據報道，中國支付清算市場(chǎng)的壟斷現狀有望被打破，央行已將有關(guān)銀行卡清算市場(chǎng)準入規則的方案上報國務(wù)院，擬開(kāi)放支付清算市場(chǎng)，國內可能出現第二家乃至第三家銀聯(lián)。
央行9月10日開(kāi)出最大罰單，勒令匯付天下、易寶、富友、隨行付等四家支付機構撤出部分省市收單市場(chǎng)。監管層在鐵腕整治銀行卡清算市場(chǎng)的同時(shí)，必須進(jìn)行深刻反思。造成今天這個(gè)混亂局面，有管理問(wèn)題，更重要的是現有制度已經(jīng)不能適應支付結算市場(chǎng)多元化的需要。目前的大部分制度包括2013年頒布的《銀行卡首單業(yè)務(wù)管理辦法》都主要立足于線(xiàn)下刷卡業(yè)務(wù)。而目前線(xiàn)上第三方支付風(fēng)起云涌，已經(jīng)波及到線(xiàn)下的收單業(yè)務(wù)或者說(shuō)已經(jīng)繞過(guò)銀聯(lián)清算系統而自立門(mén)戶(hù)了。
從實(shí)際情況來(lái)看，以提供網(wǎng)絡(luò )支付服務(wù)為代表的第三方支付企業(yè)事實(shí)上已經(jīng)成為重要的轉接清算組織。第三方支付機構紛紛與銀行直接溝通，自行建設網(wǎng)絡(luò )，又由于其沒(méi)有接入央行支付系統，其自建網(wǎng)絡(luò )只能通過(guò)在銀行建立賬戶(hù)來(lái)完成。這樣形成了一種獨特的轉接清算模式，在這種模式中，電子商務(wù)平臺對于支付流程的控制力大大增強，而銀行卻逐漸從前臺走向后臺，同時(shí)傳統的清算市場(chǎng)游戲規則遇到挑戰。
第三方支付是順應電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟快速發(fā)展而誕生和發(fā)展的，但是，傳統金融監管制度卻是維護銀聯(lián)獨家壟斷銀行卡支付清算體制而設立的。傳統監管已經(jīng)落伍于互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)成為阻礙第三方支付包括銀行卡或者虛擬信用卡，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端線(xiàn)下掃描二維碼支付新技術(shù)發(fā)展的障礙。如果不放開(kāi)、不改革，都憋在那里，肯定會(huì )憋出問(wèn)題，最終就是亂象叢生，導致違規甚至違法事件頻發(fā)。逐步開(kāi)放第三方支付市場(chǎng)，勢必要動(dòng)銀聯(lián)一統銀行卡清算市場(chǎng)的奶酪，勢必要受到相關(guān)利益方的阻撓和抵制，但開(kāi)放市場(chǎng)是大勢所趨，已如箭在弦上，不可不發(fā)。
隨著(zhù)第三方支付特別是移動(dòng)支付線(xiàn)下掃碼支付發(fā)展的大勢所趨，央行“護犢子”般維護銀聯(lián)壟斷銀行卡清算市場(chǎng)的局面終將難以為繼，肯定是維護不下去的。開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)是唯一治本之策和出路。比如，依據銀聯(lián)現有的技術(shù)能力包攬傳統銀行卡線(xiàn)下支付清算沒(méi)有問(wèn)題，但是，涉足或者壟斷互聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)第三方支付市場(chǎng)掃描二維碼支付清算業(yè)務(wù)就力不從心了。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付的迅猛到來(lái)，銀聯(lián)已經(jīng)沒(méi)有能力全面壟斷銀行卡(包括虛擬信用卡)清算市場(chǎng)了。
另一個(gè)不可忽視的因素是，如果不盡快向國內開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)，允許在銀聯(lián)基礎上成立幾家新的清算機構，那么，清算市場(chǎng)蛋糕可能會(huì )落入外資手中。因為，按照WTO的裁定，中國應該在2015年8月29日前開(kāi)放人民幣轉接清算市場(chǎng)，也即開(kāi)放其他卡組織進(jìn)入中國市場(chǎng)。如果不盡快放開(kāi)市場(chǎng)，很可能VISA和萬(wàn)事達將攫取清算市場(chǎng)這塊蛋糕。
一旦放開(kāi)，國內最少允許出現第二家乃至第三家“銀聯(lián)”。筆者認為，當務(wù)之急是成立以網(wǎng)絡(luò )第三方為支付特別是移動(dòng)支付為中心的支付清算機構。主攻線(xiàn)上的支付寶，無(wú)論客戶(hù)量，還是支付業(yè)務(wù)量，以及多年運營(yíng)的成熟程度，當仁不讓?xiě)摀斊鹁�(xiàn)上清算中心重任。要讓支付寶最少做好眼前兩件事情：一是盡快進(jìn)入到央行線(xiàn)上支付系統內，央行給其提供強大結算跨行支付后盾作用，二是盡快開(kāi)放上半年叫停的移動(dòng)終端線(xiàn)下掃描二維碼支付和虛擬信用卡業(yè)務(wù)。
金融業(yè)務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟和消費市場(chǎng)具有巨大的促進(jìn)作用。在今天中國經(jīng)濟下行壓力增大情況下，正需要互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展來(lái)促進(jìn)呈現幾何速度發(fā)展的電子商務(wù)消費的大增長(cháng)。這個(gè)關(guān)鍵時(shí)候開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)，盡快成立主打線(xiàn)上支付清算業(yè)務(wù)的機構，對于規范支付清算市場(chǎng)、支持電子商務(wù)消費發(fā)展無(wú)疑是一箭雙雕之舉。
