重組后的中國郵政儲蓄系統本周二掛牌營(yíng)業(yè),這家全名為“中國郵政儲蓄銀行”的龐然大物也被業(yè)內稱(chēng)為“中國第五大銀行”。 我們注意到,或許是由于之前的種種爭議,郵儲銀行負責人在開(kāi)業(yè)儀式上再次強調承諾將擴大在農村地區的影響力和服務(wù)力度。 郵儲銀行董事長(cháng)劉安東表示:“中國郵政儲蓄銀行成立后,將積極完善網(wǎng)絡(luò )服務(wù)功能……逐步改善農村的金融服務(wù)環(huán)境! 這正好回應了此前批評聲中最響亮的一個(gè):即郵政儲蓄系統將從資金本已匱乏的較貧困地區吸收資金,然后把資金放在央行和其它商業(yè)銀行,如“抽水機”一樣,把如水的資金從本已顯得干涸的地方抽到了水量豐富的地區。 但是,我們就此簡(jiǎn)單地認為從此農村金融服務(wù)將進(jìn)入一個(gè)“全新的階段”則有過(guò)分樂(lè )觀(guān)之嫌。 郵儲銀行主要定位在農村金融,值得欣慰。但具體操作中如何真正落到實(shí)處則是另一回事。 根據今年年初銀監會(huì )的批復,郵儲銀行的市場(chǎng)定位主要是面向“三農”,在農村地區開(kāi)展零售業(yè)務(wù)。因此,可以斷定,郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業(yè)銀行,而是一家“準政策性銀行”。而根據國務(wù)院2005年通過(guò)的《郵政體制改革方案》,郵政儲蓄銀行是由中國郵政集團控股的銀行,是一家地道的金融企業(yè)。 那么首先,要不要遵循商業(yè)性原則?要不要以追求利潤最大化為目標? 我們知道,“支持社會(huì )主義新農村建設”要求郵政儲蓄銀行加大支農力度,更多地在農村開(kāi)展業(yè)務(wù),并且盡可能加強與農村金融機構之間的業(yè)務(wù)合作。但這與“郵政儲蓄銀行成為實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理、具有較強競爭力的現代銀行”的規定發(fā)生了較大偏差。而以往經(jīng)驗也證實(shí),郵政儲蓄與農村金融機構在競爭過(guò)程中往往存在過(guò)度競爭,違規吸儲現象時(shí)有發(fā)生,如何處理好兩者之間的關(guān)系成為一大考驗。 就現階段農村金融發(fā)展的現狀看,金融服務(wù)遠遠不能適應“新農村建設”的要求,主要表現在:農村金融組織單一、業(yè)務(wù)商業(yè)化和壟斷化,服務(wù)不到位。 幾年前,隨著(zhù)國有金融機構日益商業(yè)化,它們大規模收縮戰線(xiàn),壓縮基層經(jīng)營(yíng)機構,而貸款權限也從基層上收,結果是大量?jì)π钯Y金外流。 據一份來(lái)自國際農業(yè)發(fā)展基金的研究報告,中國農民來(lái)自非正規市場(chǎng)的貸款大約為來(lái)自正規信貸機構的四倍。正規金融的缺位,導致正規金融和非正規金融功能錯位。 今年以來(lái),隨著(zhù)第一家村鎮銀行和農民資金互助社以及貸款公司的成立,一直以來(lái)的“多元化”難題開(kāi)始獲得實(shí)質(zhì)性破題。而現在,則是更大規模和看上去輻射力度更大的郵政儲蓄銀行亮相。 的確,“第五大銀行”給人們帶來(lái)的是很大的想象空間,但由于上文提到的種種“兩難”選擇,在肯定監管當局推進(jìn)力度的同時(shí),也應該把更多的目光放在引入組織多樣性農村金融機構,發(fā)展地方民營(yíng)中小銀行上去,要打破國有或準國有金融機構在農村市場(chǎng)的壟斷地位。而只有這樣,農村金融服務(wù)提升到更高水平才不會(huì )成為一句空話(huà)。 |