中國銀行業(yè)危境尋新機
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和普華永道聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調查報告2009》
    2009-09-09    李畫(huà) 付碧蓮    來(lái)源:國際金融報

    9月8日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )與普華永道聯(lián)合發(fā)布《中國銀行家調查報告2009》顯示,74%的中國銀行業(yè)高管表示,宏觀(guān)經(jīng)濟進(jìn)入下行周期給銀行業(yè)造成了很大的經(jīng)營(yíng)壓力,但同時(shí)金融危機為中國銀行業(yè)贏(yíng)得了一個(gè)新的市場(chǎng)機會(huì )和時(shí)間窗口。
  “由于國內外的各種因素使得中國銀行業(yè)在此次金融危機中受到的沖擊并不大,但是中國銀行業(yè)不能盲目樂(lè )觀(guān),要有清醒的認識。目前,我們的競爭力、盈利能力及內控能力都受到嚴重挑戰!敝袊y監會(huì )紀委書(shū)記王華慶在發(fā)布會(huì )上表示,“不過(guò),中國銀行業(yè)可以趁國際大行正在‘大休’之際,獲得發(fā)展的空間與時(shí)間,尤其是投資銀行業(yè)務(wù)方面的發(fā)展空間!

  利差收窄:2009年最大挑戰

  自金融危機爆發(fā)之后,中國央行多次調整存貸款基準利率和存款準備金率。而該報告顯示,41%的銀行家認為貨幣政策劇烈變動(dòng)讓他們在經(jīng)營(yíng)中感受到壓力。同時(shí),今年上半年中國銀行業(yè)高速的信貸投放也對中國銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)造成了壓力。90%的受訪(fǎng)銀行家認為,利差收窄是2009年經(jīng)營(yíng)中面臨的最大挑戰。在2007年和2008年中,七成以上的銀行收入增長(cháng)最快的業(yè)務(wù)來(lái)自于貸款!
  普華永道中國金融業(yè)市場(chǎng)主管合伙人吳衛軍在發(fā)布會(huì )上指出:“中國銀行業(yè)正面臨著(zhù)前所未有的信用風(fēng)險管理壓力。銀行家們認為,高速的信貸投放可能催生銀行的不審慎行為,同時(shí)行業(yè)和區域集中度風(fēng)險以及地方政府融資平臺風(fēng)險值得關(guān)注!
  報告顯示,利率市場(chǎng)化進(jìn)程是銀行家們當前最為關(guān)心的一項政策。他們認為,完全的利率市場(chǎng)化將會(huì )導致銀行業(yè)競爭格局出現真正的分化,一些沒(méi)有特色的中小銀行可能面臨嚴峻的競爭壓力。一位城市商業(yè)銀行董事長(cháng)表示:“面對本輪危機,中小銀行只能利用中小企業(yè)利潤來(lái)彌補息差的不足,而大銀行通過(guò)下調利率搶占市場(chǎng),造成了惡性競爭。利率市場(chǎng)化后,小銀行就可能失去競爭優(yōu)勢,如果再遇到金融危機,我們的生存會(huì )受到嚴重威脅!
  而從中國銀行業(yè)的國際化進(jìn)程的角度來(lái)看,有過(guò)較多海外經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的國有商業(yè)銀行的高管們直言不諱地指出,“自身管控能力有限”是中國的銀行“走出去”面臨的最大挑戰;而基礎數據的缺乏是中國銀行業(yè)實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議的最大難處所在。

  信貸增長(cháng):天量投放帶來(lái)隱患

  調查顯示,七成受訪(fǎng)銀行家表示,2009年信貸新增投放規模將超過(guò)2008年20%以上(實(shí)際上上半年就已經(jīng)達到)。
  今年上半年,我國商業(yè)銀行新增人民幣貸款7.37萬(wàn)億元。不過(guò),根據14家上市銀行上半年業(yè)績(jì)顯示,大規模信貸投放并沒(méi)有明顯增加銀行盈利。相反,“以量補價(jià)”的天量投放帶來(lái)隱患。中國建設銀行副行長(cháng)朱小黃昨日對記者表示,今年3月以后,建行開(kāi)始放緩信貸投放速度,今年基本實(shí)現信貸的先快后慢。不過(guò),他坦言,金融危機沒(méi)有完全消化掉泡沫,泡沫又開(kāi)始重新回到軌道上,為未來(lái)留下一定隱患! 
  朱小黃介紹,建行目前正從規模沖動(dòng)轉向結構調整。據了解,2008年建行為調整信貸結構,退出647億元貸款,其中不乏優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。今年建行計劃將貸款退出規模鎖定在600億元左右,此外他還稱(chēng),明年將會(huì )把低碳經(jīng)濟落實(shí)在信貸上! 
  對于不良貸款是否會(huì )上升,銀行家們的意見(jiàn)產(chǎn)生分歧。55%的調查對象認為未來(lái)會(huì )出現不良貸款的上升和暴露,28%的調查對象認為無(wú)法判斷這一情形是否一定會(huì )出現,還有17%的調查對象認為不會(huì )出現不良貸款的集中上升和暴露。綜合數據顯示,八成以上的銀行家預計自己所在銀行2009年至2011年不良貸款率可以控制在5%以下! 

  居民理財:未來(lái)機遇根源所在

  盡管銀行家們感受到中國銀行業(yè)面臨的各方面壓力,但是對于中國銀行業(yè)未來(lái)面臨的機遇也同樣有著(zhù)清楚的認識。受訪(fǎng)的銀行家們普遍認為,由于支持中國銀行業(yè)長(cháng)期發(fā)展的社會(huì )變革因素并沒(méi)有因危機而改變,特別是居民理財意識的提高和財富收入結構的變化等,將給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)新的機遇。
  該份報告顯示,多數銀行家對未來(lái)3年內的業(yè)務(wù)增長(cháng)充滿(mǎn)信心,并認為中間業(yè)務(wù)將成為收入增長(cháng)的有力推動(dòng)因素。有70%的銀行家表示,銀團貸款、并購貸款等新型貸款業(yè)務(wù)是當前最需創(chuàng )新的領(lǐng)域,其次就是消費信貸業(yè)務(wù)。
  朱小黃指出:“接下來(lái),中國銀行業(yè)發(fā)展的著(zhù)力點(diǎn)在于優(yōu)化信貸資源配置。而中小企業(yè)、個(gè)人、‘三農’等方面的信貸業(yè)務(wù)是今后信貸的重點(diǎn)!66%的銀行家表示,個(gè)人住房消費貸款是個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的最重要產(chǎn)品,而對房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款變得較為謹慎。
  調查報告還顯示,多數銀行家對未來(lái)3年業(yè)務(wù)增長(cháng)充滿(mǎn)信心,并認為中間業(yè)務(wù)將成為收入增長(cháng)的有力推動(dòng)因素。37%的受訪(fǎng)銀行家認為,其所在銀行未來(lái)3年內員工人數將增加10%以上。

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