不宜過(guò)度依賴(lài)"以房養老"解決問(wèn)題
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2013-09-16 作者:王心禾 來(lái)源:檢察日報
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日前,《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》正式對外發(fā)布!兑庖(jiàn)》明確提出,“鼓勵探索開(kāi)展老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)”。具體操作辦法和實(shí)施計劃,有望明年一季度出臺。這是我國政府部門(mén)首次明確提出“以房養老”模式時(shí)間表(9月15日新華網(wǎng))。 養老作為基本民生工作,關(guān)系著(zhù)近2億中國老年人的生存質(zhì)量和幾乎每一個(gè)中國家庭。在一度養老金不足的質(zhì)疑聲后,輿論曾圍繞拆借補足養老金池、延遲退休年齡等辦法廣泛熱議,但都未得到官方正面肯定。隨著(zhù)老齡化程度加深,養老問(wèn)題無(wú)法回避,各地也積極進(jìn)行有益探索,但優(yōu)勢明顯且能適用全國的模式并不明朗。在這樣的情況下,政府出臺“以房養老”的試點(diǎn)模式,至少給民眾傳遞了這樣的信息:這是一個(gè)有利于解決問(wèn)題的辦法。但能否如愿以?xún),恐怕繞不過(guò)以下三個(gè)方面。 首先,“以房養老”如何惠及老人,這無(wú)疑是最關(guān)鍵的問(wèn)題。根據《意見(jiàn)》和媒體報道,所謂“以房養老”,是把老人的房子抵押給保險公司等金融機構;金融機構通過(guò)數據統計和精算,綜合考慮房主年齡、預期壽命、房產(chǎn)若干年后的價(jià)值等因素,定期發(fā)放給房主一定數額養老金;房主去世后,房產(chǎn)歸金融機構所有。 其實(shí)這種模式并非我國首創(chuàng ),上世紀八十年代產(chǎn)于美國。但對這種模式,我國也并非從零開(kāi)始,前幾年曾在南京、上海、北京等地的個(gè)別金融機構自發(fā)興起嘗試,但均因效果不理想而停滯萎縮。至少有兩方面原因:一是與我國傳統“養兒防老”和“祖宅傳承”的家庭觀(guān)念不契合;二是有房的老人通常也是經(jīng)濟上能夠支付養老開(kāi)銷(xiāo)的群體,加之受觀(guān)念影響,選擇抵押房子的老人少之又少。那么,以房養老自然應在老人自愿且能夠的條件下,才會(huì )見(jiàn)效。如果普及老人有限,如何防止這項全國性政策淪為小眾也可有可無(wú)的選擇,是明年出臺具體操作辦法必須克服的誤區。 其次,以房養老模式不應阻礙政府為全體老人福祉作出新的努力。如果說(shuō)以房養老解決的是有房且觀(guān)念上逐漸放開(kāi)的人養老的問(wèn)題,那么作為基本養老保障的踐行者,各級政府理應為沒(méi)有房子(比如農村集體所有性質(zhì)的宅基地房、高房?jì)r(jià)下無(wú)法購房的低收入者)、房子不夠支撐全部養老需求或觀(guān)念仍傳統的老人公正合法享有幸福晚年履行基本法定職責。老年人權益保障法第3條明確了“國家通過(guò)基本養老保險制度,保障老年人的基本生活”和“老年人依法享有的養老金應當得到保障,有關(guān)機構必須按時(shí)足額支付”的政府責任,因此“以房養老”等模式終究只是養老金保障養老制度的補充模式。 最后,以房養老模式還須理順與現有房屋制度的關(guān)系。將養老和房子綁在一起,以房養老模式注定充滿(mǎn)很大風(fēng)險。作為物權法保障的對象,目前房屋產(chǎn)權為70年,到期后如何處置依然是政策盲點(diǎn)。更重要的是,在我國城市發(fā)展過(guò)程中,房子已成為價(jià)值高度不確定的財產(chǎn),能否穩穩地為老年人提供生活來(lái)源,是實(shí)實(shí)在在的大問(wèn)題。 要公允地解決老年人面臨的基本生活問(wèn)題,政府不能過(guò)度依賴(lài)以房養老模式,最靠譜的辦法依然是盡快解決歷史舊賬,讓有付出就有收獲在養老問(wèn)題上沒(méi)有例外。
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