北京朝陽(yáng)區雅寶路市場(chǎng)，是目前國內最大的針對俄羅斯、東歐的服裝市場(chǎng)。據報道，民生銀行在開(kāi)拓雅寶路市場(chǎng)的時(shí)候，卻遇到了不小的麻煩。對于銀行的種種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，在這里的小微商戶(hù)看來(lái)，無(wú)非就是惦記著(zhù)自己兜里的錢(qián)。

　　小微企業(yè)遭遇融資難、融資貴由來(lái)已久，輕資產(chǎn)、缺少抵押品，賬目混亂、信息不對稱(chēng)，這些正是“中國式”小微企業(yè)的融資瓶頸。正是銀行對小微企業(yè)放貸采取了“朝南坐”的老板派頭，不僅讓小微企業(yè)付出了較高的融資成本，而且也讓小微企業(yè)備受銀行貸款重重條款的限制欲貸而不能。從目前情況來(lái)看，小微企業(yè)的融資額度80%都是來(lái)自民間放貸，從銀行獲取的貸款不足所需貸款20%。這凸顯了小微企業(yè)在遭遇融資難、融資貴的同時(shí)，還遭遇到銀行從骨子里透出來(lái)對小微企業(yè)的極不信任感，小微企業(yè)寧愿向民間借貸也不愿意去捧銀行的“臭臉子”。由此銀行與小微企業(yè)之間的關(guān)系變得非常微妙和怪異。而當銀行主動(dòng)上門(mén)放貸，不受歡迎也就罷了，反倒吃了小微企業(yè)的閉門(mén)羹，這種怪現象值得我們認真地反思。

　　現在，宏觀(guān)經(jīng)濟正面臨下行風(fēng)險，“微剌激”一個(gè)重要的定向目標，就是要加快金融支持實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)和“三農”有關(guān)的政策落實(shí)，來(lái)緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。當小微企業(yè)對銀行主動(dòng)伸出的“橄欖枝”時(shí)，小微企業(yè)本應是快接急接，可是，小微企業(yè)出人預料并不領(lǐng)情，而是從企業(yè)自身發(fā)展的角度，對銀行主動(dòng)上門(mén)放貸的行為看成是一種“從自己口袋掏錢(qián)”的舉動(dòng)。小微企業(yè)主這種考量，反映出小微企業(yè)在屢遭銀行不待見(jiàn)的冷遇之后，開(kāi)始對銀行主動(dòng)放貸有了更客觀(guān)的考慮，銀行看中小微企業(yè)的發(fā)展潛力，如果自身沒(méi)有足夠吸引銀行放貸的營(yíng)利潛力，銀行不為自身賺錢(qián)的考慮是無(wú)論如何也不會(huì )把自己的票子往水里扔的。

　　小微企業(yè)對銀行送上門(mén)來(lái)的資金，以一種復雜的情緒給予抵擋，深層次的原因是銀行與小微企業(yè)之間缺乏最起碼的信任。過(guò)去到銀行門(mén)上千求萬(wàn)拜也難拿到的貸款，現在卻被主動(dòng)送上門(mén)，這種轉變讓小微企業(yè)主很不習慣。所以，當銀行上門(mén)放貸真的發(fā)生在小微企業(yè)主面前，他們對銀行的所作所為以一種懷疑的目光對待著(zhù)、審視著(zhù)，他們下意識地產(chǎn)生了“銀行的人過(guò)來(lái)營(yíng)銷(xiāo)，無(wú)非就是惦記著(zhù)自己兜里的錢(qián)”的逆反心理。而要消除小微企業(yè)主對銀行的逆反心理、戒備心理，不是銀行情緒化、任務(wù)化地搞幾次上門(mén)放貸那么簡(jiǎn)單，而必須首先要拋棄急功近利的心理，擺正對小微企業(yè)放貸的態(tài)度，把化解小微企業(yè)融資難、融資貴作為己任，深耕基層，方能拉近與小微企業(yè)主的心靈距離與感情距離，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)打動(dòng)小微企業(yè)主，讓小微企業(yè)主從心底里感到銀行是可以信賴(lài)的，方能建立起良好的信貸關(guān)系，真正打通緩解實(shí)體經(jīng)濟融資難政策落地的“最后一公里”。

　　銀行能夠放下身段主動(dòng)向小微企業(yè)放貸，這是銀行放貸態(tài)度的一種轉變和進(jìn)步。想要把資金安全有效地貸給小微企業(yè)，不是光靠有錢(qián)。在這個(gè)市場(chǎng)中，“價(jià)格信號”往往是失靈的，而用戶(hù)體驗等軟性因素卻起著(zhù)決定性作用�，F在，小型金融機構是否真正具有競爭力，恰恰在貸款業(yè)務(wù)之外。銀行應切實(shí)提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。采取“先行先試”的策略，在做好風(fēng)險防范和管理基礎上，穩步探索小微企業(yè)金融服務(wù)新模式、新產(chǎn)品、新渠道，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)廣度和深度。銀行應有的放矢，結合不同企業(yè)、行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行“滴灌式”灌溉，進(jìn)一步提高小微企業(yè)信用貸款比例，定向調整、動(dòng)態(tài)擴大小微企業(yè)不良貸款的容忍度。更重要的是用真誠和有價(jià)值的服務(wù)，來(lái)消除客戶(hù)的戒備心理，達成需求雙方的互利共贏(yíng)。