歐盟委員會(huì )今年發(fā)布“應對氣候變化建立巨災保險制度”綠皮書(shū)。目前在巨災保險投保的強制或自愿問(wèn)題上爭議頗多，凸顯歐盟層面政策改革十分艱難。但值得關(guān)注的是，在此次政策改革意見(jiàn)征詢(xún)階段，多方強調選擇權是效率和公平的保證，可看作在歐盟各項紛繁復雜的新政設計時(shí)的依據。
歐盟委員會(huì )負責內部市場(chǎng)與服務(wù)的委員巴尼耶主張政府要更多干預巨災保險體系，在歐盟層面實(shí)現統一的機制——在災前防護措施的建立、保險階段提供更多帶有公共災害條款的產(chǎn)品、災后重建設施和資助受害者等條款上實(shí)現一致。
歐盟初衷雖好，但具體實(shí)施需要通過(guò)統一層面帶有“強制屬性”推廣更廣泛的巨災保險產(chǎn)品，引發(fā)了市場(chǎng)人士質(zhì)疑。
“保險歐洲”(Insurance Europe)是歐洲最大的保險行業(yè)組織，由34個(gè)國家級保險業(yè)協(xié)會(huì )組成，保費收入超過(guò)10萬(wàn)億歐元、其會(huì )員單位的保費收入約占全歐洲的95%。該組織政策顧問(wèn)安內瑪麗博斯(Annemarie Bos)對筆者稱(chēng)，由于不同自然環(huán)境和政府，歐洲在巨災保險領(lǐng)域呈現多樣化的運行。隨著(zhù)越來(lái)越多災害的發(fā)生，呼吁政府更多介入防范巨災風(fēng)險的聲音越來(lái)越多�！拔覀冋J為政府只在保險公司賠付與現實(shí)需求有差距時(shí)才適宜干預。應鼓勵保險公司針對特定地區客戶(hù)需求自主設計巨災保險產(chǎn)品，在保證市場(chǎng)效率的基礎上有助于普及率提高�！�
綁定巨災保險的常規保險產(chǎn)品在歐洲頗為普遍，綁定有巨災險賠付的保險產(chǎn)品在多數成員國都是以自愿原則進(jìn)行銷(xiāo)售，歐盟成員國各自應對的災害種類(lèi)和頻率差別較大，經(jīng)濟發(fā)展水平也不一，歐盟層面靠政策性引導優(yōu)化市場(chǎng)結構的改革進(jìn)程可能受到制約。
與其它領(lǐng)域的政策改革一樣，歐盟也是出于對巨災保險產(chǎn)業(yè)整體優(yōu)化、升級的目的，才邁開(kāi)步子求變。如能源、銀行、電信業(yè)的改革，許多政策需要突破瓶頸，但既要符合市場(chǎng)規律、又能滿(mǎn)足成員國之間差異化的訴求談何容易。
但此次業(yè)內專(zhuān)家提出的少些強制、給市場(chǎng)多些選擇的思路值得注意，因為各項政策推行的終端都是企業(yè)和消費者，對他們來(lái)說(shuō)，決策層提供多樣化選擇是最符合其切身利益的，這也能最大程度地減少新政對舊有利益集團的沖擊。如果強制依靠政策引導，不光難以推行，還可能令新政破產(chǎn)。
目前歐盟境內對經(jīng)濟影響最大的兩項改革——統一能源市場(chǎng)和銀行業(yè)聯(lián)盟如果可以給各成員國更多的選擇，相信改革路程將更為順利。