè)混亂與社會(huì )危機。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速推廣,這種風(fēng)險正在逐步顯現,以網(wǎng)貸平臺為例,不見(jiàn)面、不審查、無(wú)抵押的快速貸款模式雖然大大提高了資金使用效率,卻也讓貸款風(fēng)險無(wú)限放大。缺少第三方資金監管更使投資者難有保障,卷款“跑路”現象屢見(jiàn)不鮮。而實(shí)踐中,注冊成立這樣的網(wǎng)貸平臺僅需拿到工商局的營(yíng)業(yè)執照、并在工信部備案即可,網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)際上處于無(wú)準入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標準、無(wú)監管機構的“三無(wú)”狀態(tài)。 互聯(lián)網(wǎng)金融還在升溫。當務(wù)之急,是盡快根據互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn),有針對性地制定相關(guān)規范、加強行業(yè)監管,在防范風(fēng)險的基礎上,為互聯(lián)網(wǎng)金融的快速成長(cháng)和不斷創(chuàng )新打造一個(gè)良好的“生態(tài)”。
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