上海證券報日前從權威渠道獲悉，為貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，保監會(huì )已起草《關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養老保險試點(diǎn)的指導意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，計劃在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。(3月21日揚子晚報)

　　隨著(zhù)老齡化社會(huì )的來(lái)臨，社會(huì )養老保障制度亟待出臺�，F有的基本養老保險存在漏洞，雖然冠以“養老保險”四字，卻很難真的靠這份保險來(lái)養老，新農保、城居保實(shí)際上提供的養老金極低。到2013年底，新農保、城居保覆蓋人數達到4.98億人，其中按月領(lǐng)取養老金的城鄉老年居民1.38億人，這些老人的月人均養老金僅為81元，全年不到1000元，根本不能滿(mǎn)足老年人的基本生活需要，遑論醫療需要了。相對高一層次的養老金并軌在今年兩會(huì )上給出了時(shí)間表，目前還在準備先試點(diǎn)事項，但是養老壓力可是燃眉之急啊。

　　如今擬將出臺的“以房養老”保險的投保人群限定在60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人，是考慮到一些有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人在養老需要的緊要關(guān)頭有最后的保障。養老和商業(yè)掛鉤很前衛，聽(tīng)起來(lái)很不錯，但是恐怕實(shí)際上實(shí)行起來(lái)效果會(huì )很有限。從適宜對象來(lái)說(shuō)，會(huì )選擇“以房養老”的人群可能只是一些子女有自己的房子，生活水平卻不能顧及老人太多的家庭，而老人剛好有獨立于子女的房子，就可以將住房抵押與終身年金相結合，實(shí)現不靠子女也可自己養老，而且還不會(huì )對子女的正常生活有所影響，但這種情況的也并不多。為什么這么說(shuō)呢?對于生活徘徊在小康邊緣的家庭，老人和子女各自擁有一套房的人群有限，兒女成家立業(yè)也需要房子，父母不可能用抵押房屋來(lái)養老，都想給子女留下。而對于兒女有能力贍養老人的就不需要抵押住房，沒(méi)有能力贍養的子女也不會(huì )同意老人把房子抵押了，等到老人終老后，房子被收，子女豈不是無(wú)家可歸了?況且現在房?jì)r(jià)比天高，留下房產(chǎn)對于不富有的子女來(lái)說(shuō)就是最大的遺產(chǎn)。因此，子女和父母在這方面都會(huì )達成共識，不到萬(wàn)不得已決不會(huì )以房抵押的，這種傳統觀(guān)念根深蒂固，推行“以房養老”還要在消除人們擔憂(yōu)和疑惑上多做功課，引導人們接受這種新鮮事物。

　　再者，現在設定的試點(diǎn)城市都是全國經(jīng)濟實(shí)力最強的大城市，和小城市不可同日而語(yǔ)，就算試行結果發(fā)現很有可行性，也不能因此一錘定音，最終解決的也只是少數居民的養老問(wèn)題。養老制度要分層次，也應該從最低層次開(kāi)始逐步完善，目前的社會(huì )養老保障制度呈分散狀、空殼狀，出臺的養老政策并沒(méi)有都落到實(shí)處，存在養老等級差別大的弊病。雖然今年兩會(huì )上給出了養老金并軌的時(shí)間表，但是養老金并軌統一后養老金的標準必然會(huì )很低，因為政府財政也面臨著(zhù)巨大的壓力，屆時(shí)，力求平衡帶來(lái)的高壓很有可能迫使養老機制走偏，再次形成養老危機。養老服務(wù)業(yè)務(wù)不能高屋建瓴，先把現有的養老保險制度辦好，解決多數人的養老問(wèn)題，當然，在涉及少數群體養老上有良策也是要并行的。

　　“以房養老”的經(jīng)營(yíng)主體保險公司的風(fēng)控難度大，這一創(chuàng )新性商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)還有很長(cháng)的路要走，在等待效果期間，社會(huì )保障制度中相對容易掌控的要先行，不能讓養老保險眼巴巴等待。