今年1月末，人民幣存款余額為103.44萬(wàn)億，當月人民幣存款減少9402億元。不可否認，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)成長(cháng)得非常迅猛，已經(jīng)逐漸威脅到傳統銀行業(yè)的壟斷優(yōu)勢。而銀行圍剿余額寶的背后更可能是巨大的利益博弈。
　　與余額寶相關(guān)的內容無(wú)疑成為近一段時(shí)期社會(huì )熱議的話(huà)題，而更多的市場(chǎng)人士就“取締余額寶”這一看法表達了不同的意見(jiàn)。然而，隨著(zhù)近期周行長(cháng)對余額寶的公開(kāi)表態(tài)，余額寶們終于松了一口氣。
　　根據媒體報道，周行長(cháng)表示并不會(huì )取締余額寶，但對余額寶等金融業(yè)務(wù)的監管政策會(huì )更加完善。
　　談及監管，主要存在幾套方案。其一是大幅計提風(fēng)險準備金；其二是取消貨幣基金大額存款提前支付不罰息的紅利政策；其三是將余額寶存款納入一般性存款。
　　如果監管層按照上述方案實(shí)施對余額寶們的監管，則將會(huì )對余額寶們形成致命性的威脅。特別是上述提及的第三條，將余額寶存款納入一般性存款，則未來(lái)的余額寶的預期利率必然會(huì )大幅縮水。相比之下，傳統銀行因擁有龐大的用戶(hù)基礎以及強大的信用支持，必然會(huì )加快余額寶們的客戶(hù)資源回流�！�
　　近年來(lái)，利率市場(chǎng)化的進(jìn)程正不斷提速，而以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現，更是加快了利率市場(chǎng)化的推進(jìn)進(jìn)程�！�
　　有評論認為，余額寶助推了存款利率市場(chǎng)化。而在利率市場(chǎng)化推進(jìn)階段，存款利率市場(chǎng)化不應該操之過(guò)急�！�
　　確實(shí)，按照一般的規律而言，放寬存款利率是利率市場(chǎng)化最具風(fēng)險性的過(guò)程。而隨著(zhù)存款利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)，必然大幅提升傳統銀行的運作成本，從而加劇銀行業(yè)的競爭。不過(guò)，從過(guò)去的經(jīng)驗來(lái)看，若依賴(lài)于傳統銀行進(jìn)行自身的轉型與變革，恐怕難以達到預期的效果。如今，借助互聯(lián)網(wǎng)金融助推傳統銀行業(yè)的轉型變革不失為一條新思路�！�
　　毫無(wú)疑問(wèn)，以余額寶為主的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅具備交易便捷、準入門(mén)檻低等特點(diǎn)，而且還具備復利等優(yōu)勢。更為關(guān)鍵的是，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品完成了過(guò)去傳統銀行業(yè)難以完成的任務(wù)，即專(zhuān)注于小額貸款，為中小微型企業(yè)提供貸款，實(shí)際上也促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展�！�
　　筆者認為，互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統銀行的轉型與變革，實(shí)質(zhì)上是社會(huì )的一大進(jìn)步。而充分發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚(yú)效應，也將會(huì )是利率市場(chǎng)化深入開(kāi)展的重要手段。