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| 2008-11-04 作者:唐真龍 鄒靚 來(lái)源:上海證券報 |
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繼農行、光大銀行之后，昨日（11月3日）交通銀行也出臺了房貸細則。出于對自身經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險控制之間平衡的不同考慮，商業(yè)銀行在把握央行房貸新政時(shí)的松緊程度由此出現分化。
記者昨日從交行相關(guān)人士處獲悉，交行房貸新政實(shí)施細則規定對新增客戶(hù)首次利用貸款購買(mǎi)普通自住房的，貸款利率可執行基準利率的0.7倍，首付比例20%；其他客戶(hù)首付比例和利率政策繼續執行央行359號和452號文件規定。廣受關(guān)注的“存量”和“增量”問(wèn)題，交行實(shí)施細則中并無(wú)明確規定�！皩Υ媪靠蛻�(hù)利率如何調整正在研究制定中�！鄙鲜鋈耸勘硎�，“存量客戶(hù)肯定不可能與新增客戶(hù)一視同仁，而是要根據客戶(hù)具體情況等具體區分�！�
根據中國人民銀行10月22日出臺的房貸新政，“金融機構對客戶(hù)的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限以上區別確定�！痹诋斕焱瑫r(shí)下發(fā)給各主要商業(yè)銀行的通知中，央行明確要求各商業(yè)銀行根據自身情況制定實(shí)施細則，因此在對“存量”和“增量”的把握成為此次商業(yè)銀行制定房貸實(shí)施細則的難點(diǎn)。
根據農行此前出臺的實(shí)施細則，新政出臺前的個(gè)人住房貸款有兩種調整方式：一是自動(dòng)調整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元（含）以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上無(wú)需借款人申請，貸款利率自明年1月1日起統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。另一種是手工調整，即對不符合自動(dòng)調整標準的，須先由借款人主動(dòng)提出書(shū)面申請，經(jīng)銀行審批后，符合條件的明年1月1日（含）之后進(jìn)行調整。對借款人有連續90天（含）以上逾期紀錄的，農行將不受理其利率調整申請。
而光大銀行則規定，對于新政出臺前已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，借款人可于12月15日前提交書(shū)面利率調整申請，是否享受優(yōu)惠利率，視不同情況而定。對此前執行基準利率或下浮利率（基準利率優(yōu)惠15%）的貸款，若借款人未提出調低利率申請或審批未通過(guò)的，只要符合相應條件，會(huì )將執行利率調整為基準利率的0.82倍（即優(yōu)惠18%）。所有已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，調整后利率均從2009年1月1日起執行。
以全國性商業(yè)銀行為首，陸續有各自相關(guān)的房貸新政實(shí)施要點(diǎn)推出。而偏居一方的城市商業(yè)銀行，久未有所行動(dòng)。昨日南京銀行一高層對記者表示，小銀行并不是太積極要推出所謂細則，因為在競爭中并沒(méi)有多大優(yōu)勢�！爸灰屯瑯I(yè)保持類(lèi)似的步調，不至于對客戶(hù)基礎有太大影響就行。具體要看看其他大行的情況再說(shuō)�！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。
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