隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，我國金融業(yè)綜合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢日益顯著(zhù)，消費者參與金融活動(dòng)的廣度、深度與頻度不斷擴展。傳統上強調銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)差異性的存款人、持卡人、投保人、投資者等稱(chēng)謂日益受到?jīng)_擊，較為綜合和模糊的金融消費者概念逐漸得到認可。

　　在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，多層次金融市場(chǎng)快速擴張，跨行業(yè)組合的創(chuàng )新層出不窮，各種金融產(chǎn)品和準金融產(chǎn)品日新月異。消費者為滿(mǎn)足自己的金融需求，越來(lái)越廣泛地接受金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所提供的金融服務(wù);另一方面，不完備的金融消費者保護體系使得侵犯金融消費者權利的行為屢見(jiàn)不鮮，嚴重損害了消費者的合法權益。因此，要促進(jìn)我國如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展，金融消費者的保護工作亟待加強。

　　根據我國 《消費者權益保護法》的規定，金融消費者享有以下權利：安全保障權、公平交易權、知情權、隱私權、自主選擇權、受教育權、損害求償權等眾多權利。但是，變化多樣的金融創(chuàng )新是現代金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要特征，金融消費者權利的種類(lèi)與內容也就不可能是一成不變的，必然會(huì )隨著(zhù)金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng )新而改變。

　　金融消費在具備其他消費活動(dòng)共同特征的基礎之上，又有一系列的特殊性。金融消費者可能包含投資甚至投機的一面，主要表現在三個(gè)方面：

　　一是金融消費標的專(zhuān)業(yè)性和復雜性。作為金融消費標的的金融商品，不僅包括了存款、貸款、股票、債券、基金等傳統的金融商品，還包括了從上述傳統金融商品衍生出來(lái)的期貨、期權、互換等金融衍生品。與此同時(shí)，層出不窮的金融創(chuàng )新產(chǎn)品，在設計、結構等方面的復雜性，更是普通的金融消費者難以理解的。

　　二是金融消費的活動(dòng)具有無(wú)形性。在現代金融體系中，無(wú)論是何種金融商品，都不是有形的，都沒(méi)有可供評定其價(jià)值與特性的外在要素。因而，在金融消費中，往往依賴(lài)于書(shū)面形式來(lái)記載雙方當事人的權利和義務(wù)。

　　三是金融消費的高風(fēng)險性。消費者通過(guò)購買(mǎi)金融商品可以獲取不同程度的金錢(qián)收益，但與收益并存的是風(fēng)險。一般而言，收益越高，風(fēng)險也就越大。具體而言，金融消費者在購買(mǎi)金融商品的過(guò)程中所承受的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規風(fēng)險等。

　　理論上分析，同為市場(chǎng)主體的金融機構與金融消費者，都無(wú)可厚非地享有平等交易的權利。然而，在目前的市場(chǎng)環(huán)境、法律制度存在信息不對稱(chēng)的情況下，需要強化保護金融消費者，因為與其他消費者相比，金融消費者的弱勢地位更為突出，使得對其公平交易權的特殊保護成為必要，公平交易權也成為金融消費者最核心的權益訴求。

　　加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護，首先需要通過(guò)切實(shí)的金融消費者教育，提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的金融消費知識，改變不良偏好，將風(fēng)險有效控制在金融消費者的消費行為之前，最大限度地降低金融消費者風(fēng)險;其次，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者自身應更加理性和團結，發(fā)揮網(wǎng)民自我服務(wù)和社會(huì )服務(wù)這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的特質(zhì)來(lái)維護自身的權益;第三，強化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中進(jìn)行信息披露和風(fēng)險提示的義務(wù)，用普通消費者能夠理解的語(yǔ)言加以表述，保證消費者的知情權的真實(shí)實(shí)現;最后，互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護期待社會(huì )力量的廣泛加入和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的聯(lián)合自律，互聯(lián)網(wǎng)本身也為互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的聯(lián)合和優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的自律提供了便捷的手段。