審計署駐地方特派辦已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行分支機構，重點(diǎn)調查"4萬(wàn)億"政策配套的項目貸款資金流向。受訪(fǎng)銀行人士指出，部分信貸資金已有"噤若寒蟬"之勢。
　　一位國有大行高管告訴記者，審計署駐地方特派辦近期已進(jìn)駐一些大型商業(yè)銀行的地方分支機構，開(kāi)始對上半年的宏觀(guān)經(jīng)濟政策落實(shí)情況進(jìn)行調查。"名為調查，實(shí)際上就是檢查"。他透露，一些動(dòng)手略早的派駐辦，已經(jīng)從銀行拿到了相關(guān)數據和材料，正式入駐后即開(kāi)始據此分析和檢查，而信貸資金是否流入股市是檢查重心之一。

　　“疏而不漏”？

　　一位審計署駐地方特派辦負責人向記者證實(shí)，他們已于日前進(jìn)駐了一家大型國有銀行在當地的分支機構，審計的重點(diǎn)即是與"4萬(wàn)億"政策配套的項目貸款資金的流向。
　　"信貸資金入市是此次審計署進(jìn)行的‘宏觀(guān)經(jīng)濟政策落實(shí)情況調查’內容之一，近期已經(jīng)有一些來(lái)歷可疑的資金從股市聞風(fēng)而逃。"一位資深銀行家坦承，由于審計部門(mén)"有懲罰權力"，其檢查的威懾力不言而喻。
　　一位大行公司部負責人坦承，由于一旦被審計署查出違規，將會(huì )被追究責任，所以一般人忌憚三分。"由于審計署有延伸調查權，不僅可以查銀行，還可以查企業(yè)，所以如果他們下決心，花力氣，是有可能查出來(lái)的。"在他看來(lái)，這也是部分資金迅速撤離股市，偽裝或隱匿的原因所在。
　　至于審計手段，知情人士則表示，審計檢查會(huì )部分采取"倒查"的辦法，即審計署可能對部分證券公司的大額賬戶(hù)進(jìn)行排查，進(jìn)而查出資金來(lái)源。
　　"這個(gè)辦法通常是一查一個(gè)準。"一名銀行內部人士直言，銀行對資金流向通常難以監控，當然銀行會(huì )覺(jué)得委屈，因為信貸大客戶(hù)的資金流向更難控制，但如果貸款資金真的被挪用，銀行也難辭其咎。
　　不過(guò)，審計署宣傳部門(mén)在回應記者詢(xún)問(wèn)時(shí)則表示："對銀行的審計只是例行審計。"前述銀行高管直言，審計調查和一系列自查、風(fēng)險排查，正成為近期銀行信貸工作的階段性重點(diǎn)。他坦承，經(jīng)過(guò)上半年的信貸高速增長(cháng)，需要適當放慢腳步，檢視一下可能的風(fēng)險，加強貸后的管理。他并不諱言，這也在一定程度上牽涉了一定精力，成為銀行信貸增長(cháng)放緩的因素之一。

　　“挪用手段”

　　上述大行公司部負責人表示，挪用信貸資金進(jìn)入股市的情況肯定存在，但究竟有多少資金入市，銀行和監管機構都很難查實(shí)。原因在于，銀行只能對該行系統內的資金流向進(jìn)行排查，但很多資金入市前，會(huì )先在銀行之間轉幾道手。而更多的入市資金則已經(jīng)脫離了銀行體系，是在銀行向企業(yè)支付貸款后，再由企業(yè)挪作他用，或者被第三方用于投資股市。此時(shí)，監管機構往往就更加鞭長(cháng)莫及了。
　　一位銀行監管部門(mén)的高層不久前也表示，貸款挪用和違規進(jìn)入房市、股市的風(fēng)險上升。他認為，在貸款放量增長(cháng)的情況下，有一部分暫未形成實(shí)物工作量的項目的信貸資金沉淀，貸款被挪作他用的風(fēng)險上升。除以往最常見(jiàn)的借新還舊、短貸長(cháng)用等現象，監管機構在近期的檢查中發(fā)現，不少企業(yè)挪用銀行貸款作為辦理信用證或銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的保證金；尤其隨著(zhù)國內股市、房市的回暖，信貸資金違規流入房市、股市的現象開(kāi)始增多。
　　“特別是一些明令禁止的行為，比如信貸資金入市，又如一些違規的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。"前述審計部門(mén)人士表示，"一些貸款申請時(shí)的用途并非開(kāi)發(fā)貸，但輾轉進(jìn)入了樓市”。
　　近期，中國銀行分析師石磊的一項研究表明，上半年可能有1.2萬(wàn)億元的中長(cháng)期信貸資金未進(jìn)入固定投資領(lǐng)域，而是進(jìn)入了資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)二級市場(chǎng)等。這其中不包括短期信貸和票據融資可能入市的數字。