“以房養老”并非洪水猛獸
2013-09-24   作者:?jiǎn)陶I東  來(lái)源:證券日報
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  “啥?要把咱們家的房子給銀行,銀行每個(gè)月給錢(qián),最后房子還是銀行的?那咱這一輩子辛辛苦苦掙這錢(qián)買(mǎi)房干啥?開(kāi)玩笑!”——前些日子,筆者就“以房養老”的事情問(wèn)父母的想法,母親了解情況后,提高了超出平時(shí)講話(huà)聲音很高分貝回應了我的問(wèn)題。
  “以房養老”早在十年前就有所提及,只是最近國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》中提到了要進(jìn)行“老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)”這句話(huà),該模式又隨之冷飯熱炒,頻頻見(jiàn)諸報端,霎時(shí)間成為輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。對于“以房養老”的解讀和評判不絕于耳:有些人認為是養老模式的創(chuàng )新,有些人認為不符合中國居家養老傳統,有些人認為效果尚待觀(guān)察……
  直到9月20日民政部有關(guān)負責人就《意見(jiàn)》答記者問(wèn)時(shí)表示“以房養老”僅為補充養老,政府仍為養老主力,輿論方才漸漸平息。
  對于“以房養老”這個(gè)看似新鮮的詞匯,據有關(guān)媒體調查統計,90%以上的老百姓選擇了“NO”。為什么“以房養老”媒體熱炒,而老百姓卻不買(mǎi)賬呢?
  其實(shí),母親的想法和對“以房養老”的斷然抵制,在一定程度上代表了大部分老百姓內心的疑惑和焦慮。眼下“住房”和“養老”這兩個(gè)能觸動(dòng)百姓神經(jīng)的詞匯碰撞在一起,必然能夠引起輿論的軒然大波;而老百姓對于當今“住房”和“養老”本身固有的雙重焦慮,就折射在對“以房養老”的抵制上。
  目前,房?jì)r(jià)的居高不下已經(jīng)成為老百姓肩上沉重的負擔,而對養老金是否存在缺口及其“雙軌制”的焦慮和不滿(mǎn)則加重了老百姓失衡的心理。想一想,房?jì)r(jià)已然如此高不可攀,在北上廣這樣的一線(xiàn)城市買(mǎi)套房動(dòng)輒就幾百萬(wàn)元,普通工薪家庭得靠三代人的積蓄才供出一套房來(lái);而養老金存在缺口與否則眾說(shuō)不一,成為老百姓的又一個(gè)心病——年輕人現在繳納的養老金當下都兌付了,那自己以后退休該指望誰(shuí)?一位教授近日又拋出了“延遲領(lǐng)取養老金”的觀(guān)點(diǎn),更是引來(lái)一片口誅筆伐。
  再來(lái)看看“以房養老”的實(shí)施模式和“住房”、“養老”二者的關(guān)系!耙苑筐B老”指的是住房反向抵押養老,其實(shí)就是一種新型的家庭融資方式。它類(lèi)似于按揭貸款,只不過(guò)是反了過(guò)來(lái),把個(gè)人住房用作抵押,銀行、保險公司等機構成了“房奴”,每個(gè)月產(chǎn)生現金流作為補充養老金,最后“房奴”“還貸”結束后,把個(gè)人住房歸為己有。直白一些說(shuō),“以房養老”就是房子和養老金的置換。
  那么,大部分老百姓肯定不干了。在房屋“世襲”的傳統下,在房?jì)r(jià)持續飆漲的情況下,即使有70年產(chǎn)權的限制,住房也稱(chēng)得上是異常堅挺的財富,是家族象征的延續,是不容外人插足的傳家寶——拿房子換養老金?老百姓心中那桿秤早已做出了選擇。另外,既然“以房養老”是養老的補充手段,那自然也會(huì )加重百姓的焦慮——看來(lái)養老金真的有缺口,而且挺大,都到了要自己拿房子去換錢(qián)的地步?
  當然,“以房養老”并非洪水猛獸,這種融資模式在國外已經(jīng)有了成功的實(shí)踐先例,只是在中國目前難覓合適的土壤。在進(jìn)一步推進(jìn)金融多元化改革、提倡金融工具創(chuàng )新的今天,把“以房養老”作為試點(diǎn)進(jìn)行實(shí)施是養老模式市場(chǎng)化的有益嘗試,民政部的正面回應值得稱(chēng)贊。但是“以房養老”所折射出對“住房”和“養老”的雙重焦慮,是中國當今兩大社會(huì )問(wèn)題,也是中國經(jīng)濟轉型中所面臨的雙重挑戰,值得深思。
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