據媒體報道,央行近日催促總部在北京的銀行上報他們的房貸執行細則,而銀監會(huì )也在持續關(guān)注銀行執行房貸細則的情況。
雖然大部分銀行的房貸執行細則仍然“難產(chǎn)”,但房貸新政的細則方向其實(shí)已逐步清晰化。據報道,多家商業(yè)銀行對于第二套房的政策,已趨向嚴格執行央行和銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布的359號文,也就是利率為基準利率的1.1倍、首付最低四成。這表明,房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商期望第二套房貸政策有所松綁的愿望,最終很可能成空。 房貸新政的最大爭議點(diǎn)就在于對第二套住房的概念界定。在之前相關(guān)部門(mén)出臺的房貸新政文件中,使用了所謂“改善型普通住房”的說(shuō)法,并且賦予了地方政府對“普通型住房”概念相機抉擇的權限。正是由于這一說(shuō)法的具體概念始終未獲明晰,所以曾有觀(guān)點(diǎn)認為,“改善”的含義可以等同為“第二套”,由此意味著(zhù)之前針對房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴格的調控政策出現明顯松動(dòng)。 事實(shí)上,有關(guān)“第二套”的概念界定可謂事關(guān)重大,對此調控部門(mén)理應審慎對待,以避免之前的房產(chǎn)調控效果被一舉抹殺。 從內因上講,房?jì)r(jià)之前的畸形高漲才是見(jiàn)頂回落的根本原因,從市場(chǎng)實(shí)際的走勢看,調控政策正是經(jīng)由了有關(guān)二套房的限制性規定才最終發(fā)揮出“壓垮駱駝最后一根稻草”的功能。因此,在市場(chǎng)人士和開(kāi)發(fā)商看來(lái),這一政策的進(jìn)退和成敗具有標志性的意義。有關(guān)二套房政策的任何變化,絕不僅僅是信貸利率優(yōu)惠與否的改變,而是調控政策是否轉向、調控部門(mén)是否認可房地產(chǎn)價(jià)格下跌程度的重要判斷標準。 更為重要的是,對于中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的前景而言,政府部門(mén),特別是地方政府部門(mén)的態(tài)度與決斷,的確發(fā)揮著(zhù)不可忽視的重要作用。之前地方政府基于自身財政稅費的考量,對房?jì)r(jià)上漲至少是持一種默許態(tài)度。對于房地產(chǎn)市場(chǎng)而言,地方政府的經(jīng)濟利益更加傾向于開(kāi)發(fā)商,而非購房者。這也正是諸如“荒廢土地必須要收回”等政策罕見(jiàn)被真正落實(shí)的原因所在;诖,中央調控部門(mén)所使用的“改善型普通住房”概念極有可能成為地方政府力阻房?jì)r(jià)下跌、維持其高位運行的重要政策突破口。而商業(yè)銀行也正因困惑于此,而遲遲不愿意出臺具體的實(shí)施細則,甚至出現了農業(yè)銀行、光大銀行實(shí)施細則公布后又被撤銷(xiāo)的怪談。 在市場(chǎng)心態(tài)波動(dòng)猶疑之際,最高調控當局理應明確表達調控政策目標的指向,以避免市場(chǎng)誤讀所帶來(lái)的不良后果?v觀(guān)國內房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格,即便部分地區出現了價(jià)格的些許松動(dòng)調整,也不過(guò)是基于月度環(huán)比而言,較之去年同期房?jì)r(jià)依然是飆升的。而房地產(chǎn)市場(chǎng)的絕對價(jià)格依然處于歷史高位區域,北京、上海等一線(xiàn)城市的房?jì)r(jià)收入比仍然在十幾倍以上,遠遠高于國際通常的6倍標準。市場(chǎng)價(jià)格可以在短期內脫離合理定位,但是不可能永遠偏離。應當看到,房地產(chǎn)市場(chǎng)的絕對價(jià)格回歸,最終實(shí)現多數居民“居者有其屋”的愿望,是一個(gè)必然的趨勢。更何況,市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的歷史已經(jīng)證明,調控部門(mén)的舉措最多只能緩解趨勢波動(dòng)的現實(shí)沖擊幅度,但絕無(wú)可能改變市場(chǎng)趨勢的方向。試圖逆市場(chǎng)趨勢而動(dòng)的最終結果,甚至會(huì )讓調控部門(mén)自身陷入困境。 有關(guān)二套房政策的嚴格貫徹執行,表明房地產(chǎn)調控部門(mén)完全明晰并遵循著(zhù)這一市場(chǎng)規律。而開(kāi)發(fā)商基于自身商業(yè)利益,期望憑借政府房市新政一舉扭轉目前的市場(chǎng)趨勢,最終只能是鏡花水月而已。
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