10月28日起,繼江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后,央行個(gè)人信用報告網(wǎng)上查詢(xún)服務(wù)試點(diǎn)擴至9省份。通過(guò)這一信用平臺,個(gè)人可以查詢(xún)信貸、欠稅、強制執行、民事判決、行政處罰及電信欠費記錄等個(gè)人信用信息。據悉,如果順利的話(huà),明年網(wǎng)上查詢(xún)平臺有望在全國范圍內開(kāi)通。
民無(wú)信不立。個(gè)人信用報告查詢(xún)平臺的搭建,從信用建設或者說(shuō)“立信”角度看,是件好事,它有助于促進(jìn)個(gè)人信用檔案的梳理,進(jìn)而為全社會(huì )征信體系的構建打下基礎。
如何通過(guò)這一信用平臺來(lái)“立信”?每個(gè)公民自身的各種信用行為,當然是不言而喻的直接基礎。而從這個(gè)角度來(lái)看,一個(gè)公民要想“立信”,沒(méi)有什么特殊的捷徑可走,辦法無(wú)非是用心珍惜自身信用,慎重認真地對待涉及自身信譽(yù)信用的各種相關(guān)信息,盡量避免不良信用記錄的產(chǎn)生并被“記錄在案”,如拖欠或未及時(shí)歸還銀行貸款、欠繳各種稅費等。
在強調公民個(gè)人行為之于“立信”重要性的同時(shí),也應意識到,個(gè)人信用意識的培育,并非是“立信”的全部。除此之外,上述信用平臺本身的建設管理,同樣也有一個(gè)不可或缺的“立信”過(guò)程。
這主要體現在,一方面,要為平臺錄入的各種個(gè)人信用信息“立信”,以便確保這些信息真實(shí)準確、客觀(guān)完整,不出現各種信息偏差、疏漏甚至錯誤;另一方面,為錄入信用信息的使用“立信”,以確保這些個(gè)人信息在嚴格合法范圍內使用,不被違法泄露、濫用。
現實(shí)地看,我們在上述這兩個(gè)方面的“立信”,還遠遠談不上完美。比如,針對“央行新版個(gè)人信用報告”中的信息質(zhì)量,此前就曾有媒體指出,它存在諸如很多代碼看不懂、銀行審查不嚴格、上傳信息不準確、社保和公積金等信息更新不及時(shí)等問(wèn)題。而在個(gè)人信用信息保護法方面,眾所周知,我國《刑法》已新增了侵犯個(gè)人信息罪,但囿于“個(gè)人信息保護法”長(cháng)期未能出臺,“侵犯個(gè)人信息罪”的可操作性、實(shí)用性一直存在不足,相關(guān)的司法案例,也非常之少,信息保護的法律機制依舊存在漏洞。
因此,個(gè)人信用報告雖然以個(gè)人為名,但要真正實(shí)現“立信”,又遠非一個(gè)單靠公民自身就能做到的“個(gè)人問(wèn)題”,它還是個(gè)需要相關(guān)管理部門(mén)帶頭“立信”,以確保形成全社會(huì )信用建設良性互動(dòng)的系統性問(wèn)題,一個(gè)需要相關(guān)法律法規緊密配套,以便不斷提升整個(gè)社會(huì )信用意識的制度問(wèn)題。
個(gè)人信用報告僅僅是整個(gè)社會(huì )“立信”進(jìn)程的初始環(huán)節之一,我們需要的與之環(huán)環(huán)相扣的信用報告,或許還有銀行信用報告、企業(yè)信用報告等針對營(yíng)利性組織的信用報告,政府信用報告、官員信用報告等針對公權力的信用報告。比如,輿論經(jīng)常討論的官員財產(chǎn)公示制度,從信用建設的角度看,其實(shí)就是官員信用報告的一個(gè)重要組成部分。