1月5日，央行放下“一家獨大”的身段，批準8家機構開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的相關(guān)準備工作。芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信，將成為央行“開(kāi)閘”后首批獲準開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準備工作的8家機構。

　　“人而無(wú)信，不知其可也”。個(gè)人信用的重要不必贅言，但一個(gè)人的征信情況如何，不僅外人無(wú)從得知，就連自己多半也只有在去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，才會(huì )發(fā)現征信體系的真實(shí)存在。究其原因，傳統的征信體系主要由央行搭建，因其數據來(lái)源單一，只有個(gè)人基本信息，以及信用卡、銀行卡等使用記錄，因此無(wú)法完整描述個(gè)人征信情況。

　　然而，維護信用制度是市場(chǎng)經(jīng)濟穩定快速發(fā)展的關(guān)鍵。央行“一家獨大”的信用體系內，不僅個(gè)人征信記錄殘缺不全，其覆蓋范圍也十分有限——統計資料顯示，央行搭建的個(gè)人征信體系內，有征信記錄的僅有約3.2億人，不到全國總人口的四分之一。以此為背景，央行此番開(kāi)門(mén)征信無(wú)疑頗具積極的現實(shí)意義，這意味著(zhù)人人都有望獲得自己的信用報告。

　　現實(shí)生活中，一些人可能很少與銀行打交道，但在風(fēng)起云涌的網(wǎng)絡(luò )時(shí)代，很多人或多或少會(huì )在互聯(lián)網(wǎng)上留下印記。從網(wǎng)絡(luò )行為軌跡中進(jìn)行數據分析，同樣可以打造出更加全面的個(gè)人征信報告。此番放開(kāi)的個(gè)人征信業(yè)務(wù)機構中，芝麻信用隸屬阿里，深圳前海征信隸屬平安集團，兩者與騰訊征信組成的“三駕馬車(chē)”格外引人關(guān)注。支付寶實(shí)名用戶(hù)已超過(guò)3億，騰訊QQ月活躍用戶(hù)超過(guò)8億、微信用戶(hù)接近5億，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大數據的威力可見(jiàn)一斑，再加上平安集團等同樣擁有龐大客戶(hù)群的民營(yíng)征信機構，隨著(zhù)包羅萬(wàn)象的個(gè)人征信系統不斷健全，公眾生活將得以更為方便快捷。

　　當然，如何更好地保護客戶(hù)信息安全，是此番開(kāi)門(mén)征信無(wú)法繞開(kāi)的話(huà)題。早在2005年，我國第一部《個(gè)人信息保護法》就已經(jīng)啟動(dòng)立法程序，然而至今未見(jiàn)下文。此番開(kāi)門(mén)征信之后，公民個(gè)人信息安全無(wú)疑將面對嚴峻考驗——身處大數據時(shí)代，擁有數據就意味著(zhù)擁有商機，如何避免企業(yè)在追求利益的同時(shí)損害公民個(gè)人信息安全，是開(kāi)門(mén)征信的關(guān)鍵所在。

　　打破傳統的央行集中收集個(gè)人信息模式之后，民營(yíng)機構之間的數據流通和交換不可避免，流動(dòng)起來(lái)的個(gè)人征信數據不僅更有價(jià)值，而且更有風(fēng)險，僅靠企業(yè)的道德自律顯然遠遠不夠。公民個(gè)人信息作為一項公民基本權利，理應得到更為可靠的保障，以開(kāi)門(mén)征信為背景，《個(gè)人信息保護法》亟待加快立法步伐。對于央行來(lái)說(shuō)，開(kāi)門(mén)征信顯然只是第一步，后續的監督管理才是決定成敗的關(guān)鍵所在。