今年以來(lái),不少地方陸續傳出銀行暫停房貸的消息。截至目前,全國已經(jīng)有北京、上海、廣州、深圳、合肥等城市相繼出現暫停房貸的情況,尤其是最近幾天,似乎有向二三線(xiàn)城市蔓延的趨勢。而這種趨勢不僅表現在地域上,也表現在從較小銀行開(kāi)始向國有大行蔓延。 由于業(yè)務(wù)性質(zhì)決定,銀行向來(lái)都是喜歡錦上添花,而不是雪中送炭。銀行依靠運作資金牟利,對風(fēng)險有著(zhù)本能的厭惡情緒,一有風(fēng)吹草動(dòng)就立刻警覺(jué),避免遭受太多損失影響到自身安危。因此,銀行暫停房貸的做法逐漸蔓延,往往意味著(zhù)銀行對樓市風(fēng)險的看法改變,不再視為最佳貸款標的,而是風(fēng)險加大了,需要收縮房貸業(yè)務(wù)以規避風(fēng)險。 今年上半年樓市呈現火爆境況,部分城市銷(xiāo)售量?jì)r(jià)齊升,相應加大了對房貸的需求,致使部分中小銀行貸款額度干涸,陷入無(wú)款可貸的局面。但是五大國有銀行并不缺乏資金,卻也逐步加入到暫停房貸的隊伍,這就不能簡(jiǎn)單用貸款額度用完來(lái)解釋了。顯然,目前樓市的基本面已發(fā)生變化,房貸不再是香餑餑,銀行于是本能地開(kāi)始回撤風(fēng)險。 受到多年持續調控政策影響,樓市已經(jīng)步入兩極分化局勢,一線(xiàn)城市銷(xiāo)售量?jì)r(jià)齊升,三四線(xiàn)城市則深陷低迷狀態(tài)。而諸如鄂爾多斯、溫州等個(gè)別城市,甚至面臨樓市泡沫破滅的困境,“空城”、“鬼城”隨處可見(jiàn),因房?jì)r(jià)倒掛而斷供棄房的行為亦頻頻上演。李嘉誠大量拋售旗下在上海、廣州等地的物業(yè)套現,轉而加大在歐洲的投資。在諸多負面信息疊加之下,銀行對樓市的未來(lái)走勢預期發(fā)生逆轉,為降低樓市擠泡沫誘發(fā)的風(fēng)險損失,惜貸情緒加重也可理解。 而且,今年6月份上演的“錢(qián)荒”大戲,亦讓金融業(yè)界為之震動(dòng),房貸周期過(guò)長(cháng),動(dòng)輒數十年之久,回報率卻一般,在流動(dòng)性不足的情況下,自然會(huì )先考慮壓縮房貸額度。再加上監管部門(mén)對銀行資信業(yè)務(wù)監督力度加大,部分銀行的違規行為受到懲罰,并多次提示金融風(fēng)險,也促使各行改變激進(jìn)做派,對賬下各項業(yè)務(wù)予以重新審視和評估,其中房貸即為代表性業(yè)務(wù)。 綜述可見(jiàn),銀行停貸傳遞出樓市風(fēng)險加大的信號。房地產(chǎn)“黃金十年”發(fā)展期已過(guò),未來(lái)將面臨各種風(fēng)險,其中房?jì)r(jià)大幅下跌為首要風(fēng)險,一旦發(fā)生的話(huà),銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量將受損,進(jìn)而影響到整體金融狀況。對于銀行暫停房貸逐步蔓延的現象,政府和民眾不妨視為風(fēng)險預警,提前做好準備工作,盡快擺脫對土地財政的依賴(lài)性,降低因樓市泡沫破滅引發(fā)的經(jīng)濟損失。
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