前不久，央視曝光了幾起銀行卡盜刷案件。當事人銀行卡隨身密碼也保護完好卻被異地盜刷，涉事銀行拒絕承擔責任，當事人欲哭無(wú)淚求助無(wú)門(mén)，僅有個(gè)別當事人費盡周折起訴銀行勝訴后失而復得，在和銀行討說(shuō)法時(shí)當事人成為名副其實(shí)的弱勢群體。銀行卡盜刷案件銀行拒絕擔責，從一個(gè)側面折射出金融消費者權益保護的法律短板。諸如購買(mǎi)理財產(chǎn)品被誤導，產(chǎn)品收益率被夸大，遭遇銀行亂收費等現象可謂司空見(jiàn)慣，拿什么來(lái)保護金融消費者的權益，成為迫在眉睫的現實(shí)課題。
最近銀監會(huì )“關(guān)于落實(shí)全國人大常委會(huì )對農村金融改革發(fā)展工作情況報告審議意見(jiàn)的報告”提出，國務(wù)院法制辦、人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等部門(mén)將加強協(xié)同配合，盡快梳理整合金融消費者權益保護的規定，制定具體操作規章。繼續推動(dòng)金融機構完善服務(wù)定價(jià)管理機制，嚴格規范金融服務(wù)收費行為，加大信息披露和透明度建設。
去年8月，我國首部銀行業(yè)消費者權益保護規定《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》發(fā)布，這是我國首部專(zhuān)門(mén)針對銀行業(yè)消費者權益保護而制定的部門(mén)規章。此前，銀監會(huì )曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監管制度，但都散落在各項監管制度之中，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的規定。此次公布的《指引》填補了國內銀行業(yè)消費者權益保護制度方面的空白�！吨敢丰槍︺y行服務(wù)制定了“八項禁止性規定”，其中五條是針對近期消費者反映比較集中的購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的問(wèn)題。
“忽悠”消費者購買(mǎi)理財產(chǎn)品，是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆。這種“忽悠”主要體現在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風(fēng)險、誤導銷(xiāo)售產(chǎn)品、違規代銷(xiāo)產(chǎn)品等。銀行不能只管銷(xiāo)售而不管風(fēng)險提示。作為金融消費者，對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風(fēng)險擁有知情權，銀行應當充分告知消費者相關(guān)信息及投資風(fēng)險。實(shí)際上，不少信用卡、理財產(chǎn)品糾紛都與銀行沒(méi)有盡到告知義務(wù)有關(guān)。對于忽悠侵害消費者的銀行，銀監會(huì )等職能部門(mén)應當依法查處，在媒體公開(kāi)曝光，追究相關(guān)責任。
建議建立違規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品黑名單制度，強化對理財市場(chǎng)的監管。對于違規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的金融機構、中介機構及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會(huì )公示，并視情節輕重予以相應的處罰，包括取締銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的資格等。
建議加大對金融理財市場(chǎng)的監管力度，銀監會(huì )作為銀行業(yè)的監管職能機構必須切實(shí)盡到監管職責，不能消極不作為。中國人民銀行、中國消費者協(xié)會(huì )等機構要督促銀監會(huì )充分履行監管職責，新聞媒體也要發(fā)揮輿論監督作用，對金融消費者的投訴及時(shí)曝光。
建議有關(guān)部門(mén)抓緊研究制定金融消費者權益保護條例。目前我國沒(méi)有針對金融消費者權益保護的基本法，《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》只是銀監會(huì )制定的一個(gè)部門(mén)規章。有必要由國務(wù)院制定專(zhuān)門(mén)的行政法規，出臺金融消費者權益保護條例。必要時(shí)，由全國人大常委會(huì )制定專(zhuān)門(mén)的《金融消費者權益保護法》，作為金融消費者保護的基本法。
建議最高法院盡快出臺相關(guān)司法解釋?zhuān)鞔_銀行在盜刷銀行卡等案件中的法律責任，堅決依法保障金融消費者合法權益。建議法院系統成立專(zhuān)門(mén)的金融審判庭，統一受理金融消費案件。
金融消費者不是錢(qián)多人傻、任人宰割的軟柿子，其消費權益理應受到法律的保護。銀行等金融從業(yè)機構豈能淪為坑蒙拐騙、忽悠欺詐的“金融騙子”?豈能將自身的法律責任甩得一干二凈?金融消費者權益保護立法亟待提速，依法維護金融消費者權益，堅決遏制一切坑害金融消費者權益的行為。