國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定，放開(kāi)市場(chǎng)準入，將原在16個(gè)城市開(kāi)展的消費金融公司試點(diǎn)擴大至全國。審批權下放到省級部門(mén)，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業(yè)機構和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司，成熟一家、批準一家。(中國政府網(wǎng)6月11日)

　　消費金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，包括個(gè)人耐用消費品貸款及一般用途個(gè)人消費貸款等。

　　相比商業(yè)銀行等其他金融機構，它在提供消費金融融資服務(wù)上更專(zhuān)業(yè)、更有效、更靈活、更具針對性。特別是在融資的便利性、及時(shí)性上更加優(yōu)越和快捷，非常適應消費者的借貸行為。消費金融公司在西方國家特別是美國非常普及和發(fā)達，對于促進(jìn)消費增長(cháng)、解消費者燃眉之急發(fā)揮了巨大作用。目前應對中國經(jīng)濟下行壓力增大，應該在啟動(dòng)消費上做足文章，大力發(fā)展消費金融特別是消費金融公司，可以更好發(fā)揮消費對經(jīng)濟增長(cháng)的拉動(dòng)作用。

　　中國內地消費金融公司從2009年開(kāi)始動(dòng)議試點(diǎn)，2010年初分別在上海、北京和成都批準成立三家公司進(jìn)行試點(diǎn)。2013年9月份將試點(diǎn)擴大到16個(gè)城市。然而，從2010年到2015年5月底，5年時(shí)間，消費金融公司僅僅成立7家：北銀、捷信、中銀、錦程、海爾以及今年剛剛成立的湖北和蘇寧消費金融公司。消費金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，在整個(gè)金融包括消費信貸中幾乎可以忽略不計。原因何在呢?

　　從大的方面看，監管部門(mén)由于擔憂(yōu)風(fēng)險，準入門(mén)檻上過(guò)高過(guò)嚴。比如：《消費金融公司試點(diǎn)辦法》規定的消費金融公司的主要出資人，須為境內外金融機構或主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內非金融企業(yè)，且最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。僅僅這一條就把大多數民間資本拒之門(mén)外了。再比如：消費金融公司的注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。這個(gè)條件比設立商業(yè)銀行的門(mén)檻還高�！渡虡I(yè)銀行法》規定的設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬(wàn)元人民幣。

　　由于門(mén)檻過(guò)高，不但民間資本很難進(jìn)入，而且，消費金融業(yè)務(wù)也很難開(kāi)展。因此，發(fā)展消費金融公司的步伐不妨再大一些。除了將試點(diǎn)擴大至全國，審批權下放到省級部門(mén)外，最重要的是降低注冊資本金，修改必須由金融機構出資控股的規定，更好地向民間資本開(kāi)放，使其成為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道之一。

　　同時(shí)，應按照國務(wù)院常務(wù)會(huì )議要求，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立消費金融公司，主要通過(guò)大數據風(fēng)控，服務(wù)自己線(xiàn)上的消費者信貸需求。

　　消費金融公司“審批速度快、無(wú)需抵押擔�！�，有效率高的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也有信貸風(fēng)險高的隱患。因此要創(chuàng )新風(fēng)控手段，順應電子商務(wù)發(fā)展趨勢，順應網(wǎng)商購物消費的特點(diǎn)，將大數據引入到消費信貸需求者的信用識別和挖掘上，以主動(dòng)獲取貸款需求者的信用狀況，從而防范消費金融公司的貸款風(fēng)險。