互聯(lián)網(wǎng)金融頭上的“緊箍咒”正有收緊之勢。近日，央行不僅發(fā)文暫停了虛擬信用卡和二維碼支付，而且還對個(gè)人支付賬戶(hù)轉賬限額進(jìn)行了意見(jiàn)征求。

　　現代網(wǎng)絡(luò )科技的日新月異加速了金融業(yè)創(chuàng )新步伐�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的誕生大幅降低了金融產(chǎn)品及服務(wù)門(mén)檻，為小微企業(yè)及廣大客戶(hù)的交易結算、理財增值帶來(lái)了便捷�？陀^(guān)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融嶄露頭角對我國推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，及激活金融業(yè)競爭氛圍頗有裨益，理應受到肯定。恰因此，央行此前一直對金融創(chuàng )新持鼓勵態(tài)度，今年《政府工作報告》也明確提出“要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。

　　但現在問(wèn)題是，金融創(chuàng )新與風(fēng)險往往如影隨形，主管部門(mén)需在包容與監管間拿捏有度，否則很可能付出慘痛代價(jià)。對此，2008年美國次貸危機的爆發(fā)就是一個(gè)典例。當時(shí)美國投資銀行通過(guò)眼花繚亂的創(chuàng )新技術(shù)，把信用度極低的次貸包裝成看起來(lái)收益誘人的金融產(chǎn)品，以至于最后接棒者血本無(wú)歸，并隨后讓整個(gè)金融界經(jīng)歷一場(chǎng)巨大考驗。反觀(guān)目前國內低門(mén)檻、高效率、高收益的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，由于在身份識別、信息安全等方面尚存軟肋，客戶(hù)在購買(mǎi)和使用這些創(chuàng )新品種時(shí)，自身財產(chǎn)安全難免受到威脅。如客戶(hù)在通過(guò)二維碼支付過(guò)程中就會(huì )面臨偽造二維碼、木馬軟件植入套取現金等陷阱。

　　就此而言，主管部門(mén)應盡快勾勒出互聯(lián)網(wǎng)金融監管的邊界。中國支付清算協(xié)會(huì )常務(wù)副會(huì )長(cháng)兼秘書(shū)長(cháng)蔡洪波近日坦言，未來(lái)二維碼支付安全達標后或可再推廣�？梢�(jiàn)，央行當前收緊監管韁繩正是為了爭取時(shí)間在金融創(chuàng )新與監管間探尋平衡點(diǎn)，通過(guò)有的放矢地編織監管框架促使互聯(lián)網(wǎng)金融能揚長(cháng)避短、更好地發(fā)揮應有的市場(chǎng)功效。

　　事實(shí)上，第三方支付機構在海外早已有之，美國等發(fā)達國家的管理經(jīng)驗就是“監管前置”，即在嚴格制定好操作規則之后再全面放開(kāi)市場(chǎng)。美國監管部門(mén)會(huì )對第三方支付機構進(jìn)行定期壓力測試并要求其提交處置預案，以備風(fēng)險爆發(fā)后采取必要的善后措施。如果相關(guān)測試未能通過(guò)，那么第三方支付機構的一項或多項業(yè)務(wù)將被強制停止。以此觀(guān)之，主管部門(mén)應當在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出之前就預先設計好風(fēng)險考評機制，預先把控好金融創(chuàng )新的力度、速度和質(zhì)量，在提高新型金融產(chǎn)品信息透明度的同時(shí)，充分披露產(chǎn)品結構及風(fēng)險要素，讓廣大客戶(hù)對金融創(chuàng )新品種有完備的認知，以避免盲目購買(mǎi)沖動(dòng)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融跨行業(yè)、跨市場(chǎng)特征明顯，“一行三會(huì )”對其頗有鞭長(cháng)莫及的無(wú)奈。此前，央行有關(guān)人士也發(fā)出了“交叉監管”聲音，呼喚相關(guān)部門(mén)及時(shí)搭建起跨界監管體系。需要指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融對新媒介技術(shù)頗為倚重，這在提高創(chuàng )新品種協(xié)作互動(dòng)能力、降低運作成本的同時(shí)，也打通了網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險向金融領(lǐng)域滲透的通道。在當前國內網(wǎng)絡(luò )病毒攻擊、黑客盜號等現象未能得到有效遏制下，互聯(lián)網(wǎng)金融的運作環(huán)境亟待凈化。這不僅需要廣大客戶(hù)積極普及互聯(lián)網(wǎng)及金融安全知識，謹防各種新型詐騙圈套，更需工信部等部門(mén)參與其中，與金融主管部門(mén)達成統一監管口徑，通過(guò)出臺相關(guān)法律法規對各種高科技新型犯罪行為形成有力的震懾。