3月初，央行向支付機構下發(fā)《支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》草案征求意見(jiàn)稿，擬要求個(gè)人支付賬戶(hù)轉賬單筆不超過(guò)1000元，年累計不能超過(guò)1萬(wàn)元。3月14日，央行暫停虛擬信用卡及二維碼支付業(yè)務(wù)。這些情況表明，管理部門(mén)對互聯(lián)網(wǎng)金融的規范處于進(jìn)行時(shí)，也非常有必要。正如我國網(wǎng)絡(luò )購物從概念到蓬勃發(fā)展讓人始料而未及，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢也有可能超出大多人想象。國務(wù)院總理李克強首次在政府工作報告中提出，要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。在被稱(chēng)為我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展“元年”的2013年，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的加速融合，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始產(chǎn)生了系統性的影響，需要妥善應對，并及時(shí)加強規范和引導。
我國傳統金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合正處于大發(fā)展時(shí)期。嚴格講，只有在互聯(lián)網(wǎng)平臺上充分利用大數據和云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而推出的金融服務(wù)才屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。按照這一定義，我國尚未出現純粹意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融。但傳統金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上拓展的金融互聯(lián)網(wǎng)正處于蓬勃發(fā)展時(shí)期。據統計，截至2013年第二季度末，“阿里小貸”累計投放貸款超過(guò)1000億元;2013年上半年新增放貸量約420億元，同期全國小額貸款公司新增貸款總額1121億元。網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售市場(chǎng)前景廣闊，“余額寶”為代表的網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)具有強大的“吸金”能力，在誕生不到一年的時(shí)間里，已經(jīng)形成高達5000億元的存量規模。雖然P2P風(fēng)險事件頻發(fā)，但依然呈現出快速發(fā)展態(tài)勢，從2009年的9家到2013年的130多家，平臺成交金額也呈倍數增長(cháng)，顯示出旺盛生命力。據世界銀行研究報告，中國眾籌業(yè)務(wù)發(fā)展潛力巨大，預計到2025年將形成500億美元的市場(chǎng)規模。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)呈高速增長(cháng)，據中國人民銀行《2013年支付體系運行總體情況》顯示，去年我國第支付機構累計發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額達9.22萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)56.06%和48.57%。
廣義上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，開(kāi)始顯示出對金融業(yè)的系統性影響。一是重塑資金市場(chǎng)格局。以“余額寶”為代表的網(wǎng)絡(luò )代銷(xiāo)基金，對傳統銀行體系內的資金分布格局形成強有力沖擊，明顯增加了銀行體系的資金來(lái)源成本，影響到存款增長(cháng)穩定性。二是革新財富管理理念。過(guò)去，財富管理主要為相對較高凈值人群提供的理財服務(wù)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融下，由于財富管理門(mén)檻極低，開(kāi)始具備普惠金融的特征。三是替代傳統支付形式。據艾瑞咨詢(xún)數據顯示，2012年我國網(wǎng)絡(luò )零售額達1.3萬(wàn)億元，是2005年的67倍多，年復合增長(cháng)率超過(guò)80%。隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )零售額的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付將逐步替代傳統支付方式，并深刻影響到我國支付體系的結構與發(fā)展。四是變革傳統金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，傳統金融業(yè)可以利用大數據和云計算技術(shù)，對固有金融產(chǎn)品要素進(jìn)行變革，以明顯降低運營(yíng)成本，提高產(chǎn)品銷(xiāo)售競爭力;改革風(fēng)險管理理念與架構，更多依靠模型去識別與發(fā)現潛在風(fēng)險，大幅提升金融風(fēng)險管理能力。
在包容互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展同時(shí)，金融業(yè)也需要全方位審視與主動(dòng)應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所逐步顯現出的系統性影響�；仡櫋坝囝~寶”推出時(shí)，很少有人能夠預測出其后的巨大市場(chǎng)影響力。隨著(zhù)傳統金融業(yè)觸網(wǎng)趨勢的進(jìn)一步確立，互聯(lián)網(wǎng)平臺涉足金融領(lǐng)域的興趣已經(jīng)被點(diǎn)燃，需要認真關(guān)注與應對潛藏的信息不透明、技術(shù)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、洗錢(qián)風(fēng)險等等，互聯(lián)網(wǎng)金融上的金融消費權益保護也需要盡早提上議事日程。