隨著(zhù)存款利率全面市場(chǎng)化逐步臨近，銀行經(jīng)營(yíng)即將市場(chǎng)化，部分銀行或將出現經(jīng)營(yíng)失敗和破產(chǎn);而銀行業(yè)“優(yōu)勝劣汰”，能夠推動(dòng)銀行業(yè)生存更加生態(tài)化、更好地保護廣大銀行消費者權益，實(shí)現金融資源最優(yōu)配置，也離不開(kāi)“破產(chǎn)”這一靈敏“調控器”。但也要看到，一旦有銀行破產(chǎn)，必將產(chǎn)生較強的社會(huì )負面震蕩效應，不僅對銀行經(jīng)營(yíng)、存款者是一種打擊，而且也會(huì )影響經(jīng)濟環(huán)境和社會(huì )穩定。因此，筆者認為，如何盡量讓或將出現的“銀行破產(chǎn)”軟著(zhù)陸，是當前需要破解的一道命題，除做好存款保險制度和銀行破產(chǎn)法等頂層制度設計之外，還應夯實(shí)三項工作：

　　一旦銀行破產(chǎn)將牽一發(fā)動(dòng)全身，涉及范圍寬、利益主體多，廣大普通民眾會(huì )產(chǎn)生恐慌心理，這對穩定銀行經(jīng)營(yíng)安全更為不利。因此，各級政府部門(mén)應該向民眾宣傳與銀行破產(chǎn)有關(guān)法律規范，讓民眾了解銀行是企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的虧損和破產(chǎn)是必然的;政府對其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險不再兜底。加強相應的宣傳教育后，當銀行破產(chǎn)發(fā)生時(shí)，使民眾能正確面對，增強民眾心理承受能力，不致發(fā)生恐慌傳染。銀行破產(chǎn)后，要主動(dòng)配合銀行和相關(guān)部門(mén)做好存款保險賠付、疏導民眾情緒、防止各種謠言、防范騷亂危害銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全等善后事宜，使銀行破產(chǎn)能夠按法律程序有序推進(jìn)。

　　銀行破產(chǎn)事關(guān)銀行社會(huì )形象，是一項涉及整體銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)的社會(huì )重大事件，一旦某銀行發(fā)生破產(chǎn)，就可能 “城門(mén)失火，殃及池魚(yú)”，其他銀行經(jīng)營(yíng)也遭受影響�？梢�(jiàn)，銀行破產(chǎn)不是單個(gè)銀行的事，而是銀行系統性、全局性的大事。因此，存款保險公司要充分發(fā)揮監督作用，建立相關(guān)監督體系，引入社會(huì )外部監督：一是破產(chǎn)前，要引導全體銀行肩負高度社會(huì )責任感，讓每個(gè)銀行把經(jīng)營(yíng)得失與銀行業(yè)整體命運聯(lián)系到一起，珍視自己經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和發(fā)展命運，在經(jīng)營(yíng)上始終樹(shù)立長(cháng)遠發(fā)展眼光，把防范經(jīng)營(yíng)失敗和規避破產(chǎn)命運當作經(jīng)營(yíng)頭等大事來(lái)抓。同時(shí)，建立科學(xué)評價(jià)機制，隨時(shí)掌握銀行經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險狀況，督促銀行建立自我約束機制，尤其讓銀行打消以為上繳了存款保險費、民眾存款風(fēng)險就與己無(wú)關(guān)的不負責任行為，克服信貸投放及其他投資中不顧風(fēng)險、發(fā)生道德風(fēng)險的“經(jīng)營(yíng)惰性”。二是破產(chǎn)后，要及時(shí)按法規賠付民眾存款，化解民眾積怨，穩定社會(huì )秩序，減少社會(huì )負面震蕩。

　　銀行破產(chǎn)不是短期的、特殊的經(jīng)濟現象，將是一種長(cháng)期的、普遍的經(jīng)濟現象，因為經(jīng)濟具有周期性，銀行破產(chǎn)也會(huì )隨經(jīng)濟周期的發(fā)生而發(fā)生。因此，銀行應對破產(chǎn)，必須有長(cháng)久之策、有逆經(jīng)濟周期之舉，銀行應該充分做好準備：一是要切實(shí)調整經(jīng)營(yíng)戰略，實(shí)現經(jīng)營(yíng)轉型，走內涵式增長(cháng)之路，放棄信貸規模擴張老路。二是緊跟宏觀(guān)經(jīng)濟政策，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構和投資結構，消除追求高利和資產(chǎn)“泡沫化”行為，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高抗風(fēng)險能力;三是銀行相互間機構應進(jìn)行科學(xué)合理布局，避免惡性競爭;加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，提高差異化競爭能力，消除經(jīng)營(yíng)失敗隱患。一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)，應及時(shí)向社會(huì )發(fā)布信息，正確應對社會(huì )輿論;主動(dòng)配合監管當局、存款保險公司、國家審計機構做好清產(chǎn)核資，進(jìn)行資產(chǎn)重組和機構兼并;理順各種債權債務(wù)，造好存款清償人名冊，使存款人及時(shí)受償。此外，盡快從破產(chǎn)陰影中解脫出來(lái)，全面總結和深刻反思破產(chǎn)教訓，在全行系統推行更加審慎經(jīng)營(yíng)戰略，恢復經(jīng)營(yíng)元氣，以管理更加規范科學(xué)、經(jīng)營(yíng)更具抗風(fēng)險能力的新姿態(tài)投入激烈的市場(chǎng)競爭。