中國人民銀行、住房城鄉建設部、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )30日發(fā)布了《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》�！锻ㄖ访鞔_，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買(mǎi)首套普通自住房，最低首付款比例為20%;對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買(mǎi)普通自住房，最低首付款比例調整為不低于40%。
在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續低迷，相關(guān)信貸政策確實(shí)過(guò)于嚴格，已經(jīng)對經(jīng)濟穩定產(chǎn)生了一定的影響的情況下，房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)政策特別是房貸政策作出調整與優(yōu)化，主要目的是穩住經(jīng)濟增長(cháng)，因此是可以理解。但這一政策被人接受的前提是，新的政策不能套用舊的思路，不能把房貸新政當作“救市”工具，而是用市場(chǎng)觀(guān)念來(lái)調整房貸政策，從而推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)更加健康有序發(fā)展。
本屆中央政府成立以來(lái)，一直強調“因地制宜，因城施策”，沒(méi)有在房地產(chǎn)市場(chǎng)調控方面出臺大的新政策，相應的政策調整主要是各地方根據自身情況市場(chǎng)需要去確定，如放開(kāi)限購等。正因為如此，政策的調整沒(méi)有像過(guò)去那樣對市場(chǎng)造成巨大的沖擊，也沒(méi)有導致房?jì)r(jià)劇烈波動(dòng)。
也許，正是因為此前的政策調整與優(yōu)化已經(jīng)積累了一定經(jīng)驗，而且已經(jīng)帶來(lái)了消費者住房消費理念的轉變。因此，在穩增長(cháng)需要時(shí)，適度調整和優(yōu)化房貸政策，按照市場(chǎng)化要求對房貸政策進(jìn)行適度放開(kāi)和調整，就是水到渠成的事。
其實(shí)，在二套房中也有相當一部分屬于需求比較強烈的，如果房貸政策過(guò)度嚴格，也會(huì )使這部分需求受到遏制，最終從另一個(gè)方面使房地產(chǎn)市場(chǎng)難以健康有序發(fā)展。也就是說(shuō)，過(guò)度放任會(huì )帶來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不健康，過(guò)于在政策上管制同樣會(huì )使市場(chǎng)發(fā)展出現不健康現象。正是基于這樣的考慮，房貸新政的出臺，就顯得更加符合當前的實(shí)際，符合房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展需要。
有人擔心，降低首套房首付比例、調整二套房房貸政策將帶來(lái)房?jì)r(jià)反彈。說(shuō)實(shí)話(huà)，這個(gè)影響肯定是無(wú)法完全避免的，但總體上講，對房?jì)r(jià)的影響應該不會(huì )太大。在目前的情況下，投資也罷、投機也行，炒作的空間都不會(huì )太大。如果這次放松房貸真最終帶來(lái)房?jì)r(jià)的反彈，那就應該遏制炒房現象的發(fā)生，應該對二套房的交易設置更高門(mén)檻，提高二套房交易的稅率，從而使炒房者沒(méi)有利益可賺。
在房?jì)r(jià)反彈內在動(dòng)力不強，消費者購買(mǎi)預期不強烈的情況下，適度放開(kāi)和調整房貸政策，正面作用還是要大于負面影響的。不然，經(jīng)濟繼續在下行通道上行走，就業(yè)、居民收入增長(cháng)等就都會(huì )受到影響。
從目前的經(jīng)濟運行狀況來(lái)看，以消費來(lái)穩定經(jīng)濟增長(cháng)，是最具可塑性的一種手段。即便中國不像美國一樣是一個(gè)消費拉動(dòng)型國家，也應當更多發(fā)揮消費對經(jīng)濟的拉動(dòng)作用，而住房消費則是當前最容易拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的一個(gè)重要元素�？刂品�?jì)r(jià)的手段很多，如果能在控制房?jì)r(jià)的前提下，新政策能夠有效帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)的復蘇，進(jìn)而帶動(dòng)消費增長(cháng)，那就是一件好事。
需要注意的是，由于政策關(guān)鍵在于執行，執行的關(guān)鍵在于不要走偏。地方政府、相關(guān)職能部門(mén)、銀行一定要嚴格按照政策確定的目標和要求去做，用市場(chǎng)眼光去對待政策，不能把政策定位為“救市”，如果用“救市”的思路來(lái)看待政策，問(wèn)題就會(huì )接踵而至了。
在政策的執行過(guò)程中，也不能搞“一刀切”，不同的地區、不同的城市、不同的消費群體，也可以采用不同的政策形式，以便于更好地發(fā)揮政策的導向和引領(lǐng)作用，發(fā)揮政策在穩增長(cháng)、促改革、謀發(fā)展方面的促進(jìn)功能。尤其是地方政府，不僅要用好政策，更要在利用政策的同時(shí)，更加重視實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展，通過(guò)實(shí)體經(jīng)濟的復蘇來(lái)更好地配合政策作用的發(fā)揮，形成良性循環(huán)。
