在中國經(jīng)濟棋局中居于樞紐地位的銀行業(yè)，如今面臨著(zhù)比以往任何時(shí)期都更為緊迫、更具市場(chǎng)誘惑力、也更有國際行為空間的戰略發(fā)展機遇。

　　一如人民幣國際化被廣泛認為是21世紀上半葉全球貨幣格局變遷的最大紅利，中國銀行業(yè)在全球經(jīng)濟一體化的邏輯框架下，若能因應國家發(fā)展戰略，通過(guò)配套的市場(chǎng)化改革，在中國經(jīng)濟深度嵌入全球價(jià)值鏈高端環(huán)節過(guò)程中，將自己打造為服務(wù)于國內經(jīng)濟轉型與國際邊界拓展的全能型金融資本，不僅可以顯著(zhù)提升自身競爭力，還可以成為全球金融市場(chǎng)的超級新貴與核心穩定力量。

　　銀行業(yè)國際角色發(fā)生根本轉變

　　如果說(shuō)從1994年啟動(dòng)市場(chǎng)化改革到2001年迎來(lái)“入世”，再到2012年中共十八大開(kāi)啟全面深化改革這18年間，中國銀行業(yè)的主要任務(wù)是通過(guò)現代企業(yè)制度改革將自己打造成合格的市場(chǎng)競爭者，那么，隨著(zhù)2013年以來(lái)中國參與國際經(jīng)濟事務(wù)意愿與能力的顯著(zhù)提升，擺在中國銀行業(yè)面前的戰略使命陡然增加，市場(chǎng)任務(wù)與機會(huì )清單更是應接不暇。無(wú)論是人民幣離岸中心的全球化搭建，還是雙邊或多邊自貿區的穩步推進(jìn)，乃至區域或全球性公共產(chǎn)品的不斷推出，以及中國企業(yè)海外直接投資與跨境并購的跨越式發(fā)展，都為中國銀行業(yè)的國際化提供了極為難得的時(shí)間窗口，亦賦予了前所未有的歷史任務(wù)。

　　從國際市場(chǎng)需求與資本供應能力來(lái)看，日漸壯大的中國銀行資本業(yè)已成為周邊和拉美以及非洲等發(fā)展中國家重要貸款人，甚至是最后貸款人。通過(guò)向俄羅斯、巴西、阿根廷、委內瑞拉、厄瓜多爾等國提供貸款，以及不斷增資中非發(fā)展基金，中國和上述伙伴國實(shí)現了雙贏(yíng)。而將于今年大規模展開(kāi)的“一帶一路”戰略，預計將推動(dòng)中國資本大規模出海。的確，銀行資本是能攻能守的全能兵器，也是彰顯國家影響力的有力杠桿。隨著(zhù)中國對外投資的顯著(zhù)提速，中國已經(jīng)從被動(dòng)接受全球價(jià)值鏈的角色，向主動(dòng)嵌入全球價(jià)值鏈乃至積極布控全球價(jià)值鏈的角色轉變。盡管從商務(wù)部統計的數據來(lái)看，去年1~11月，中國實(shí)際使用的外資金額(1062.4億美元)仍然大于非金融類(lèi)對外投資金額(898億美元)，但相信中國在2014年已經(jīng)成為凈資本輸出國。外管局日前的統計數據顯示，截至去年9月底，中國擁有的海外金融資產(chǎn)高達6.29萬(wàn)億美元，對外金融負債4.49萬(wàn)億美元，對外金融凈資產(chǎn)1.8萬(wàn)億美元。預計隨著(zhù)“一帶一路戰略”、“亞太自貿區”、“中美投資協(xié)定(BIT)”談判的持續推進(jìn)，中國資本的全球布局步伐將顯著(zhù)加快，中國將很快擁有年輸出3000億美元資本的能力。

　　目標與能力之間依然存在差距

　　只是中國銀行業(yè)迄今為止的國際化能力建設與國家需要以及國際市場(chǎng)需求存在著(zhù)巨大差距。截至2013年底，18家中資銀行共在海外51個(gè)國家和地區開(kāi)設了1127家海外分支機構，總資產(chǎn)1.2萬(wàn)億美元，海外分支機構總和不及匯豐的海外分支機構數量，總資產(chǎn)也只相當于匯豐銀行亞太區的資產(chǎn)。從資產(chǎn)規模來(lái)看已是全球最大銀行的中國工商銀行，2013年在海外市場(chǎng)取得的稅前利潤僅僅為22.33億美元。這與美歐大銀行動(dòng)輒40%的利潤來(lái)自海外的數據相比，顯然不在一個(gè)層級上。盡管最高決策層近年來(lái)通過(guò)高水準的首腦外交為中國銀行業(yè)開(kāi)拓了大量海外機會(huì )，但長(cháng)期在國內市場(chǎng)“躺著(zhù)數錢(qián)”的金融機構顯然跟不上政府的步伐。例如，政府為推動(dòng)中國與中東歐的經(jīng)濟合作發(fā)起設立了100億美元的專(zhuān)項信貸額度，并為此配備了一定比例的優(yōu)惠貸款，以支持雙方在技術(shù)設施、高新技術(shù)、綠色經(jīng)濟等領(lǐng)域的經(jīng)濟合作。政府設立優(yōu)惠貸款的戰略出發(fā)點(diǎn)，是借此將中國銀行業(yè)的觸角扎根于中東歐，但中資銀行迄今在該區域的業(yè)務(wù)進(jìn)展相當緩慢。而去年密集推出的金磚國家開(kāi)發(fā)銀行、亞洲基礎設施投資銀行，以及服務(wù)于“一帶一路”戰略的絲路基金等中國版多邊金融合作平臺，也在相當大程度上倒逼國內銀行業(yè)盡快提升國際化能力。至于具有改寫(xiě)全球貨幣版圖能力的人民幣國際化戰略，不僅將持續提供人民幣全球清算、跨境投資、境外個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)、人民幣衍生工具發(fā)展、跨境人民幣貸款等業(yè)務(wù)，更是倒逼中資銀行適時(shí)推出更多適合國際市場(chǎng)需求的人民幣資產(chǎn)和業(yè)務(wù)模式。

　　應當肯定，中資銀行近年來(lái)以貿易融資為基礎，創(chuàng )新了多種跨境人民幣結算產(chǎn)品，如人民幣轉匯款、人民幣協(xié)議付款以及跨境組合產(chǎn)品等，一定程度上滿(mǎn)足了海外中資企業(yè)融資需求和風(fēng)險管理需求。五大國有控股商業(yè)銀行近年來(lái)顯著(zhù)加快了海外新設機構和并購步伐，中國農業(yè)銀行在紐約、東京、法蘭克福等頂尖國際金融中心設立了分行，中行、工行和建行等相繼成為境外人民幣清算行，中國銀行紐約分行2013年成功地為雙匯國際收購史密斯菲爾德提供了40億美元的銀團貸款。所有這些，均說(shuō)明中國銀行業(yè)致力于構建金融資源的全球化配置取得了積極進(jìn)展。

　　盡快形成“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)格局

　　必須承認，中資銀行在國際化網(wǎng)絡(luò )建設、IT系統建設、產(chǎn)品與企業(yè)創(chuàng )新以及風(fēng)險管控方面依然較為落后，特別是屬地化管理水平更為落后。而美英等國的大銀行在這方面已經(jīng)建立了一套相當成熟的管理體系，來(lái)避免國際化過(guò)程中出現的“水土不服”問(wèn)題。這種看起來(lái)似乎十分簡(jiǎn)單的“本土化”戰略真正實(shí)施起來(lái)卻殊為不易，它不僅需要企業(yè)建立一套制度化的管理系統，還需要一大批具有跨國家和跨文化管理能力的全球化經(jīng)理人來(lái)實(shí)施。而這種國際化的人力資源恰恰是中資銀行目前最欠缺的。

　　擺在中資銀行業(yè)面前的任務(wù)是：亟須從現在起，拿出實(shí)質(zhì)性改革舉措，切實(shí)推進(jìn)公司治理改革，加強制度文化建設，提高風(fēng)險管理水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng )新和國際化能力建設，并穩步提升對國內投資者和消費者的利益回報和服務(wù)品質(zhì);形成以國內市場(chǎng)為主體，海外市場(chǎng)與多邊國際金融機構為依托的“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)格局，力爭將自己打造成擁有合理的股權結構、有效的激勵約束機制的真正適應國際化競爭的世界級金融企業(yè)。