當前，中國經(jīng)濟已進(jìn)入增長(cháng)速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的新常態(tài)，這既是由經(jīng)濟發(fā)展的客觀(guān)規律所決定，也是加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的主動(dòng)選擇，同時(shí)也是化解多年來(lái)積累的深層次矛盾必經(jīng)階段。在這樣的大背景之下，如何控制金融風(fēng)險的發(fā)生，成為我們面臨的最為嚴峻的挑戰。
　　銀監會(huì )數據顯示，上半年，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額增長(cháng)1023億元，已經(jīng)超過(guò)2013年全年的水平。其中，二季度不良貸款單季增幅為483億元，雖然略低于一季度的540億元，但仍處于近年來(lái)高位。隨著(zhù)不良貸款余額的較快增長(cháng)，不良貸款率也升至1.08%的水平，較2013年末增長(cháng)0.08個(gè)百分點(diǎn)。
　　雖然6944億元的不良貸款余額可控，但不良貸款增速卻令人憂(yōu)慮。上半年銀行激增1023億元，超過(guò)去年全年新增規模，這充分證明銀行資產(chǎn)質(zhì)量受損速率在加快。當然，我們不能只滿(mǎn)足于對次級、可疑和損失類(lèi)不良資產(chǎn)的關(guān)注，還應該對銀行關(guān)注類(lèi)貸款的增長(cháng)規模保持高度警惕。銀監會(huì )數據顯示，截至6月末，商業(yè)銀行關(guān)注類(lèi)貸款規模為1.64萬(wàn)億元，占整個(gè)貸款比例的2.55%，較一季度末上升0.05%。
　　現在的要害問(wèn)題是，表面上銀行擁有充足的撥備資金應對經(jīng)濟放緩，但實(shí)際上可能存在假象。為了保證充足的撥備資金，銀行可以通過(guò)核銷(xiāo)人為壓低不良貸款率，向自身的投行子公司出售不良資產(chǎn)以降低不良率，也就是人們常說(shuō)的利用投行手段化解不良貸款。銀行還可以貸新還舊方式掩蓋不良貸款率的增長(cháng)。除此，近年來(lái)銀行業(yè)的非標債權業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，通過(guò)借道同業(yè)、借道理財、借道信托、借道投資、借道委托貸款等方式，將原來(lái)在表內核算的貸款業(yè)務(wù)轉為表外業(yè)務(wù)或其他非信貸資產(chǎn)，但其最終借款人的風(fēng)險暴露并沒(méi)有真正轉移到銀行體系以外，或者只是轉移了一部分。
　　這些都是隱藏的金融“非典”病毒，一旦暴發(fā)并擴散開(kāi)來(lái)，必將給我國經(jīng)濟造成巨大沖擊。為此，銀監會(huì )高層領(lǐng)導已多次要求商業(yè)銀行加快不良資產(chǎn)核銷(xiāo)。7月份以來(lái)，銀監會(huì )主席尚福林、副主席閻慶民和王兆星曾分別要求銀行業(yè)要加快不良資產(chǎn)核銷(xiāo)的進(jìn)程，加大不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度。
　　然而，加大不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度，只是化解已經(jīng)形成的風(fēng)險的一種辦法，且具有滯后性，關(guān)鍵是要加強在途風(fēng)險的控制。一筆貸款放出去以后，不能只是按約定時(shí)點(diǎn)收本收息，而是要全程監控，一旦出現風(fēng)險苗頭，就要立即采取風(fēng)險控制措施，將風(fēng)險化解在萌芽狀態(tài)。
　　但現在的銀行系統缺乏對風(fēng)險的敏感性和適應能力，對此有專(zhuān)家認為，原因在于風(fēng)險管控技術(shù)和流程不完善，無(wú)法實(shí)現有效的動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險信息不對稱(chēng)，日趨標準化的風(fēng)控流程，與不斷變換的風(fēng)險敏感點(diǎn)難以兼容，客觀(guān)上致使銀行難以有效克服系統性漏洞，導致在途風(fēng)控體系難以準確有效識辨風(fēng)險的概率分布。為了彌補這一敞口風(fēng)險，銀行系統依然以傳統的方式，采用抵押和擔保增信等手段。殊不知，這加劇了信用風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險的聯(lián)動(dòng)性。作為抵押、質(zhì)押品的不動(dòng)產(chǎn)，并非都是無(wú)風(fēng)險的不動(dòng)產(chǎn)，即便是黃金，也將隨著(zhù)市場(chǎng)的變化而漲漲跌跌。
　　因此，對金融風(fēng)險保持高度警覺(jué)，并及時(shí)采取有效的風(fēng)險控制措施，是經(jīng)濟新常態(tài)下的唯一正確選擇。