央行和銀監會(huì )不斷加大信貸調控力度，包括大企業(yè)在內的眾多企業(yè)都感到了信貸收緊的寒意。
    在這樣的大背景下，各家商業(yè)銀行將如何對待一直以來(lái)都屬于貸款“困難戶(hù)”的小企業(yè)？信貸緊縮是否會(huì )卡住小企業(yè)原本就較為單一的資金來(lái)源？小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大、賬務(wù)混亂等問(wèn)題銀行有何對策？在政府一再強調信貸資金大力支持實(shí)體經(jīng)濟、支持新興產(chǎn)業(yè)建設的呼聲下，銀行的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始升溫。

　　熱捧小企業(yè)貸款

　　小企業(yè)貸款一直以來(lái)受到監管部門(mén)的重視，銀監會(huì )在今年2月份再次強調，2010年，各銀行業(yè)金融機構小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。
　　在這條硬指標的約束下，各家商業(yè)銀行不敢怠慢，四大國有商業(yè)銀行以及各股份制銀行、地方城商行紛紛采取行動(dòng)，以各種創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。
　　中信銀行有關(guān)人士表示：各家商業(yè)銀行普遍較為重視小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。雖然全國總的計劃信貸規模相對去年有所減少，但該行將為小企業(yè)提供單獨信貸額度，確保小企業(yè)貸款的增速不低于一般性貸款增速，增量不低于去年。
　　招商銀行早已于一年前成立了小企業(yè)信貸中心，形成了小企業(yè)信貸專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式。今年3月，招商銀行小企業(yè)信貸中心北京區域總部成立。
　　民生銀行董事長(cháng)董文標日前對媒體表示，2010年小微企業(yè)目標客戶(hù)數將達到10萬(wàn)戶(hù)，發(fā)放貸款1000億元。
　　光大銀行有關(guān)人士對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“2010年光大銀行的中小企業(yè)貸款有三方面規劃，一是以國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區或國家級科技孵化器等為目標市場(chǎng)，通過(guò)嫁接地方政府風(fēng)險補償資金、創(chuàng )投基金或引入第三方風(fēng)險分擔者等風(fēng)險緩釋手段，系統性開(kāi)發(fā)目標市場(chǎng)內科技創(chuàng )新型中小企業(yè)。二是開(kāi)始碳金融項目的對接工作。三是深化浙江地區的試點(diǎn)工作，加強營(yíng)銷(xiāo)�！�
　　據透露，1月末光大銀行中小企業(yè)信貸投放的增速高于全部貸款增速1.76個(gè)百分點(diǎn)，中小企業(yè)信貸余額的增量高于上年同期水平95.53億元，新增貸款未出現一筆不良。

　　放款易風(fēng)險控制難

　　在2009年銀行信貸的激增浪潮中，中小企業(yè)也從中受益。銀監會(huì )公告稱(chēng)，2009年銀行業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)現三大突破：一是小企業(yè)貸款（不含票據融資）增速快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)貸款平均增速高出5.5個(gè)百分點(diǎn)。二是小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款之比進(jìn)一步提高，較上年增加1個(gè)百分點(diǎn)。三是小企業(yè)貸款跑贏(yíng)信貸大市，高于各項貸款增速0.61個(gè)百分點(diǎn)。
　　但是，中小企業(yè)賬務(wù)復雜、無(wú)擔保、經(jīng)營(yíng)不穩定帶給銀行的困擾并未減少。上述光大銀行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“放款易，風(fēng)險控制難，這是各家商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款發(fā)展面臨的共同難題�！彼�表示，光大銀行通過(guò)嫁接核心企業(yè)信用，形成中小企業(yè)鏈式融資模式；通過(guò)多個(gè)中小企業(yè)之間的信用疊加，形成中小企業(yè)聯(lián)保模式等等。單個(gè)中小企業(yè)風(fēng)險較高，但把多個(gè)中小企業(yè)的信用進(jìn)行疊加，就可達到抱團取暖的功效。
　　中信銀行人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“沒(méi)有不好的行業(yè)，只有不好的企業(yè)，中信采取產(chǎn)業(yè)抱群的方式，對同一行業(yè)的小企業(yè)批量放貸，有效降低了風(fēng)險�！�
　　民生銀行則同時(shí)根據風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及當地市場(chǎng)利率水平等因素，對不同中小企業(yè)或不同授信方式實(shí)行差別風(fēng)險定價(jià)。

　　創(chuàng )新各出高招

　　商業(yè)銀行從服務(wù)理念、產(chǎn)品設計、管理機制等多個(gè)方面著(zhù)力創(chuàng )新，力求找到突破口為中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
　　招商銀行行長(cháng)馬蔚華在兩會(huì )期間表示，為了鼓勵商業(yè)銀行大力開(kāi)展小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，建議國家財政部針對商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機構減免創(chuàng )業(yè)初期的營(yíng)業(yè)稅，減少不良貸款核銷(xiāo)審批程序，提高小企業(yè)貸款呆賬核銷(xiāo)效率，將核銷(xiāo)期限確定為損失類(lèi)貸款后不超過(guò)180天。
　　近兩年來(lái)，各家銀行一直致力于提高貸款技術(shù)，建立適應中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品創(chuàng )新體系。例如，幾年前應收賬款貼現融資、存貨融資、貿易信貸、票據融資、授信貸款和融資租賃等業(yè)務(wù)還屬于一片“藍�！�，目前它們已經(jīng)發(fā)展成了各家銀行針對中小企業(yè)開(kāi)展的標準業(yè)務(wù)。
　　上述中信銀行人士表示，“我們打造了中信‘小企業(yè)成長(cháng)伴侶’的品牌，不僅對小企業(yè)進(jìn)行授信放貸，還要提供更多的增值服務(wù)，如電子票據、現金管理、中小企業(yè)集合債等，伴隨企業(yè)由小到大發(fā)展�！�
　　2009年3月，光大銀行針對中小企業(yè)推出6種12款陽(yáng)光套餐，每一款套餐中都包含了豐富的金融創(chuàng )新產(chǎn)品，能無(wú)縫對接中小企業(yè)的各項金融需求。銀行對中小企業(yè)的服務(wù)已經(jīng)不僅僅停留在信貸層面，而是逐漸延伸到理財、咨詢(xún)服務(wù)等領(lǐng)域，使中小企業(yè)金融服務(wù)向縱深發(fā)展。