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| 2007-03-23 張煒 來(lái)源:中國經(jīng)濟時(shí)報 |
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匯豐、渣打、東亞、花旗等４家外資法人銀行獲準設立，即將以１元人民幣的低門(mén)檻接受本地居民開(kāi)戶(hù)。外資銀行“狼來(lái)了”？對中資銀行的威脅有多大？
面對外資銀行競爭，中資銀行似乎顯得并不慌張。不少業(yè)內人士認為，網(wǎng)點(diǎn)少是外資銀行的軟肋，因此在多項業(yè)務(wù)上會(huì )受到制約。就連規模較小的股份制商業(yè)銀行也不感到特別大的壓力，在他們看來(lái)，自己的網(wǎng)點(diǎn)雖比國有大銀行少，但目前遠遠超過(guò)外資銀行。外資銀行也非常清楚自己的弱項，當務(wù)之急就是加速網(wǎng)點(diǎn)布局。據悉，東亞銀行（中國）有限公司計劃在２０１０年前將內地分支機構擴大至１００家，渣打銀行（中國）有限公司希望年內能把分、支行網(wǎng)點(diǎn)數量增至４０個(gè)。
外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)在短時(shí)間內肯定趕不上中資銀行，即便是民生銀行、深發(fā)展、興業(yè)銀行等中小銀行在滬的網(wǎng)點(diǎn)數量也有３０家左右，更何況這些銀行在國內主要大城市已基本布局。還令中資銀行高興的是，“兩稅合并”使中外資銀行將回到同一條起跑線(xiàn)上�！皟啥惡喜ⅰ焙蟮闹匈Y銀行所得稅稅率由３３％降至２５％，對凈利潤的影響約為增利１２％。而且，相關(guān)抵扣政策的變化，使中資銀行的競爭力將增強。
難道一直被視作“狼”的外資銀行，一旦來(lái)華加速搶灘竟然如此不足為懼？其實(shí)，中資銀行面對的是嚴峻挑戰。在網(wǎng)點(diǎn)制約的情況下，外資銀行必然將其競爭的重中之重放在高端客戶(hù)上。對高端客戶(hù)的理財服務(wù)，是外資銀行最擅長(cháng)的。去年１２月１２日開(kāi)放后，外資銀行接納１００萬(wàn)元以上定期存款，就顯示出相當的優(yōu)勢。僅１２月中下旬，在滬５家外資銀行新增人民幣大額（１００萬(wàn)元以上）定期儲蓄存款達到２．９８億元，其中２家外資銀行占有其中近８０％的人民幣儲蓄存款份額。外資銀行零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)力度，實(shí)在不容低估。渣打銀行等還打算加緊在華推出私人銀行業(yè)務(wù)，瞄準個(gè)人金融資產(chǎn)在１００萬(wàn)美元以上的客戶(hù)群。雖然中國銀行近日聯(lián)手蘇格蘭皇家銀行集團，率先在中資銀行中推出私人銀行業(yè)務(wù)，可外資銀行還是有一定的優(yōu)勢。眾所周知，根據“二八法則”，抓住高端客戶(hù)的銀行，是最能夠賺取利潤的。
一邊是中資銀行困于排隊現象，忙于應付低端客戶(hù)的簡(jiǎn)單存取款業(yè)務(wù)；另一邊是外資銀行迎來(lái)一批又一批高端客戶(hù)，將增值業(yè)務(wù)與傳統業(yè)務(wù)結合，雙方的收益差異可想而知。從市場(chǎng)容量看，中資銀行或許認為上海等大城市足以讓更多同行競技，而不擔心部分高端客戶(hù)的分流�？梢欢螘r(shí)間后，外資銀行對中資銀行的影響會(huì )越來(lái)越明顯。隨著(zhù)客戶(hù)對外資銀行的熟悉，以及外資銀行產(chǎn)品創(chuàng )造出賺錢(qián)效應，分流現象就會(huì )趨于嚴重。而且，國內客戶(hù)的國際化需求不斷增強，外資銀行的國際渠道優(yōu)勢會(huì )得到充分體現。從客戶(hù)性質(zhì)看，存在國際化需求的客戶(hù)，也恰恰是為銀行創(chuàng )造利潤最多的高端客戶(hù)。反過(guò)來(lái)，若要中資銀行走出去布局，其速度肯定遠不及外資銀行在華的布局。
外資銀行廣泛在華布局的另一個(gè)影響，是可能導致中資銀行人才流失，在未來(lái)幾年出現一個(gè)高峰。以東亞銀行（中國）有限公司為例，今年將招聘近千人，其中，中層管理人員以有中資銀行工作背景者優(yōu)先，高層人員則調用法人銀行母行高層人員擔任。外資銀行薪酬、激勵機制、培訓計劃等占優(yōu)，從中資銀行流失的又難免是業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)還可能帶走優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。雖然中資銀行近年在薪資待遇上有明顯提高，但與外資銀行相比依然缺乏競爭力。中外資銀行間的人才戰，將影響到業(yè)務(wù)競爭，最終在市場(chǎng)份額、營(yíng)業(yè)利潤上見(jiàn)分曉。
此外，中資銀行不能因為外資銀行參股而高枕無(wú)憂(yōu)。外資銀行的戰略持股及業(yè)務(wù)合作，看中的就是中資銀行已有的資源優(yōu)勢，從而以另一種方式在華加速搶灘。對中資銀行來(lái)說(shuō)，外資參股可提高其管理與技術(shù)能力。不過(guò)，正如管理學(xué)家所指出，“可見(jiàn)”的商業(yè)模式可能被抄襲，“不可見(jiàn)”的企業(yè)文化卻難以復制。 |
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