央行近日印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求8家機構做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準備工作。這意味著(zhù)，這8家機構將成為我國首批商業(yè)征信機構。其中，最受關(guān)注的是阿里旗下的芝麻信用管理公司和騰訊征信公司。這兩家公司的不同之處在于，它們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺大數據分析來(lái)挖掘企業(yè)法人和自然人的信用狀況。

　　目前，我國提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。它們的征信機制是建立在線(xiàn)下采集為主的基礎上的，即：通過(guò)銀行等金融機構對法人企業(yè)和自然人的金融行為，比如貸款守信情況、信用卡透支歸還情況等信息來(lái)采集和登記信息資源。這種線(xiàn)下信用資源采集方式一般是事后的、靜態(tài)的、人工采集的，時(shí)效性較差，主觀(guān)性較大，不能及時(shí)、全面、準確地反映企業(yè)法人和自然人的信用狀況。最重要的是，線(xiàn)下信用資源采集方式已經(jīng)遠遠落后于企業(yè)法人和自然人金融信用行為方式的變化了。目前，很多經(jīng)濟活動(dòng)、金融交易都在大踏步地往網(wǎng)絡(luò )上搬家，停留在線(xiàn)下的征信機制已經(jīng)落伍了。

　　互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的大發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，為我國改善信用生態(tài)提供了難得的機遇。與線(xiàn)下信用資源采集方式不同，對線(xiàn)上大數據的分析挖掘是主動(dòng)的、實(shí)時(shí)的，完全由程序系統操作運行，基本沒(méi)有主觀(guān)性因素，時(shí)效性強，能夠大大提高信用數據的準確性，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融區別于傳統金融的最大優(yōu)勢。因此，央行征信系統必須把企業(yè)法人和自然人在線(xiàn)上留下的大數據信用“足跡”納入其中。長(cháng)遠來(lái)看，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數據來(lái)挖掘和分析經(jīng)濟主體的信用狀況，甚至應該成為中國征信系統的主流和主體。