據報道，自7月5日國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》以來(lái)，有20多家上市公司或其大股東加入到申請創(chuàng )辦民營(yíng)銀行的大軍中來(lái)。
值得注意的是，雖然設立民營(yíng)銀行是金融改革必須突破的瓶頸和障礙之一。但這并不意味著(zhù)只要放開(kāi)對銀行設立的管制，金融改革就一定能夠取得成功。
事實(shí)上，民間資本如此追捧民營(yíng)銀行，并不惜一切代價(jià)地爭取早日加入到民營(yíng)銀行的行列中來(lái)，很大程度上還是出于自身利益的考慮。
如果單純強調設立民營(yíng)銀行的重要性，而忽視民營(yíng)銀行設立以后的風(fēng)險防范以及設立民營(yíng)銀行企業(yè)的主觀(guān)動(dòng)機，那么，民營(yíng)銀行也就極有可能成為企業(yè)的提款機，成為企業(yè)快速擴張的工具。
所以，對民營(yíng)銀行的設立，在戰略上應當大力支持、全力推進(jìn)，在戰術(shù)上則要積極穩妥、慎重對待，既不要因為民營(yíng)銀行可能會(huì )帶來(lái)風(fēng)險而裹足不前，也不要因為金融改革需要而盲目批準。其中，規范民間資本的利益取向，讓民間投資者不把設立民營(yíng)銀行作為自身利益的工具，是最為關(guān)鍵和重要的方向。
首先，要嚴密預防民營(yíng)銀行成為企業(yè)的財務(wù)公司。所有設立的民營(yíng)銀行，都必須是公共銀行、公共融資機構。不管哪家企業(yè)為主設立的民營(yíng)銀行，都必須將經(jīng)營(yíng)目標鎖定在為中小企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)，而不是為幾家大企業(yè)服務(wù)，尤其不能只為關(guān)聯(lián)企業(yè)服務(wù)。這就要求，監管部門(mén)對民營(yíng)銀行為單個(gè)企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的貸款占資本金的比重，必須遠低于目前的規定。筆者的觀(guān)點(diǎn)是，不能超過(guò)3%。只有這樣，民營(yíng)銀行才不會(huì )成為控股股東的提款機。
第二，要避免單個(gè)企業(yè)設立民營(yíng)銀行的做法。只要是單個(gè)企業(yè)設立民營(yíng)銀行，不僅很容易成為企業(yè)的提款機，而且極難防范風(fēng)險。按照發(fā)達國家的經(jīng)驗，設立民營(yíng)銀行，必須有多個(gè)發(fā)起人，且不能有關(guān)聯(lián)交易，不能由一家企業(yè)絕對控股。如果是一家企業(yè)絕對控股或存在關(guān)聯(lián)交易，監管部門(mén)應當拒絕審批。而在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如果發(fā)現關(guān)聯(lián)交易或變相絕對控股的現象，也要及時(shí)采取措施，盡快解決。
第三，要加快存款保險制度建設步伐。存款保險制度的建立，不僅是防范金融風(fēng)險的需要，也是加強監管的需要。一旦建立存款保險制度，相關(guān)的保險機構也會(huì )對民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監管，對民營(yíng)銀行的不規范經(jīng)營(yíng)行為予以制約，迫使民營(yíng)銀行必須嚴格按照金融法規和市場(chǎng)機制進(jìn)行運作。
第四，必須對民營(yíng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟提出苛刻要求。從市場(chǎng)經(jīng)濟的角度分析，這樣做可能有失公平。但是，從中國的實(shí)際出發(fā)，必須倡導這樣的經(jīng)營(yíng)理念。民營(yíng)銀行也只有合力為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)，才能找到自己的出路。否則，不僅風(fēng)險很難防止，而且違背了設立民營(yíng)銀行的初衷，使民營(yíng)銀行步入國有銀行的錯誤軌道。
對民營(yíng)銀行的設立，必須有嚴格、規范的利益取向，必須從起步開(kāi)始，就能夠步入規范、有序的軌道，就要高平臺、高水平運作，避免出現嚴重的問(wèn)題和風(fēng)險。