“近年來(lái)，銀行匯款體系和通信技術(shù)獲得了快速發(fā)展，然而行業(yè)監管制度上的滯后與缺失，逐步形成了一系列社會(huì )治安防范漏洞，這些漏洞被境內外不法分子大肆利用借以隱身、跨境作案，使公安機關(guān)始終無(wú)法擺脫‘破案難、防控難’的困境�！�

　　近年來(lái)，利用手機短信、電話(huà)和網(wǎng)絡(luò )等通信手段實(shí)施的電信詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，詐騙手法層出不窮，花樣不斷翻新，上當受騙者眾多，損失慘重。
　　“電信詐騙犯罪突出的特點(diǎn)是以非接觸性的方式作案，整個(gè)犯罪過(guò)程中，不法分子與受害人不用打照面就能完成犯罪�！贝驌綦娦旁p騙犯罪專(zhuān)家、北京市公安局刑偵總隊金大志介紹，“借助的兩個(gè)必要載體，一個(gè)是現代化的通信工具，另一個(gè)是銀行的資金支付系統。前者是實(shí)施犯罪的必要載體，后者是犯罪得逞的必要載體�！�

　　電信運營(yíng)商監管缺位淪為“幫兇”

　　在偵破了大量的電信詐騙案件后，警方發(fā)現，有相當數量的電信運營(yíng)商在經(jīng)濟利益的驅動(dòng)下，不顧社會(huì )公共利益，為電信詐騙集團提供通信線(xiàn)路、服務(wù)器和軟交換平臺等技術(shù)支撐。
　　《經(jīng)濟參考報》記者從公安部門(mén)了解到，當前電信通訊部門(mén)主要存在以下問(wèn)題：
　　一是通訊產(chǎn)品登記管理混亂�？少Y犯罪的各種通訊工具以及詐騙網(wǎng)站域名注冊多數不需實(shí)名登記，或淪為無(wú)審核“記名”登記。部分電信運營(yíng)商甚至批量開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售群發(fā)短信卡、無(wú)記名卡，謀取更大利潤。騙子們鉆了這個(gè)空子，四處購買(mǎi)手機卡，用于撥打詐騙電話(huà)，發(fā)送詐騙短信。作案得逞后迅速銷(xiāo)毀卡號，再購買(mǎi)新卡繼續作案，使公安機關(guān)難以偵測犯罪窩點(diǎn)、鎖定犯罪嫌疑人。
　　2009年5月，浙江省麗水龍泉市公安機關(guān)在街面巡查時(shí)，查獲2名湖南雙峰縣籍男子，當場(chǎng)收繳無(wú)記名手機卡3萬(wàn)多張。據犯罪嫌疑人交代，這些手機卡均是從各地街面店鋪批量購買(mǎi)，準備用于群發(fā)詐騙短信犯罪。
　　二是違規經(jīng)營(yíng)現象十分突出。各種網(wǎng)絡(luò )電話(huà)資源營(yíng)銷(xiāo)失管失控，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò )電話(huà)技術(shù)，同時(shí)自動(dòng)撥號呼叫百門(mén)以上電話(huà)，任意設置顯示號碼，冒充公安局、檢察院、法院電話(huà)號碼，欺騙性強，隱蔽性高，已成為跨境電信詐騙犯罪的主流手段。
　　浙江寧波市公安機關(guān)偵辦的一起電信詐騙案件中，不法分子從國外及臺灣撥打網(wǎng)絡(luò )電話(huà)，改號顯示北京、江蘇、上海、福建、廣東等地公檢法機關(guān)電話(huà)號碼，對29個(gè)省、自治區、直轄市的群眾進(jìn)行詐騙，專(zhuān)案組僅對涉及浙江、北京和福建3地的案件進(jìn)行初查，就核實(shí)到近200多人上當，涉案金額達1331萬(wàn)元。
　　三是通訊運營(yíng)商放任不法分子群呼群叫、群發(fā)短信行為。一些地方運營(yíng)商對大規模批量發(fā)送詐騙短信或連位撥號，出現流量異常等情況不管不顧，放縱犯罪，有的還趁機擴建基站增加話(huà)務(wù)量，從中斂財。
　　如在今年公安部督辦的一起大案中，大陸共有80余名不法運營(yíng)商參與提供電信詐騙線(xiàn)路、平臺服務(wù)。其中，提供詐騙電話(huà)對接服務(wù)的運營(yíng)商涉及全國11個(gè)地方共27家公司。通訊運營(yíng)商不主動(dòng)提供線(xiàn)索，公安機關(guān)就根本無(wú)法監測發(fā)現，辦案單位只能被動(dòng)地從案到人開(kāi)展偵查，消耗巨大，最后卻無(wú)功而返，案件久偵不破。
　　四是調取涉案通信數據難導致偵查辦案屢屢受阻。通訊資料是公安機關(guān)辦理此類(lèi)案件的重要突破口。實(shí)際工作中，公安機關(guān)往往無(wú)法及時(shí)從通信運營(yíng)商手中獲得完整信息，嚴重制約了偵查活動(dòng)的深入進(jìn)行。通信企業(yè)開(kāi)發(fā)使用的一號通、400等智能電話(huà)，具有呼叫、接聽(tīng)轉移、捆綁多個(gè)電話(huà)及隱藏主叫號碼等功能，購買(mǎi)人不需出具證件，就可到通信企業(yè)或網(wǎng)上購買(mǎi)。騙子就是利用了此類(lèi)電話(huà)的功能，設置多重轉接，頻繁更換捆綁手機，遠隔千里實(shí)施詐騙。公安機關(guān)順線(xiàn)偵查時(shí)困難重重。
　　江蘇南京市公安機關(guān)偵辦的一起電信詐騙案件中，詐騙團伙通過(guò)QQ向400電話(huà)公司申請17部400電話(huà)號碼，先后捆綁過(guò)70多部手機卡和小靈通號碼異地作案。由于作案用電話(huà)號碼歸屬廣西桂林、南寧、廣東湛江、四川成都、海南�？�、浙江杭州、山東等地，公安機關(guān)輾轉6省區行程數萬(wàn)公里，花費4個(gè)多月近50萬(wàn)元辦案費，才查找到犯罪分子活動(dòng)蹤跡。

　　被騙贓款“查詢(xún)難、凍結難、追繳難”

　　銀行資金流轉環(huán)節是電信詐騙犯罪分子獲取贓款的必經(jīng)渠道。不法分子利用銀行內部和各銀行之間制度缺失和漏洞，虛假身份開(kāi)戶(hù)、層層分流轉賬、異地甚至境外取款，導致被騙贓款“查詢(xún)難、凍結難、追繳難”，人民群眾財產(chǎn)損失無(wú)法挽回�！�
　　一是發(fā)卡泛濫、實(shí)名制不落實(shí)問(wèn)題突出。金融機構在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中把關(guān)不嚴、為不法分子贓款套現和逃避打擊提供了便利。據統計，全國公安機關(guān)共收繳2萬(wàn)余張涉案銀行卡，涉及各大銀行，無(wú)一是以犯罪分子本人身份開(kāi)設的。有從農民工、大學(xué)生手里購買(mǎi)身份證件批量辦理，有網(wǎng)上收購，也有用拾撿、偷盜及偽造的身份證件辦理。目前已出現專(zhuān)業(yè)地下辦卡賣(mài)卡公司，誘發(fā)潛在的社會(huì )危害加劇。
　　二是網(wǎng)銀轉賬業(yè)務(wù)的安全漏洞問(wèn)題凸顯。犯罪分子大肆利用網(wǎng)銀轉賬無(wú)金額限制、無(wú)次數限制的漏洞，將騙取的大額贓款快速層層轉賬，最后通過(guò)分布在各地的ATM機提取現金，達到短時(shí)間內占有贓款、規避打擊的目的�！�
　　三是現行查詢(xún)制度嚴重滯后。電信詐騙案件往往一案就涉及數十甚至上百個(gè)賬戶(hù)，涉及數個(gè)省份多個(gè)地區。按照現行金融機構協(xié)助查詢(xún)規定，辦案單位必須派員帶著(zhù)法律手續原件逐一到開(kāi)戶(hù)地調查，公安機關(guān)為此投入了大量警力、財力，消耗極大，還貽誤破案時(shí)機。
　　2008年6月2日，南京大學(xué)化學(xué)系教授沈某被人冒充揚州市電信局、揚州市公安局工作人員，以沈某辦理的電話(huà)欠費、涉嫌洗黑錢(qián)為由，騙取錢(qián)款100萬(wàn)元。經(jīng)查，本案100萬(wàn)元現金在1個(gè)小時(shí)內就被犯罪分子通過(guò)網(wǎng)上銀行分別劃轉到33張銀行卡中，這些銀行卡大多數由團伙中專(zhuān)門(mén)負責開(kāi)卡人員在深圳、山東青島、濰坊等地開(kāi)戶(hù)。為了調取上述全部銀行卡的開(kāi)戶(hù)資料、交易記錄、電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行使用情況，專(zhuān)案組不得不安排多路警力出差相關(guān)開(kāi)戶(hù)地，才獲取到了犯罪分子在廈門(mén)、�？�、青島、北京等地分別取款、轉賬或者查詢(xún)的交易信息1000多條。但案件中的銀行卡開(kāi)戶(hù)資料均為虛假信息，且在等待了十五天后才得到銀行部門(mén)反饋的涉案銀行卡電話(huà)銀行和網(wǎng)上銀行相關(guān)數據�！�
　　四是事后救濟措施名存實(shí)亡。緊急止付、快速凍結是最大限度挽回群眾損失的有效途徑，但目前銀行對緊急止付的有關(guān)規定已遠遠不能適應打擊電信詐騙犯罪的需要。往往偵查員還在途中，贓款早已被不法分子轉移取走。據統計，各地公安機關(guān)依法凍結的資金還不足被騙金額的10%。
　　此外根據金融系統規定，對于被凍結的贓款，需法院出具判決書(shū)才能返還受害群眾。近年來(lái)，公安機關(guān)偵辦的跨國及跨大陸、臺灣地區的電信詐騙犯罪案件中，相當部分的犯罪嫌疑人潛藏在境外，未能抓捕到案。盡管公安機關(guān)凍結了一批贓款，由于案件難以進(jìn)入審判程序，受害人一直拿不到錢(qián)，群眾意見(jiàn)很大。為了保障受害人財產(chǎn)安全，辦案地公安機關(guān)還要每隔6個(gè)月派員到開(kāi)戶(hù)地續凍一次，只要案件一日不破，就要無(wú)休止地續凍。

    電信詐騙：正在形成職業(yè)犯罪群體

    近年來(lái)，利用手機短信、電話(huà)和網(wǎng)絡(luò )等通信手段實(shí)施的電信詐騙犯罪活動(dòng)日益猖獗，詐騙手法層出不窮，花樣不斷翻新，上當受騙者眾多，群眾損失慘重�！叭遮叢�獗的電信詐騙犯罪，給人民群眾造成巨大的經(jīng)濟損失�！薄」�安部刑偵局副局長(cháng)黃祖躍說(shuō)。

    [觀(guān)點(diǎn)]專(zhuān)家：當務(wù)之急要盡快建立協(xié)作機制

    盡快開(kāi)展電信、銀行行業(yè)自查自糾和清理整頓專(zhuān)項工作。電信部門(mén)全面清理整頓相關(guān)電信業(yè)務(wù)及產(chǎn)品，強制關(guān)閉所有民用非法透傳通信線(xiàn)路(即任意顯號)，封堵嫌疑電信詐騙短信，封停電話(huà)多重呼叫轉接業(yè)務(wù)，規范完善對網(wǎng)絡(luò )電話(huà)的管理；各家銀行著(zhù)重整頓代辦銀行卡和多級轉賬等問(wèn)題，嚴格落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制，盡快從技術(shù)上解決網(wǎng)銀多級轉賬出現的問(wèn)題。通過(guò)專(zhuān)項清理整頓，完善監控體系，加大經(jīng)濟處罰力度，建立行業(yè)管理長(cháng)效機制，切實(shí)從源頭上鏟除電信詐騙犯罪賴(lài)以生存的土壤和空間。