隨著(zhù)人口老齡化的加速，進(jìn)入法定領(lǐng)取養老金年齡人口的增多，養老保險基金日益面臨著(zhù)入不敷出的壓力。一個(gè)被熱議的應對辦法是推遲領(lǐng)取養老金時(shí)間，這樣的話(huà)，一方面繳納養老金的時(shí)間延長(cháng)，另一方面，領(lǐng)取養老金的年限縮短了。但是，推遲領(lǐng)養老保險不一定能保證到時(shí)能把多交的養老金都領(lǐng)回來(lái)，因為畢竟人的生命是有限的，存在著(zhù)生命的意外風(fēng)險。

　　羊毛出在羊身上，養老保險的錢(qián)都是由個(gè)人和企業(yè)共同繳納的，考慮到企業(yè)把養老保險的支出視為工資支出，因此歸根結底，養老保險的錢(qián)其實(shí)都是個(gè)人自己交的錢(qián)。所謂社會(huì )養老，本質(zhì)上還是自己養老。實(shí)際上，站在企業(yè)的角度看，以養老保險為代表的五險一金，從其具備的強制性屬性而言，也可被視為一種稅�，F在企業(yè)招一個(gè)人，五險一金的支出，加起來(lái)的上限幾乎要占到工資的50%左右。例如：月薪5000請一個(gè)人，企業(yè)為此支出的人力成本在7500左右。這實(shí)際上抬高了企業(yè)的用人成本，是變相地提高最低工資，如果一味要求提高繳費標準，反而可能導致企業(yè)對勞動(dòng)力的需求減少。

　　保險應恪守基于自愿的原則，同時(shí)也遵循契約精神。想一想，如果你購買(mǎi)了一份商業(yè)保險，交了十幾年的保費，某一天保險公司通知你說(shuō)，抱歉，由于之前我們的計算失誤，沒(méi)想到人均預期壽命有大幅增長(cháng)，現在要么提高繳費標準，要么降低保障水平。你會(huì )答應嗎?當然不會(huì )。實(shí)際上，商業(yè)保險公司除非要倒閉，否則也不敢公然違約。公開(kāi)違約對于保險公司而言是一種自殺行為，因為它將失去保費來(lái)源。

　　我們知道，商業(yè)保險會(huì )在合同中有一個(gè)明確的收益水平和保障水平，但是養老保險卻沒(méi)有這樣的承諾。每個(gè)月按時(shí)劃扣養老保費時(shí)，并沒(méi)有承諾退休的時(shí)候會(huì )給你什么樣的保障，而是說(shuō)“養老金根據個(gè)人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個(gè)人賬戶(hù)金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定”。在這個(gè)基礎上，養老金延遲領(lǐng)取在合理性上恐怕站不住腳。