河北邢臺市隆堯縣三地農民專(zhuān)業(yè)合作社歷時(shí)7年多建立的非法集資帝國坍塌了。據披露，三地合作社在河北全省涉嫌非法集資80多億元。另?yè)椒Q(chēng)該案涉及全國16個(gè)省市，集資金額巨大。
燕趙大地這幾年注定很不平靜，在三地合作社非法集資曝光之前，去年10月邯鄲市94家房企非法融資93億元，今年2月初廊坊市黃金佳投資集團涉嫌非法集資53.9億元，涉及民眾3.6萬(wàn)人。這些非法集資大案影響面廣，社會(huì )后果嚴重。
根據現行法規，農民專(zhuān)業(yè)合作社業(yè)務(wù)應限于轄區農民專(zhuān)業(yè)合作社及社員之間資金調劑與融通，不能對外吸收資金和發(fā)放貸款。而一開(kāi)始就嚴重違背農民專(zhuān)業(yè)合作社宗旨的三地合作社，竟違規開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)達七年之久，直到這一龐氏騙局敗露，人們才如夢(mèng)初醒。近年來(lái)，各級政府在查處打擊非法集資上沒(méi)有少用力氣，包括制度設計、落實(shí)監管部門(mén)、社會(huì )宣傳、善后處置等方面都進(jìn)行了大量工作，仍然沒(méi)有引起民眾足夠警覺(jué)，仍不能阻擋非法集資的滾滾洪流。筆者認為，除了這些非法集資手段隱蔽、高利引誘、民眾金融風(fēng)險意識脆弱之外，主要在于各級政府對非法集資監管理念和方式滯后所致。
從前述幾個(gè)案例看，非法集資已有新特點(diǎn)和新動(dòng)向：一是隱蔽性高。不管是農民專(zhuān)業(yè)合作社、還是黃金佳及房企都披著(zhù)政府部門(mén)正規審批手續的外衣，且都有實(shí)業(yè)作掩護，很容易讓民眾迷惑。尤其是一些公開(kāi)的非法集資，以“合法”身份和各種榮譽(yù)稱(chēng)號進(jìn)行，使非法集資活動(dòng)波及地域廣、時(shí)間跨度長(cháng)，對社會(huì )帶來(lái)巨大危害。
對此，各級政府應調整監管之策，改變過(guò)去“大張旗鼓”做表面功夫的作風(fēng)，建立“地下”和“地上”全方向社會(huì )監管體系，采取“暗地”和“公開(kāi)”兩種方式，建立動(dòng)態(tài)預警系統，調動(dòng)社會(huì )各界力量共同參與，消除監管盲區，轉變“馬后炮”和“救火員”身份，提高反應靈敏度，及時(shí)發(fā)現非法集資蛛絲馬跡，把各類(lèi)非法集資扼殺在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，對一些表面繁榮光鮮的企業(yè)，要保持足夠警惕，進(jìn)行暗中調查，對其資金來(lái)源和去向進(jìn)行監管。政府及民間團體，不要輕易對各類(lèi)企業(yè)授予榮譽(yù)光環(huán)，以免有意無(wú)意地“為虎作倀”。
二是內部組織嚴密，涉及地域廣泛。三地合作社在各縣、鄉(鎮)、村設有公開(kāi)明確的機構、確定專(zhuān)門(mén)吸“存”人員，而黃金佳投資集團組織管理體系更完善，在深圳、西安、重慶、大連等地開(kāi)設數十家分公司，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域涉及到現代農業(yè)、擔保、網(wǎng)絡(luò )技術(shù)、軟件開(kāi)發(fā)等等。嚴密的組織系統使其具有超強的“吸資”能力。值得注意的是，不論是三地合作社還是黃金佳公司，其“經(jīng)營(yíng)”都已遠超所在地限制，通過(guò)發(fā)展機構和現代互聯(lián)網(wǎng)等融資手段，把非法集資之手伸向全國各地。
這種特點(diǎn)要求政府監管打破“地域分割、各自為戰”以及銀監會(huì )單一治理的渙散格局，成立由政府公安、司法、金融監管、工商等執法部門(mén)聯(lián)合監管機構，專(zhuān)司打擊非法集資職能，形成全國統一監管合力，消除各地“自?huà)唛T(mén)前雪”的消極心態(tài)，并可以通過(guò)有獎舉報等方式形成社會(huì )監管合力。同時(shí)，還應把打擊非法集資活動(dòng)納入施政考核，讓各級政府切實(shí)承擔打擊非法集資責任。
三是引誘性強，上當受騙者多。三地合作社成立之時(shí)，對外宣稱(chēng)：“在三地合作社入股1萬(wàn)元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費贈送�！秉S金佳投資集團在全國范圍內非法集資時(shí)，抓住了投資者的貪利心理，陸續推出了“黃金佳迷你金條”，填補了國內外黃金投資市場(chǎng)空白，降低了實(shí)物黃金投資門(mén)檻。且該產(chǎn)品被各部門(mén)連續評為“中國黃金投資行業(yè)十大最具影響力品牌”、“中國黃金投資服務(wù)客戶(hù)滿(mǎn)意最佳典范品牌”等榮譽(yù)稱(chēng)號，在這些“護身符”的掩蓋下，民眾趨之若鶩。
根據這一新特點(diǎn)，政府應轉變處置方式，從事后處置轉變到事前引導，從利益補償轉變到風(fēng)險意識培育。一是加強向民眾宣傳法律法規知識，通報非法集資形式和特點(diǎn)，提高民眾風(fēng)險意識和識別能力，引導其遠離非法集資。二是加大對典型案件公開(kāi)曝光力度，改善民眾與非法集資者之間的信息不對稱(chēng)。
