花旗支付天價(jià)罰款的啟示
2014-07-16    作者:余豐慧    來(lái)源:證券時(shí)報
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  美國司法部14日發(fā)表聲明稱(chēng),美國花旗集團同意支付70億美元了結它因2009年1月前發(fā)行和銷(xiāo)售住房抵押貸款支持證券誤導投資者而引發(fā)的民事訴訟。

  金融危機前,花旗銀行等金融機構包裝和出售了包含“重大缺陷”的住房抵押貸款支持證券。金融危機之后,美國政府對各大銀行故意歪曲按揭貸款質(zhì)量將其出售給投資者的行為進(jìn)行了深入調查。正是司法部門(mén)鍥而不舍的調查取證,才使得幾大銀行不得不低頭“認罪”,花旗認罪服罰,即是最新一例。

  全球金融危機從根本上來(lái)說(shuō)是全球經(jīng)濟周期規律的必然結果,但是華爾街的金融大鱷們在其中扮演了重要角色。金融危機給投資者造成如此巨大的損失,違規的金融大鱷們必須承擔責任。如果一場(chǎng)金融危機最終沒(méi)有任何人和機構為之承擔責任,一定是不正常的。美國司法部門(mén)經(jīng)過(guò)幾年調查取證,認定美國各大銀行罪責難逃,先后有多家銀行認罰。2013年11月摩根大通銀行同意支付130億美元與美國政府達成和解,以了結其不當銷(xiāo)售住房抵押貸款支持證券而引發(fā)的民事訴訟,曾創(chuàng )下美國國內法案和解金額的紀錄。美國司法部最初要求花旗銀行支付120億美元罰款,但花旗銀行此前僅愿意接受3.63億美元,這次最終罰款額為70億美元,高于花旗報價(jià)但低于司法部最初罰款,這是一個(gè)妥協(xié)的結果。不過(guò),美國司法部長(cháng)埃里克·霍爾德表示,這個(gè)和解協(xié)議并未免除花旗集團或其員工未來(lái)任何可能面臨的刑事指控?磥(lái),即使破了財也不能消災。

  從這次花期銀行的“天價(jià)罰單”中,可以看出美國金融監管體系的完備完善,看出了司法體系對金融違法的執行力,看出了美國司法監管部門(mén)對違法行為一追到底、鍥而不舍的監管文化和精神。最值得關(guān)注的是,美國市場(chǎng)對投資者的保護力度大而且能落到實(shí)處。根據和解協(xié)議,70億美元的“天價(jià)罰單”中花旗銀行將支付25億美元用于“消費者救濟”,援助因花旗銀行的違法行為而蒙受損失的消費者,包括低收入家庭提供保障性住房,減免抵押貸款等。

  金融是一個(gè)特殊行業(yè),其管理的核心是風(fēng)險,金融部門(mén)每個(gè)環(huán)節都存在風(fēng)險,這就要求對金融監管必須異常嚴格,對金融企業(yè)的監管要比其他一般實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)更加嚴厲。金融業(yè)發(fā)達,監管完善的美國有許多地方可供中國借鑒,比如,這次對花旗銀行等多家銀行涉及金融危機時(shí)期違法行為的調查可供借鑒之處就有許多。

  一是直接由司法部門(mén)介入調查,這點(diǎn)值得中國借鑒。這種執法力度、監管力度是頂格的,震懾力是巨大的。而中國類(lèi)似金融違規違法行為很少由強勢的司法部門(mén)介入,僅由行政監管部門(mén)介入,往往大事化小小事化了,最終不了了之。

  二是實(shí)行天價(jià)罰款,使其付出巨大違法成本,這樣才能起到對其他金融企業(yè)的震懾作用。使違法違紀者付出成本,中國在這方面喊得多,落實(shí)的少,力度遠遠不夠。應該學(xué)習美國司法部的做法。

  三是如此周密、具體的投資者保護措施,值得學(xué)習。把對花旗銀行的“天價(jià)罰款”中對投資者受補償的款項單列出來(lái),包括為低收入家庭提供保障性住房,減免抵押貸款等,這樣最終讓受害者得到公正對待。在風(fēng)險巨大的金融市場(chǎng)包括資本市場(chǎng),保護投資者不是只停留在口頭上,而是要落到實(shí)處的。用真金白銀補償受害者,才算是真正的保護。

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