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| 2009-05-22 閻 岳 來(lái)源:證券日報 |
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“這是過(guò)去受到信用卡行業(yè)掌控的每一個(gè)美國消費者的勝利”，這是美國參議院銀行住房和城市事務(wù)委員會(huì )主席克里斯托弗·多德在“信用卡消費者權益法案”被參眾兩院通過(guò)后做出的回應。這一法案將在22日遞交奧巴馬總統簽署。
中國同樣在關(guān)注信用卡風(fēng)險——“銀行卡面臨的風(fēng)險形勢日益嚴峻”，這是央行副行長(cháng)蘇寧在3月底做出的判斷。隨即，央行、銀監會(huì )、公安部和工商總局等四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強銀行卡安全管理，預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，以進(jìn)一步加強銀行卡風(fēng)險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的政策措施。
隨著(zhù)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來(lái)快速發(fā)展，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現金支付工具，并逐步滲透到社會(huì )生活的各個(gè)領(lǐng)域。
截至2008年年底，全國發(fā)卡量已達18億張，信用卡發(fā)卡量超過(guò)1.4億張，同比增長(cháng)57.7％，銀行卡特約商戶(hù)118萬(wàn)家，POS機185萬(wàn)臺，ATM17萬(wàn)臺，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，銀行卡消費額在社會(huì )消費品零售總額中占比近25%。
同期美國的數據顯示，美國市場(chǎng)上流通的信用卡數量已超過(guò)7億張。
伴隨銀行卡的發(fā)展，國內也頻頻發(fā)生信用卡違規套現、偽卡盜刷、短信欺詐等各類(lèi)風(fēng)險問(wèn)題和犯罪現象。銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全，給持卡人造成經(jīng)濟損失，同時(shí)還威脅到金融市場(chǎng)的整體運行秩序。
反觀(guān)美國，截至今年3月的數據顯示，美國消費者的信用卡債務(wù)已超過(guò)9450億美元。盡管近幾個(gè)月，這一數據有所下降，但仍比十年前高出大約25％。巨額信用卡債務(wù)嚴重威脅著(zhù)美國的金融市場(chǎng)秩序。
光大銀行信用卡中心策略研究部總經(jīng)理汪永奇表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的努力下，我國目前仍是世界上用卡最安全的國家之一，但仍迫切需要國家專(zhuān)門(mén)出臺針對銀行卡犯罪的法律法規。比如現有法律法規未對信用卡違規套現做出有效界定和嚴厲懲治。銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續下去，將可能導致銀行卡犯罪率的不斷上升。
為此，包括發(fā)卡銀行、收單機構和中國銀聯(lián)在內的銀行卡產(chǎn)業(yè)界相繼推出了一系列措施，全面防范銀行卡風(fēng)險。這些措施包括：銀行卡賬戶(hù)實(shí)名制、建立健全監控制度和檔案管理制度、完善對交易信息的動(dòng)態(tài)監測和可疑交易的監控。
“面對銀行卡犯罪，除了發(fā)卡、收單機構在銀行卡業(yè)務(wù)中應加強風(fēng)險管理和防范外，還需要更加有力的法律手段予以打擊。目前最高人民法院正在制訂出臺懲治信用卡套現及其他犯罪的司法解釋?zhuān)⒂型诮诔雠_�！敝袊y聯(lián)風(fēng)險管理部總經(jīng)理彭桂林介紹。
銀行卡界人士建議，國內在完善相關(guān)法律法規的時(shí)候，可以借鑒美國的“信用卡消費者權益法案”，同時(shí)應盡快出臺信用卡違規套現等相關(guān)司法解釋?zhuān)狗婪逗痛驌翥y行卡犯罪獲得更加充分的法律支持。
銀行卡尤其是信用卡可以跨國支付，因此要對其風(fēng)險進(jìn)行預防和控制，只有各國攜手力促才可實(shí)現。做好風(fēng)險的預防和控制，擔心銀行卡會(huì )造成第二個(gè)“次貸危機”的想法就純粹是杞人憂(yōu)天了。 |
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