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最近幾個(gè)月以來(lái)，在一家大型國有銀行唐山分行做信貸員的小張一直都很忙。
“不知道寫(xiě)了多少報告，也不知道往客戶(hù)那里跑了多少回了。但領(lǐng)導說(shuō)的最多的一句話(huà)還是：要抓緊落實(shí)，多往客戶(hù)那里跑跑，不然項目被其他行搶走你的獎金就麻煩了�！毙堄行o(wú)奈地告訴記者。
他同時(shí)坦言，其實(shí)這段時(shí)間以來(lái)忙的不僅是他自己，其他行的信貸員也很忙。其中，又以工行、建行和國開(kāi)行的信貸員最忙，當然，也數這幾家銀行之間的競爭最為激烈。
事實(shí)上，根據記者在津唐兩地的濱海新區和曹妃甸重點(diǎn)了解的情況，自去年四季度中央明確提出促投資、擴內需、保增長(cháng)的任務(wù)后，銀行信貸員的這種生活情況已經(jīng)持續了兩三個(gè)月了。
大手筆投資保增長(cháng)
由于金融危機使得企業(yè)投資意愿下滑，政府投資成了拉動(dòng)這一輪增長(cháng)的先鋒。
記者了解到，為實(shí)現“保增長(cháng)、渡難關(guān)、上水平”工作目標，天津市要求采取強有力措施，確保一季度投資增長(cháng)40%以上，帶動(dòng)全市經(jīng)濟開(kāi)好局。濱海新區明確提出，今年全區固定資產(chǎn)投資的目標是2305億元，全年同比增長(cháng)40%。
在這筆投資中，加快基礎設施建設仍是新區開(kāi)發(fā)開(kāi)放最重要最緊迫的任務(wù)之一。據了解，2009年新區基礎設施安排八大類(lèi)93項工程，涉及航運、物流、高速公路、能源、公用設施建設等，總投資約2700億元，年內完成投資1150億元，比2008年增長(cháng)156%。
與此同時(shí)，在重大項目方面，2009年新區共安排5000萬(wàn)元以上重大產(chǎn)業(yè)項目430個(gè)，總投資5100億元，年內完成1155億元�！耙荒曛畠葐�(dòng)這么大規模的投資，這在濱海新區的歷史上算是頭一回�！睘I海新區管委會(huì )辦公室的一位人士告訴記者。
與濱海新區的情況類(lèi)似，2009年，同處環(huán)渤海地帶的唐山市曹妃甸新區也提出了完成1000億元投資的總目標，用于該區加快項目建設、新城開(kāi)發(fā)、基礎設施配套和港口建設。
曹妃甸工業(yè)區規劃建設管理局的一位工作人員告訴記者，曹妃甸最明顯的特征和優(yōu)勢“面向大海有深槽，背靠陸地有灘涂”，這為大型深水港口和臨港工業(yè)的開(kāi)發(fā)建設提供了得天獨厚的條件�！安苠榈拇笠幠ｉ_(kāi)發(fā)是近幾年才開(kāi)始的，基礎設施和項目投資都還有很大的空間�！边@位工作人員表示。
銀行新增貸款創(chuàng )新高
一方面，巨額投資背后是巨大的資金需求，雖然財政投入和企業(yè)自籌也能解決一部分，但地方政府畢竟財力有限。而另一方面，銀行則愁找不到好項目。正因為如此，雙方走到了一起。
“今年上面給我們一項很重要的工作，就是抓住適度寬松貨幣政策實(shí)施的有利時(shí)機，協(xié)調各家銀行和金融機構，爭取總行和有關(guān)部門(mén)多發(fā)放貸款，多組織融資�！碧旖蚴薪鹑谵k一位內部人士告訴記者。
該人士透露，在2008年新增貸款1252億元基礎上，天津市力爭今年全年新增貸款不低于2000億元，努力實(shí)現年末貸款余額超萬(wàn)億，力爭組織銀團貸款80個(gè)，貸款規模達到1000億元。
另外，記者從24日舉行的天津市信貸工作座談會(huì )上獲悉，今年天津市將力爭使信貸增量超過(guò)去年，貸款增速高于全國水平。
天津銀監局則表示，將確保今年天津銀行業(yè)貸款增速高于全國平均水平2-3個(gè)百分點(diǎn)。
濱海新區管委會(huì )人士則透露，為落實(shí)天津市“保增長(cháng)、渡難關(guān)、上水平”的有關(guān)精神和措施，在已有鼓勵企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)支持政策的基礎上，濱海新區近日提出，今年將利用銀行貸款、銀團貸款1000億元支持大型基礎設施和重點(diǎn)項目建設。
根據記者不完全統計，自去年下半年以來(lái)，包括工農中建等多家銀行已與濱海新區簽訂貸款協(xié)議，協(xié)議金額至少都在數百億。其中，去年12月1日，建行總行與濱海新區簽署戰略合作協(xié)議，天津分行同時(shí)也與濱海新區建投集團、泰達控股集團等五家重點(diǎn)客戶(hù)簽署了銀企合作協(xié)議，承諾在未來(lái)三年內將優(yōu)先向濱海新區各類(lèi)基礎設施項目、其他大型項目、中小企業(yè)等提供不低于1800億元金融支持，為眾多授信協(xié)議中金額最大單。
與濱海新區相比，曹妃甸顯得絲毫不落后。據唐山市有關(guān)方面透露，從去年11月下旬到12月上旬不到20天的時(shí)間里，工行、建行、農行和國開(kāi)行四大行向唐山的授信就超過(guò)了2100億。其中很大一部分用于曹妃甸地區的交通、港口、建材、裝備制造、石油、石化、能源、冶金等行業(yè)和基礎設施項目。
“實(shí)際上這個(gè)過(guò)程當中地方政府和銀行是個(gè)雙贏(yíng)的關(guān)系，地方政府融資需要銀行，銀行找項目也需要地方政府�！碧粕绞械囊晃还賳T表示。
銀行人士表示，目前地方政府的胃口都很大，銀行先與其簽訂意向性協(xié)議或者戰略協(xié)議就意味著(zhù)優(yōu)先的合作權，這樣就不至于在競爭中輕易被擠出，這是當下銀行普遍采取的競爭策略。
值得注意的是，近段時(shí)間以來(lái)，不僅各種銀證合作協(xié)議金額不斷攀升，而且銀行放出的“真金白銀”也創(chuàng )出了天量。
根據記者從天津有關(guān)部門(mén)獲取的數據，1月末，天津市貸款余額8056億元，增長(cháng)19.8%，略高于全國平均水平（全國是19.78%），新增貸款368億元，接近去年全年新增貸款的30%。其中濱海新區1月末貸款余額1986.84億元，增長(cháng)141.03%，明顯快于天津市貸款增幅。
絕大部分貨款投向基建項目
銀行新增貸款創(chuàng )新高的數據，與記者在濱海新區見(jiàn)到的情況有些不謀而合。在新區昔日繁華的第二大街，雖然元宵節都已經(jīng)過(guò)過(guò)完，但街上的行人還是寥寥無(wú)幾。而在城鐵市民廣場(chǎng)站東南方向的一大塊建筑工地上，則是吊塔林立，一派熱火朝天的景象�！白罱谑袇^轉悠生意確實(shí)不太好，但是像這種來(lái)工地的人還真多了�！币晃怀鲎廛�(chē)司機告訴記者。
記者了解到，從期限結構來(lái)看，1月末濱海新區中長(cháng)期貸款余額為1209.77億元，增長(cháng)130.32%，而同期短期貸款為711.17億元，增幅比去年同期降低了1.18%�！吧鲜鰯祿辽僬f(shuō)明了1月份濱海新區的大部分貸款都投向了基建等中長(cháng)期項目�！碧旖蚴秀y監局一位人士向記者表示。
在整個(gè)濱海新區貸款余額快速飆升的同時(shí)，部分大型國有商業(yè)銀行的貸款增長(cháng)更為突出。
一家大型銀行天津分行信貸部人士也向記者證實(shí)，該行今年絕大部分貸款確實(shí)投向了基建項目。
“截至2月12日，今年我行新增貸款已經(jīng)達到103.94億元，大約為去年全年新增額的78%。其中有很大一部分投向了新區�！苯ㄐ刑旖蚍中械囊晃蝗耸扛嬖V記者。
該人士同時(shí)向記者透露，為了滿(mǎn)足新區重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和重大項目的資金需求，建行所轄各支（分）行近期均由負責人牽頭成立了專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團隊，簡(jiǎn)化報批手續，調整受理流程，優(yōu)先安排審批，重大項目評級業(yè)務(wù)審批由4個(gè)工作日縮短為1個(gè)工作日。
“對條件成熟的重點(diǎn)項目逐一明確貸款時(shí)限，責任到人，按照客戶(hù)實(shí)際需求，落實(shí)貸款條件并安排貸款投放。你也知道，這些項目每家銀行都想做，經(jīng)常是一個(gè)接一個(gè)的去拜訪(fǎng)。所以，最近下面信貸員都抱怨壓力太大�！苯ㄐ性撊耸勘硎�。
記者注意到，對于一些貸款需求大的優(yōu)質(zhì)項目或公司，很多銀行都是惟恐落后，蜂擁而上。一位濱海新區建投集團人士告訴記者，自去年下半年以來(lái)，集團已經(jīng)獲得了不下4、5家銀行簽訂大額貸款授信。
而在曹妃甸工業(yè)區，記者了解到的情況也大致如此。截至去年12月10日，工行唐山分行項目貸款較年初增加46.57億元，相當于其前四年項目貸款增長(cháng)總量的1.04倍。累計向22個(gè)重點(diǎn)項目發(fā)放項目貸款57.5億元，其中投向港口、公路、城建等基礎設施行業(yè)的項目貸款占比達到了77%。
據該行一位人士介紹，這些資金主要用于支持了唐山市中心城區環(huán)線(xiàn)工程、市區道路新建及翻修工程、首鋼京唐鋼鐵精品鋼基地、唐山港曹妃甸通用碼頭等一大批重點(diǎn)項目和基礎設施建設。
他還透露，為了支持曹妃甸工業(yè)區的開(kāi)發(fā)建設，該行去年10月28日在曹妃甸港區成立了支行，為了就是更好更快的了解和滿(mǎn)足客戶(hù)資金需求，把陣地前移。
但是，有錢(qián)也不一定貸得出去。一家中型股份制商業(yè)銀行天津開(kāi)發(fā)區支行人士告訴記者，畢竟優(yōu)質(zhì)項目和公司有限，股份制銀行又很難競爭得過(guò)大銀行，加之確實(shí)有部分企業(yè)貸款需求下降，一些銀行今年的貸款需求下降，放貸速度并不快。
在采訪(fǎng)過(guò)程中，記者偶遇了一家家具廠(chǎng)的曹老板。曹老板告訴記者，前兩年家具廠(chǎng)的生意特別好，本來(lái)他去年也準備找銀行貸款擴大生產(chǎn)，但是由于現在房子賣(mài)不出去，家具廠(chǎng)的生意陡然下降，他現在已經(jīng)打消了貸款的想法。
力推銀團貸款化解信貸風(fēng)險
任何事情都有兩面性。在基建和項目貸款急劇上升之時(shí)，其中隱含的風(fēng)險也正在被人關(guān)注。
自去年11月始，國內銀行業(yè)新增貸款已連續幾個(gè)月走高，并在1月份創(chuàng )下歷史新高。然而就新增貸款投向而言,
由于經(jīng)濟景氣下降，銀行信貸投放出現向傳統的“壘大戶(hù)”的傾向，導致銀行業(yè)的客戶(hù)、行業(yè)集中度風(fēng)險上升。
大公國際金融機構部總經(jīng)理艾仁智博士認為，在經(jīng)濟刺激政策影響下，明后兩年的配套資金投放力度將很大，且投放的行業(yè)和客戶(hù)集中度較高，其中預計基礎設施行業(yè)占總投放資金的40%以上，且以大企業(yè)為主，這種高集中度不利于分散銀行風(fēng)險，有可能成為潛在的系統性風(fēng)險。
天津銀監局一位人士告訴上海證券報，考慮到一些銀行貸款集中度風(fēng)險、集團客戶(hù)授信風(fēng)險上升，銀監局方面最近也一直在提示這方面的風(fēng)險。
記者注意到，銀監會(huì )主席劉明康最近已經(jīng)連續兩次在會(huì )上強調，在目前國際金融危機對我實(shí)體經(jīng)濟影響進(jìn)一步加深的形勢下，信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險將更為嚴峻，其中貸款集中度風(fēng)險、集團客戶(hù)授信風(fēng)險、房地產(chǎn)及相關(guān)行業(yè)風(fēng)險、理財產(chǎn)品和創(chuàng )新工具風(fēng)險尤為突出。銀行必須嚴格執行大額風(fēng)險集中度中單一客戶(hù)10%和集團客戶(hù)15%的授信上限。
實(shí)際上，銀行內部人士對于貸款集中度過(guò)高的問(wèn)題也不無(wú)擔心。一家大銀行風(fēng)險管理部人士告訴記者，對于類(lèi)似濱海新區這種正在快速發(fā)展的地區，貸款難免會(huì )出現集中度高的問(wèn)題，銀行風(fēng)險管理部門(mén)也頗為頭疼�！暗侥壳盀橹惯�沒(méi)有特別有效的辦法，只能是在結構上做一些微調�！彼寡�。
據記者了解，在天津地區，為了化解“壘大戶(hù)”帶來(lái)的風(fēng)險，當地監管部門(mén)正在力推銀團貸款。天津銀監局有關(guān)人士告訴記者，該局曾明確告知銀行，對于20億元以上的項目，原則上組織銀團貸款支持。
在2月24日召開(kāi)的天津市“保增長(cháng)、渡難關(guān)、上水平”信貸工作座談會(huì )上，中國人民銀行天津分行也明確指出，要注意降低貸款集中度，積極推進(jìn)銀團貸款和主貸款行制度。
此外，當地監管部門(mén)還要求銀行著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，加大對民生、中小企業(yè)、科技創(chuàng )新、兼并重組等的支持力度。各銀行應確保小企業(yè)貸款增長(cháng)幅度不低于全部貸款增幅。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，從業(yè)務(wù)選擇來(lái)說(shuō)，銀行應積極落實(shí)“有保有壓、區別對待”，可以積極的參與有財政資金、符合國家有關(guān)政策和發(fā)展戰略規劃、符合監管部門(mén)審慎性要求的項目，積極參與企業(yè)并購和中小企業(yè)貸款等等，而對那些風(fēng)險很高，不滿(mǎn)足貸款條件或不符合國家產(chǎn)業(yè)調整政策方向的企業(yè)，則應嚴格限制。
他指出，
在落實(shí)經(jīng)濟刺激方案的過(guò)程中，銀行業(yè)將成為提供資金的主要來(lái)源和維持中國經(jīng)濟穩定的“主力軍”。但對于銀行來(lái)說(shuō)，應在最大限度的擴張信貸和最大限度的控制風(fēng)險之間尋找
到“平衡點(diǎn)”。 |