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有健康險公司陷入償付不足之困的消息昨日（1月14日）不脛而走，引致市場(chǎng)開(kāi)始為整個(gè)健康險行業(yè)經(jīng)營(yíng)現狀把脈。2008年上百億的保費收入雖亮眼，卻只是規模膨脹后的表面風(fēng)光，成本高企、缺乏政策扶持已經(jīng)讓專(zhuān)業(yè)健康險公司開(kāi)始“不務(wù)正業(yè)”。
表面風(fēng)光
從保費規模來(lái)看，2008年整個(gè)國內健康險市場(chǎng)似乎“風(fēng)光”無(wú)限。從保監會(huì )公布的數據中不難計算出，2008年1至11月，四家健康險公司共錄得保費收入139.5億元，同比暴增614%。其中，僅人保健康險一家就實(shí)現保費收入136.86億元。
然而，在業(yè)內人士看來(lái)，這上百億的保費數據只是表面風(fēng)光罷了。細掐保費構成，不難發(fā)現，這139.5億元中以“水分”居多。
以健康險公司熱賣(mài)的產(chǎn)品為例，強調保本和利率聯(lián)動(dòng)是最大賣(mài)點(diǎn)，均倚重銀保渠道來(lái)發(fā)售，而專(zhuān)業(yè)健康險產(chǎn)品本應具有的疾病保障功能則被嚴重弱化。
專(zhuān)業(yè)健康險設立的初衷，是試圖通過(guò)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，在健康險產(chǎn)品、疾病管理等環(huán)節為客戶(hù)量身訂制，但遺憾的是，受成本高企所限以及缺乏政策扶持，如今這些健康險公司并沒(méi)有走出新路。
外界質(zhì)疑頭戴“專(zhuān)業(yè)”光環(huán)的健康險公司為什么不集中精力開(kāi)發(fā)健康險產(chǎn)品以及健康管理服務(wù)，這個(gè)問(wèn)題在業(yè)內人士看來(lái)頗顯無(wú)奈。一家健康險公司負責人直吐苦水：“壽險公司、財險公司也可經(jīng)營(yíng)健康險業(yè)務(wù)，為了突出專(zhuān)業(yè)的健康管理服務(wù)，我們便在價(jià)格上失去了優(yōu)勢。為此，我們只能犧牲利潤以贈送健康管理服務(wù)的名義，來(lái)捆綁銷(xiāo)售健康險產(chǎn)品�！�
同時(shí)，國內醫療費用的大幅增長(cháng)、醫療改革方向的不明確、健康險公司與醫療體系的脫鉤導致來(lái)自醫療機構不可控制的費用風(fēng)險，這些問(wèn)題仍然是目前健康險公司不得不面對的難題。
疾呼扶持
“公司經(jīng)營(yíng)者通常都受任期責任制所限，誰(shuí)都不想在自己任期內見(jiàn)到公司虧本做買(mǎi)賣(mài)。為了有業(yè)績(jì)向股東方交代，自然無(wú)暇靜下心來(lái)真正做專(zhuān)業(yè)健康管理�！币患医】惦U公司高管直言不諱。
在此壓力下，健康險被逼無(wú)奈走上了激進(jìn)之路，采取發(fā)售投資型產(chǎn)品方式來(lái)擴大規模�！罢糜龅�2007年那波市場(chǎng)行情，誰(shuí)都不愿意錯過(guò)分羹牛市的這趟車(chē)�！�
不過(guò)，在激進(jìn)的大環(huán)境中，也有個(gè)別頭腦清醒者。知情人士分析稱(chēng)，中國平安對于旗下平安健康險的成長(cháng)定位是“先拿到牌照，不急著(zhù)要規模，待市場(chǎng)成熟后再發(fā)力�！逼桨步】惦U成立三年多來(lái)，僅在上海、北京、廣東三地布點(diǎn)，自己基本沒(méi)有前臺銷(xiāo)售隊伍，只有中、后臺。為節省成本，目前其大部分業(yè)務(wù)均靠平安集團內部的交叉銷(xiāo)售來(lái)完成，涉及團險、個(gè)險渠道的業(yè)務(wù)分別由平安養老險、平安人壽“代勞”。
不少業(yè)內人士提起能讓健康險公司走出困境、回歸專(zhuān)業(yè)之路的種種舉措，首當其沖的就是呼吁相關(guān)部門(mén)能出臺針對健康險公司的優(yōu)惠或扶持政策，以突破經(jīng)營(yíng)健康險“規模與盈利”的不匹配�！拔覀儾皇菦](méi)有建議過(guò)�！币晃徊辉竿嘎缎彰闹槿耸糠Q(chēng)，為了降低成本以及提升健康管理水平，他所在的健康險公司就曾建議將健康管理服務(wù)寫(xiě)入保險合同中，但并未得到監管部門(mén)批復。
值得注意的是，在現有健康險公司尚未厘清“要規模還是要效益”之前，又有一家健康險新軍即將入隊。知情人士向《上海證券報》透露稱(chēng)，由上海潤物實(shí)業(yè)發(fā)展、中潤合創(chuàng )等多家股東發(fā)起設立的長(cháng)青健康險公司正在上海悄然籌備。 |