國務(wù)院總理李克強近日簽署第657號國務(wù)院令，公布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)。
這次修改集中在降低外資銀行在華設立門(mén)檻，松綁外資銀行在華開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)限制上。一句話(huà)，使得外資銀行在華與內資銀行一樣待遇，在一個(gè)準入門(mén)檻和起跑線(xiàn)上平起平坐公平競爭。這是中國對外資銀行主動(dòng)實(shí)施進(jìn)一步的開(kāi)放措施，是金融對外開(kāi)放乃至整個(gè)經(jīng)濟對外開(kāi)放的新舉措。
13年前的12月11日中國正式成為世貿組織成員后，中國國內行業(yè)存在一個(gè)危機感：外商企業(yè)將會(huì )大舉進(jìn)入中國經(jīng)濟的各個(gè)領(lǐng)域，中國企業(yè)將會(huì )遭受較大沖擊和競爭壓力。其中，商業(yè)銀行特別是四大國有銀行危機感最強。那時(shí)，把外資銀行進(jìn)入中國形容為“狼來(lái)了”。特別是根據WTO協(xié)議，2006年以后中國將取消所有對外資銀行的所有權、經(jīng)營(yíng)權的設立形式，包括所有制的限制，允許外資銀行向中國客戶(hù)提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，給予外資銀行國民待遇。當時(shí)，外資銀行雄心勃勃，準備在華一顯身手，中國內資銀行普遍好奇、驚慌，認為狼不但來(lái)了而且要吃人了。
然而到如今，外資銀行這只狼不僅溫順，而且似乎成為了銀行業(yè)的弱勢群體。不但沒(méi)有把中資銀行吃掉，而且使得中資銀行這幾年各項業(yè)務(wù)都得到了超高速發(fā)展。外資銀行與中資銀行的快速發(fā)展擴張相比較，在華幾乎沒(méi)有任何競爭力。
外資銀行進(jìn)入中國以來(lái)，發(fā)展較為緩慢，市場(chǎng)占比有減無(wú)增，受資本的約束是主要原因。國務(wù)院2006年公布施行的《條例》對外資銀行準入和開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)規定了較為嚴格的條件。雖然WTO要求2006年中國對外資銀行全面放開(kāi)，但是，聰明的中國監管部門(mén)在不違背“放開(kāi)”總要求的前提下，在具體準入和業(yè)務(wù)范圍審批上做足了文章。比如：進(jìn)來(lái)可以，但不能做人民幣業(yè)務(wù)，這使得中資銀行徹底無(wú)憂(yōu)。雖然都是銀行，但業(yè)務(wù)范圍不一樣，談何競爭?雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務(wù)，但只允許做中國境內居民以外的外商和國外人員的人民幣業(yè)務(wù);雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務(wù)，但只可以做對公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務(wù)而不能做對個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。一個(gè)“審批權”，把一切都能夠搞定。
這次對條例修改后，在準入門(mén)檻上大大降低了。外資銀行在中國境內設立的分行不再規定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運資金的最低限額。取消這一數額限制后，外商獨資銀行、中外合資銀行可以根據自身的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營(yíng)運資金。不再要求必須有兩年代表處設立時(shí)間的限制。
最大亮點(diǎn)是，對外資銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的審批條件大大降低。將在中國境內的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續盈利，并規定外國銀行的1家分行已獲準經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，該外國銀行在中國境內設立的其他分行申請經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制。降低準入門(mén)檻和松綁辦理人民幣業(yè)務(wù)條件限制，使得外資銀行與中資銀行同等國民待遇向前邁出一大步。這將對傳統銀行帶來(lái)一些沖擊。
當然，還有繼續降低門(mén)檻和松綁的余地和空間。這次修改也僅僅是一小部分。還有許多可以繼續放開(kāi)、松綁或者取締的門(mén)檻和限制。
由外資銀行降低門(mén)檻準入聯(lián)想起民營(yíng)資本設立銀行的問(wèn)題。雖然五家試點(diǎn)正在緊鑼密鼓，微眾銀行也即將開(kāi)業(yè)。但是，總體來(lái)說(shuō)，民間資本設立銀行的門(mén)檻仍然過(guò)高，審批仍然過(guò)嚴，發(fā)展仍舊緩慢。
同時(shí)，對大型互聯(lián)網(wǎng)公司設立網(wǎng)絡(luò )銀行門(mén)檻應該放得更低一些，鼓勵其盡快設立。目前，社會(huì )經(jīng)濟商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟平臺上轉移，其已經(jīng)對金融高端服務(wù)業(yè)提出了強烈需求。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟內在要求的必然選擇，否則，必將阻礙這個(gè)新經(jīng)濟潮流的健康發(fā)展，最終阻礙整個(gè)經(jīng)濟的良性發(fā)展。
