通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，如今已成金融市場(chǎng)的熱點(diǎn)。像日前華夏基金通過(guò)百度網(wǎng)提供的流量導入，不到4個(gè)小時(shí)就賣(mài)出了10億元基金份額。在這之前就與淘寶網(wǎng)合作的天弘基金，其與余額寶實(shí)行對接的基金規模，在短時(shí)間內迅速增加到了500億元以上。這樣的業(yè)績(jì)，在以前是難以想象的。這也就難怪現在有更多基金選擇與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，將在互聯(lián)網(wǎng)上的銷(xiāo)售作為重點(diǎn)。
不過(guò)此時(shí)也有些不諧和音出現。有人發(fā)現，目前在淘寶網(wǎng)上有十幾家基金公司在銷(xiāo)售旗下的產(chǎn)品，但銷(xiāo)售情況大都不盡如人意，有的幾天下來(lái)才獲得十幾萬(wàn)元銷(xiāo)售額，這與前面提到的情況形成了天壤之別。那么，問(wèn)題出在哪里呢?
細細分析一下，那些取得良好銷(xiāo)售業(yè)績(jì)的公司，其所推出的產(chǎn)品往往有其獨到優(yōu)勢。天弘基金與余額寶掛鉤的是一款貨幣基金產(chǎn)品，但它實(shí)現了T+0贖回，使得客戶(hù)的余額寶賬戶(hù)客觀(guān)上具有了理財與支付的雙重功能，持有人在不耽誤網(wǎng)上購物支付的前提下，可把閑置現金用于理財。雖然其理財行為只是購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，但現在平均超過(guò)4.5%的年化收益率，不但高于銀行活期利率10倍以上，而且也高于已上浮的一年期存款利率。顯然，這對于普通投資者來(lái)說(shuō)是有很大吸引力的。淘寶網(wǎng)上巨大的客戶(hù)群體，就成為此款貨幣市場(chǎng)基金的最大潛在買(mǎi)家。同樣的，百度所打造的首款百發(fā)金融產(chǎn)品，其實(shí)際對應的是華夏基金公司的一款貨幣市場(chǎng)基金，也具有T+0贖回，快速到賬的功能。其所給予客戶(hù)的良好體驗，也令瀏覽百度網(wǎng)的人們未免會(huì )多看一眼，這就給它帶來(lái)了流量，引來(lái)了資金。反觀(guān)另外一些在淘寶上銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品，盡管也占據了不錯的“貨架”位置，但或者沒(méi)有獲得相應的流量導入通道，或者沒(méi)有與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺對接，而且所賣(mài)的產(chǎn)品也沒(méi)有特色，實(shí)行的仍然是T+1乃至T+2贖回，與通過(guò)其他渠道購買(mǎi)的同類(lèi)型基金相比并無(wú)優(yōu)勢。既然如此，銷(xiāo)售不暢，達不到預期效果就毫不奇怪了。
看得出，盡管現在大家都很重視金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷(xiāo)售，但發(fā)展不平衡，冷熱不均的現象已十分突出了。這也揭示了一個(gè)道理：金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售，固然需要有好的渠道，但畢竟產(chǎn)品本身的質(zhì)量更為重要。一段時(shí)間來(lái)，談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的人很多，其中比較多的是關(guān)注到它作為一個(gè)開(kāi)放的平臺，在這里人們能平等地得到足夠的信息，并且可以高效率、低成本地完成交易。但問(wèn)題是，這只是強調了互聯(lián)網(wǎng)所提供的銷(xiāo)售渠道上的優(yōu)勢。而我們知道，真正能吸引投資者的，除了購買(mǎi)時(shí)良好的操作體驗以外，更在于產(chǎn)品本身的質(zhì)量，以及是否符合其個(gè)性化的需要。天弘基金的成功，就在于最大限度地滿(mǎn)足了余額寶客戶(hù)的需求，這樣即便其收益率與同類(lèi)基金品種并無(wú)太多優(yōu)勢，也還是能獲得青睞。反過(guò)來(lái)，如果不注重對金融產(chǎn)品的改造，只是將它們搬到互聯(lián)網(wǎng)上去賣(mài)，盡管在擴大信息受眾方面有了進(jìn)步，但到底在其他方面沒(méi)有相應的長(cháng)項，自然也就無(wú)法創(chuàng )造良好的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。正如有論者所說(shuō)的那樣，那種在淘寶網(wǎng)上一擁而上賣(mài)產(chǎn)品的做法，實(shí)際上只是一場(chǎng)并不高明的模仿秀，銷(xiāo)售方有趕時(shí)髦之心思，卻無(wú)改進(jìn)產(chǎn)品的動(dòng)機，因此也就無(wú)法獲得認同。如果沒(méi)有好的金融產(chǎn)品，再好的銷(xiāo)售渠道也是無(wú)能為力的。
寫(xiě)到這里，順便還想簡(jiǎn)單提一下互聯(lián)網(wǎng)金融，現在這是個(gè)熱得燙人的話(huà)題。在互聯(lián)網(wǎng)上搭建銷(xiāo)售平臺，就是互聯(lián)網(wǎng)金融熱的寫(xiě)照�？墒�，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，遠不止于提供金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，還有更多內容，包括通過(guò)這個(gè)平臺建立投資者的資信信息，了解市場(chǎng)投資偏好以及資金流向等，并且在這個(gè)基礎上研究設計更多更好的、具有個(gè)性化特征的金融產(chǎn)品。在筆者看來(lái)，其核心應該是推出好的金融產(chǎn)品。由于互聯(lián)網(wǎng)手段的運用，使之有更大的可能性。顯然，這才是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的真正重點(diǎn)。而如果只是看重互聯(lián)網(wǎng)形式，不在改進(jìn)產(chǎn)品上下功夫，一批基金在淘寶網(wǎng)銷(xiāo)售所遭遇的尷尬，已經(jīng)對此作出了回答。這難道還不足以引以為戒么?