國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確將鼓勵推廣“以房養老”，引起內地民眾的熱議。不少人士認為，“以房養老”是對中國養老資源的一項積極補充，對解決老年人的養老金問(wèn)題和盤(pán)活已有房屋資源都有積極意義，但“以房養老”在內地的推廣普及還有許多問(wèn)題亟待解決。
　　實(shí)際上，“以房養老”這種反向抵押養老保險最早起源于歐洲，近十幾年來(lái)在美國、日本迅速發(fā)展，一般是老人投保后繼續在原有房屋居住，同時(shí)以房產(chǎn)價(jià)值與平均預期壽命等進(jìn)行核算，按月領(lǐng)取給付金。
　　他山之石可以攻玉�！耙苑筐B老”在海外市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)展多年，有相當多可供內地學(xué)習的經(jīng)驗。不過(guò)，從上述業(yè)內人士對內地推廣“以房養老”所提出的問(wèn)題看，并非所有海外“以房養老”經(jīng)驗都可以照搬照套，因為內地養老市場(chǎng)有其自身的特點(diǎn)和特色，而香港在文化、市場(chǎng)結構等方面都與內地十分接近，因此，香港的成功經(jīng)驗相對更加值得內地認真研究和借鑒。
　　據了解，香港特區政府于2011年正式推出了“安老按揭試驗計劃”，2012年進(jìn)一步就計劃提出優(yōu)化方案。香港特區政府的做法是，由具備政府背景的按揭證券公司決定牽頭開(kāi)發(fā)養老按揭產(chǎn)品，鼓勵銀行提供安老按揭貸款，按揭證券公司向其提供按揭保險，降低銀行和老年人的風(fēng)險。
　　從香港的養老按揭計劃來(lái)看，其實(shí)質(zhì)就是一個(gè)貸款安排，申請人需要向銀行繳付利息，但利息只是計入總欠款內，最終將以物業(yè)償還。同時(shí)，申請人還要支付兩部分的按揭保費，包括基本按揭保費和每月按揭保費；借款人申請前還要先接受法律顧問(wèn)的輔導，需支付約3000港元輔導費以及簽署按揭文件的法律費用。
　　正如上海財經(jīng)大學(xué)財經(jīng)研究所副教授汪偉所言，歸根結底，“以房養老”是一種帶有社會(huì )福利性質(zhì)的產(chǎn)品，其能否最終在內地推廣和落實(shí)，首先要考慮從社會(huì )保障、服務(wù)老年人的角度出發(fā)進(jìn)行產(chǎn)品設計，其次還要接受市場(chǎng)的檢驗。從香港推廣“安老按揭試驗計劃”的經(jīng)驗看，特區政府正是遵循了這一原則，才令反向抵押養老保險得以在香港順利落實(shí)和推廣。