今年以來(lái)，各地公積金政策調整頻繁。自住房公積金用于租房條件降低之后，國管公積金又出臺新規，只要公積金貸款人之前一年內沒(méi)提取過(guò)公積金，原先的“賬戶(hù)余額不足2萬(wàn)元按2萬(wàn)元計算”，調整為“賬戶(hù)余額不足5萬(wàn)元按5萬(wàn)元計算”。

　　同時(shí)，地方公積金貸款政策也趨于逐步放開(kāi)。3月16日，濟南市發(fā)布通知，對首套自住房已經(jīng)結清購房貸款，購買(mǎi)二套自住普通商品房的，購買(mǎi)建筑面積90平方米(含)以下的商品房首付比例為20%。18日，廣州宣布通過(guò)公積金購買(mǎi)90平方米以下首套自住房首付降低至兩成。20日，住建部又表態(tài)，要求各地進(jìn)一步加強住房公積金管理，提高資金使用效率。

　　這次國管公積金政策調整，最明顯的特征就是貸款可從原來(lái)的20萬(wàn)元調高到50萬(wàn)元，且審批時(shí)間由原來(lái)的20個(gè)工作日減少到15個(gè)工作日�？梢哉f(shuō)，無(wú)論是國管公積金還是地方公積金，都釋放了一個(gè)明顯政策信號：公積金貸款條件放寬了，貸款額度提高了，貸款時(shí)間縮短了，對社會(huì )各方都帶來(lái)利好。

　　當前公積金政策前后變化，受經(jīng)濟下行影響，是各級政府主動(dòng)而為，具有一定積極意義。一方面，為城鎮購房剛需族送來(lái)了政策“大紅包”，使不少剛購房族尤其是收入不高的年輕人獲得了資金來(lái)源，緩解其購房壓力;另一方面，可減輕房地產(chǎn)融資壓力，為房地產(chǎn)去產(chǎn)能、化解地方財政危機等方面都發(fā)揮重要作用。

　　不過(guò)，有兩個(gè)問(wèn)題值得關(guān)注：首先，調整動(dòng)機顯現出較強烈的“救市”色彩。統計數據表明，2月份70個(gè)大中城市新房?jì)r(jià)格非常不樂(lè )觀(guān)，與房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)的企業(yè)運行狀況糟糕;同時(shí)三、四線(xiàn)城市土地出讓情況堪憂(yōu)，地方財政壓力加大。顯然，各級政府調整提高公積金政策更多是為了推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)走出低谷，從而擺脫財政收入拮據狀況。

　　其次，調整內容過(guò)于簡(jiǎn)單，僅為了提高購房貸款額度，沒(méi)有涉及其他相關(guān)內容，譬如讓城鎮居民有效盤(pán)活公積金并把公積金投向民生領(lǐng)域，讓城鎮居民方便支取公積金，以及實(shí)現公積金全國劃轉等方面改革很少涉及。

　　如果公積金政策改革僅為了“救樓市”目標，難免陷入利益短視傾向，即使短期內能讓各級政府收到一定效果。但從長(cháng)遠看，會(huì )增加公積金政策調整的反復性和不嚴肅性，會(huì )導致政策邊際效應遞減，削弱公積金助推經(jīng)濟發(fā)展和改善民生的積極功能。

　　因而，政府在推行公積金改革政策時(shí)，應進(jìn)行全面分析，尤其要提高對降低住房公積金門(mén)檻的認識，使政策調整體現更高社會(huì )認知和更多民生情懷。

　　第一，應賦予公民個(gè)人更多處置主動(dòng)權和靈活權，打破過(guò)去公民個(gè)人在支取住房公積金中的種種制度性障礙，把方便、快捷、高效納入公積金管理重要內容，讓民眾享受公積金帶來(lái)的社會(huì )便利。

　　第二，把盤(pán)活公積金資金存量當成降低公積金門(mén)檻重要目標。我國公積金結余數額龐大，有近萬(wàn)億資金沉睡在銀行及其他賬戶(hù)上，每年貶值損失不少，因而公積金改革圍繞盤(pán)活資金存量、發(fā)揮公積金惠民生作用仍是當務(wù)之急。把大量沉淀公積金用來(lái)發(fā)揮住房保障作用，或納入社保個(gè)人賬戶(hù)都是值得思考的問(wèn)題。

　　第三，降低公積金目標應實(shí)現多元化，不僅僅局限在“救市”上。當前，我國住房公積金管理上還存在不透明、各地差異大、劃轉困難等問(wèn)題。而最大的問(wèn)題是公積金管理部門(mén)將增值部分“據為己有”，沒(méi)有讓繳存者享受實(shí)惠，這是最需要改革的地方。同時(shí)，各級政府也可考慮把公積金引入保障房建設或其他投資領(lǐng)域，確保公積金保值增值，而不是淪為單純的救市工具。