從2007年我國第一家P2P網(wǎng)貸平臺拍拍貸成立到去年底，P2P網(wǎng)貸平臺總數量達2358家，貸款余額達1036億元。與此同時(shí)，問(wèn)題接連暴露，網(wǎng)貸平臺資金斷鏈、關(guān)門(mén)跑路，甚至集資詐騙等案件層出不窮，迄今P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺至少已逾287家。民眾要求對P2P網(wǎng)貸嚴加監管的呼聲越來(lái)越高，甚至提出了取締P2P網(wǎng)貸平臺等“過(guò)火”要求�？墒�，對P2P網(wǎng)貸監管政策，政府相關(guān)監管職能部門(mén)和社會(huì )各界至今尚沒(méi)有統一的、明確的意見(jiàn)。中央政府雖成立了互聯(lián)網(wǎng)金融監管立法調研機構，然而至今仍沒(méi)能推出互聯(lián)網(wǎng)金融監管法律規范，由監管機制缺陷引發(fā)的P2P網(wǎng)貸風(fēng)險仍在聚集之中。
對P2P網(wǎng)貸平臺監管的正確態(tài)度和科學(xué)機制，不僅關(guān)系P2P網(wǎng)貸本身健康發(fā)展，更關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)金融長(cháng)期繁榮與穩定。筆者認為，對P2P網(wǎng)貸監管應充分尊重我國客觀(guān)經(jīng)濟現實(shí)，一切監管思路要從有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大局出發(fā)，避免強烈打壓式監管傾向，尤其防止超越客觀(guān)現實(shí)、追求一勞永逸式監管方式，實(shí)現P2P網(wǎng)貸監管差異化和靈活性，最終通過(guò)有效監管實(shí)現P2P網(wǎng)貸跨越式發(fā)展。
作為互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)態(tài)重要載體，P2P網(wǎng)貸雖引入我國時(shí)間不長(cháng)，但發(fā)展勢頭如雨后春筍，勢不可擋，其中有民眾需求與投資沖動(dòng)的原因，更有互聯(lián)網(wǎng)金融先進(jìn)性、快捷性、便利性?xún)?yōu)勢的驅動(dòng)。網(wǎng)貸發(fā)展對推動(dòng)我國金融業(yè)有效競爭、促進(jìn)社會(huì )資金合理流向實(shí)體經(jīng)濟將起到重要作用。面對這種金融創(chuàng )新，政府在制定監管政策時(shí)，應順應民眾需求并服從于金融創(chuàng )新時(shí)代要求，出臺一切監管政策始終圍繞充分保護金融創(chuàng )新、滿(mǎn)足民眾投資需求、引導網(wǎng)貸健康的宗旨，切忌用舊有的、僵化的監管理念來(lái)看待互聯(lián)網(wǎng)金融，來(lái)制定監管政策，尤其防范將草根式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系管成一潭死水、或陷入中途夭折危險。
因而，監管部門(mén)在制定監管政策性應體現包容性、階段性、差異化三個(gè)思路。本著(zhù)扶持新事物、有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)度，通過(guò)制定積極的、正向的監管指引措施，正視當前P2P網(wǎng)貸存在問(wèn)題，遵循循序漸進(jìn)原則制定監管政策，提出近期、中期、遠期分階段監管目標和監管量化指標，
對不同類(lèi)型P2P網(wǎng)貸分類(lèi)，并制定相應監管規范，制定一個(gè)總體監管框架，給各級政府、各級監管部門(mén)一定的政策彈性空間。我國各地經(jīng)濟發(fā)展情況千差萬(wàn)別，只有推行總體監管原則與差異化監管政策相結合的監管方式，才能有效遏制P2P網(wǎng)貸監管中片面傾向或兩個(gè)極端傾向。
在制定P2P網(wǎng)貸監管政策時(shí)，監管職能部門(mén)既要看到P2P網(wǎng)貸現實(shí)需求性，充分意識到做好網(wǎng)貸監管緊迫性，也看到網(wǎng)貸監管是項社會(huì )系統工程，充分預估網(wǎng)貸監管艱難性。既要從經(jīng)濟發(fā)展客觀(guān)現實(shí)需求考量，又要從整合社會(huì )監管資源、協(xié)調監管力量出發(fā)，達成監管總體共識，集中全社會(huì )監管力量，使P2P網(wǎng)貸監管少走彎路。
為此，監管部門(mén)在制定監管政策，應盡力體現三種原則：一是體現緊迫性原則。若任由P2P網(wǎng)貸無(wú)準入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標準、無(wú)機構監管“三無(wú)狀態(tài)”局面的延續，不僅對民眾資金安全和經(jīng)濟健康發(fā)展不負責任，更是對互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)態(tài)的漠視。監管職能部門(mén)應加緊互聯(lián)網(wǎng)金融監管法律規范研究和出臺。二是體現協(xié)調性原則�？朔^(guò)分依賴(lài)政府職能部門(mén)“關(guān)門(mén)”監管而出現反應遲鈍、查處不及時(shí)、監管不到位等傾向，也須防止將監管權力集中于某一部門(mén)做法，充分調動(dòng)社會(huì )各方面監管力量，建立高效靈敏的社會(huì )立體監管體系，根據P2P網(wǎng)貸金融混合特征，確定央行、銀監會(huì )、保監會(huì )、證監會(huì )等綜合監管模式;對網(wǎng)貸實(shí)行全方位監管，增強網(wǎng)貸監管透明性、及時(shí)性，堵塞監管漏洞�；赑2P網(wǎng)貸平臺復雜性及跨區域性，采取由單一監管主體向多元監管主體方向發(fā)展，由央行主要負責相關(guān)法規政策制定，指導地方政府發(fā)揮金融監管職能，金融辦、工商、通信、網(wǎng)監部門(mén)共同協(xié)作，規范網(wǎng)絡(luò )貸款平臺總體運作。三是體現實(shí)際性原則。我國金融監管依然實(shí)行分業(yè)監管模式，監管上各自為政，同時(shí)，監管力量不足、素質(zhì)不高，且監管理念和方式跟不上網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)金融監管發(fā)展需求。為此，理應在充分加強網(wǎng)貸行業(yè)正確引導、實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)自律發(fā)展基礎上，加快互聯(lián)網(wǎng)金融人才引進(jìn)與培訓，充實(shí)監管力量，積蓄監管能量。進(jìn)而適當吸收國外對網(wǎng)貸先進(jìn)的、成熟的監管經(jīng)驗，并結合我國監管實(shí)際，腳踏實(shí)地，制定科學(xué)合理監管政策，防止“高大上”不適中國網(wǎng)貸監管水土的監管政策出臺，貽誤互聯(lián)網(wǎng)金融有效監管。
