據媒體報道，為貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》有關(guān)要求，豐富養老保障方式的新途徑，保監會(huì )決定開(kāi)展老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)。據悉，試點(diǎn)工作將首先在北京、上海、廣州和武漢四個(gè)城市進(jìn)行。
作為一個(gè)“舶來(lái)品”，以房養老政策一旦出臺，對豐富保險業(yè)務(wù)、激活房地產(chǎn)市場(chǎng)、完善社會(huì )保障體系，將發(fā)揮積極作用。但是，從我國目前的實(shí)際情況來(lái)看，要真正落地生根，并不是一件容易的事。
事實(shí)也是如此，在一些早已推出此項政策的國家，實(shí)際執行效果也并沒(méi)有預想的那么好。無(wú)論是文化差異較大的美國等西方發(fā)達國家，還是與中國文化基礎相同的新加坡，以房養老都沒(méi)有真正被社會(huì )所接受。特別是受中國傳統文化影響較大的新加坡，政策出臺四年了，也僅僅有數百名申請者，多數人對此并不認同，也無(wú)積極性。
中國作為一個(gè)貧富差距較大、社會(huì )保障體系尚不完善、養老保險基金發(fā)放標準較低、孤寡老人較多的國家，按理，此項政策的出臺，應當能夠產(chǎn)生比較明顯的效果。但是，由于中國的傳統文化在絕大多數人的心中扎根很深，靠子女養老的觀(guān)念很強。別說(shuō)以房養老，就是到養老院、敬老院等地方安度晚年，也沒(méi)有幾個(gè)人能夠接受。在這樣的情況下，要想讓以房養老政策落地生根，效果可想而知。
更重要的，對絕大多數中國人來(lái)說(shuō)，省吃?xún)�用給子女留一套房，是他們最大的心愿。那些沒(méi)有能力為子女留下一套房產(chǎn)的人，看著(zhù)其他人都給子女留下房產(chǎn)，還會(huì )覺(jué)得十分愧疚呢，又怎么可能為了自己生活得好一些，將房產(chǎn)抵押給銀行呢?如果這樣，他們不僅覺(jué)得對不起子女，還會(huì )認為讓子女難堪。
而對子女來(lái)說(shuō)，不管對父母有沒(méi)有孝心，也不管父母生活得怎么樣，也是打心里不愿老人以房養老。這樣做的結果，不僅意味著(zhù)父母的財產(chǎn)會(huì )最終變成銀行的，而且會(huì )在其他人面前很沒(méi)有面子，會(huì )讓人產(chǎn)生不孝順的印象。很多老人不愿到養老院、敬老院生活，很大程度上，也是這方面的原因。
顯然，觀(guān)念是以房養老政策能否走進(jìn)現實(shí)最主要的原因。崇尚生活自由和負債生活的西方人尚且在觀(guān)念上難以接受，傳統觀(guān)念很強的東方人、尤其是中國人，又怎么可能輕易接受以房養老的觀(guān)念呢?
不僅如此，在政策上也存在一定障礙。最典型的，莫過(guò)于住房的70年產(chǎn)權了。如果到了期限，權屬如何變更，就是一個(gè)很現實(shí)的問(wèn)題。同時(shí)，如果農村也推行以房養老，沒(méi)有房屋權證的問(wèn)題如何解決，也值得關(guān)注。
而從銀行和保險機構的角度來(lái)看，在銀行和保險之間并沒(méi)有在業(yè)務(wù)上完全相通、完全銜接的情況下，保險機構如何實(shí)施反抵押貸款、如果出現房?jì)r(jià)大幅變動(dòng)的狀況如何應對，也是需要認真研究和解決的問(wèn)題。因為，保險機構也是經(jīng)不住嚴重的房?jì)r(jià)變動(dòng)的，是需要充分考慮風(fēng)險的。
實(shí)際上，對中國的養老問(wèn)題，更多的還是要充分考慮現實(shí)，而不要過(guò)度強調形式。以房養老，或許能夠在一定程度上緩解養老保險基金的支付壓力。但是，如果社會(huì )對此項政策接受度不高，也就沒(méi)有多大意義了。真正的立足點(diǎn)，還是應當放在完善社會(huì )保障體系上，放在政策的統一、制度的公平、措施的完善等方面，讓現行的社會(huì )保障體系能夠發(fā)揮真正的支撐作用。如果在現行社會(huì )保障制度都很不完善，不同人群之間的養老保險發(fā)放標準相差很大，地區之間不能流轉，相當一部分人還游離于社會(huì )保障制度之外的情況下，又去搞什么以房養老，是不可能有比較明顯的效果的。
如果真的要想提高社會(huì )的養老保險水平，還不如在完善制度的同時(shí)，多建一些能給各層次人群提供養老服務(wù)的養老院、敬老院等，并切實(shí)提高這些養老機構的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。在此基礎上，再去探索以房養老等新的辦法與措施。
就現階段來(lái)看，在內外條件都不太具備的情況下，要想讓以房養老走進(jìn)現實(shí)，并不是一件容易的事。至多，也就只能作為相關(guān)職能部門(mén)“創(chuàng )新”的一種表現吧!