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| 2007-08-03 作者：馬紅漫 來(lái)源:東方早報 |
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據報道，浙江省正在建設“浙江省個(gè)人聯(lián)合征信系統”，今后但凡有手機欠費、闖紅燈、考試作弊等不良信用記錄的個(gè)人或實(shí)體，都將可能影響到其銀行貸款的額度。
無(wú)獨有偶，浙江省的這一思路與“綠色信貸”的提法也十分吻合。近日，國家環(huán)�？偩值热块T(mén)共同發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》，再次明確我國將利用包括信貸在內的經(jīng)濟手段和其他面向市場(chǎng)的方法，通過(guò)調整各種經(jīng)濟政策，在國家宏觀(guān)調控下，運用經(jīng)濟手段和市場(chǎng)機制促進(jìn)可持續發(fā)展，這一手段被形象地稱(chēng)為“綠色信貸”。
銀行信貸是企業(yè)實(shí)體目前最廣泛使用的融資方式。毫無(wú)疑問(wèn)，從中央到地方的這些政策，正是利用了我國資金“稀缺”的這一特征，以信貸額度調控為工具，加強對企業(yè)、個(gè)人不良行為的約束。
無(wú)論控制信貸額度、還是組建個(gè)人征信系統，政府部門(mén)制度設立的初衷都是為了凈化社會(huì )環(huán)境，實(shí)現環(huán)境保護目標等。但問(wèn)題是，這一經(jīng)濟手段在現實(shí)中是否能夠得到有效執行，制度設計的模式是否科學(xué)，尚有待商榷。
從政策的落腳點(diǎn)看，銀行對信貸額度的把控能力，對這些政策能否獲得有效執行至關(guān)重要。但問(wèn)題是，商業(yè)銀行作為以追求利益最大化為目的的企業(yè)實(shí)體，它怎會(huì )內生出履行這些社會(huì )責任的動(dòng)力呢？
對于銀行而言，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)包括現金流動(dòng)性強、有實(shí)體抵押、經(jīng)營(yíng)效益好的企業(yè)實(shí)體和有經(jīng)濟實(shí)力、能夠保障定期還貸的個(gè)人。而我國目前的一個(gè)現實(shí)是，企業(yè)尚未將污染成本內在化，它們往往可以通過(guò)逃避治污成本的付出而擴大盈利空間，其經(jīng)營(yíng)效益會(huì )在賬面上呈現“虛盈”，是銀行競相追逐的客戶(hù)資源。若因這些企業(yè)或個(gè)人有破壞環(huán)境、亂穿馬路等社會(huì )不良行徑，主管部門(mén)強行對其實(shí)施縮減授信額度的懲戒，銀行會(huì )甘愿割舍財源，積極配合嗎？
不僅如此，銀行甄別企業(yè)客戶(hù)是否有污染環(huán)境的行跡，也需要付出額外的成本，若外部約束不嚴厲，銀行本著(zhù)壓縮成本的原則，必然沒(méi)有動(dòng)力對企業(yè)非盈利因素進(jìn)行“真槍實(shí)彈”的考核，甚至可能出于“保護優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源”的考慮，與這些被調查的對象沆瀣一氣，逃避檢查。銀行這些逐利的行為，都將削弱政策在實(shí)踐中的執行效果。因此，在以銀行信貸作為維護公共利益的工具之前，首先要自問(wèn)“公共利益與商業(yè)利益能否實(shí)現一致”，否則政策目標就會(huì )落空。
事實(shí)上，為實(shí)現公共目的而假市場(chǎng)化的懲罰途徑，本身是有其合理性的。但是利用市場(chǎng)手段的前提是尊重市場(chǎng)規律，而不是想當然地隨意濫用市場(chǎng)手段。否則，一方面會(huì )令懲處手段落空；另一方面甚至可能成為行政部門(mén)推卸職責的托詞，讓社會(huì )公共利益陷入監管維護松弛的境地，是為南轅北轍。
政府以市場(chǎng)化的手段監管懲處社會(huì )違規行為可謂一種“創(chuàng )新”，但是要想讓這些制度真正落到實(shí)處，尚需從尊重經(jīng)濟規律出發(fā)，完善各個(gè)操作細節。 |
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