飯桌上一群朋友正七嘴八舌地討論余額寶的種種便利，一位朋友冷不丁說(shuō)：“我倒寧可買(mǎi)其他貨幣基金。余額寶轉出和消費太方便了，很難管住自己不在網(wǎng)上購物�！�

　　的確，不是每個(gè)人面對網(wǎng)購都像打了雞血一般沖動(dòng)。事實(shí)擺在面前：將資金從銀行活期存款、短期理財產(chǎn)品、股票賬戶(hù)、基金甚至信托計劃中劃入余額寶的人越來(lái)越多，余額寶的客戶(hù)群驟然間擴大了不少，目前客戶(hù)數量已超3000萬(wàn)人，資金規模超千億。

　　余額寶近期的年化收益率在5%左右，雖無(wú)法與大部分銀行理財產(chǎn)品5.2%～5.5%的年化收益率相比，但其份額確認為一天，最遲兩天后起息;贖回時(shí)部分銀行卡支持最快兩小時(shí)到賬，更重要的是支持隨時(shí)轉出和支付消費，這明顯比理財產(chǎn)品更具優(yōu)勢：銀行短期理財產(chǎn)品收益率雖然高一些，但通常申購和贖回前后資金會(huì )占用好幾天，實(shí)際收益率并不一定比余額寶高出多少，并且需要在到期后再尋找新的產(chǎn)品，機會(huì )成本不小。

　　余額寶的大部分用戶(hù)都比較喜歡其靈活性和流動(dòng)性，但也有一些人卻正因為其高流動(dòng)性而選擇遠離余額寶。雖然尚無(wú)法估計對理財流動(dòng)性存在反向需求的人群數量，但余額寶不能根據客戶(hù)需求進(jìn)行階段性封閉、不能通過(guò)支付寶購買(mǎi)其他具有一定封閉階段的貨幣基金，卻是不爭的事實(shí)。在傳統金融機構看來(lái)，這部分客戶(hù)不屬于主要客戶(hù)群，系統和資源也無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足，他們被忽視十分正常。但這一部分客戶(hù)群是不是也難入余額寶的法眼呢?

　　以阿里、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借免費和客戶(hù)體驗兩大殺手锏，改寫(xiě)了很多領(lǐng)域的游戲規則�？吹娇蛻�(hù)需求就極力去研究和滿(mǎn)足，或許正是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的關(guān)鍵因素，更是互聯(lián)網(wǎng)思維的核心。如今余額寶將屌絲抱團的神話(huà)演繹到分析客戶(hù)需求較弱的金融界，必將引發(fā)金融機構對客戶(hù)需求的重新打量和深入挖掘與研究。鯰魚(yú)效應一旦啟動(dòng)，后覺(jué)者對攪局者的威脅也必將金融行業(yè)推向一個(gè)新的發(fā)展階段。從這一點(diǎn)上看，余額寶是不是還可以更善解人意一些呢?