圖為浙江烏鎮僅存的一家叫匯源當的當鋪舊址，據記載建于明清時(shí)代。

“要想富，開(kāi)當鋪”，到了清代典當業(yè)出現極盛景象。劉昱蓮/繪

　　提要：中國典當業(yè)經(jīng)過(guò)唐五代的發(fā)展，從宋代開(kāi)始進(jìn)入了黃金期，到清代走上了峰巔。這一時(shí)期，中國典當業(yè)不僅從外表上出現了繁榮的局面，而且在制度上日益走向成熟，出現了以往不曾有過(guò)的許多亮點(diǎn)。

　　宋元時(shí)期，典當業(yè)比唐代更加普遍，正式成為了一種行業(yè)，標志著(zhù)中國典當業(yè)的成熟。

　　典當業(yè)到了宋代，由唐代的專(zhuān)營(yíng)與兼營(yíng)并立，逐漸向專(zhuān)營(yíng)發(fā)展，正式成為了一種行業(yè)。這是中國典當業(yè)發(fā)展史上的又一大變化，也是宋元時(shí)期典當業(yè)發(fā)展的顯著(zhù)亮點(diǎn)。
　　北宋前期，典當業(yè)還有專(zhuān)營(yíng)與兼營(yíng)之分，唐代的柜坊還大量存在，但很快向專(zhuān)營(yíng)方向發(fā)展，形成了一種獨立的專(zhuān)門(mén)行業(yè)。當時(shí)的京城汴梁，士農工商，諸行百戶(hù)，衣裝各有本色，典當行業(yè)鮮明的標志，是著(zhù)皂衫角帶布頂帽。杭州城里，衣巾裝著(zhù)，各行各業(yè)都有等差，典當業(yè)者裹巾著(zhù)皂衫角帽，一看便知�？梢�(jiàn)典當這個(gè)行業(yè)在全國南北的標志都是一致的。
　　典當業(yè)既然形成了一種獨立的行業(yè)，自然就有行業(yè)的規則。宋人吳自牧寫(xiě)的《夢(mèng)梁錄》說(shuō)，南宋京都臨安典當業(yè)雇傭人力店員，要由解庫的掌事介紹推薦。宋元之際趙素所編的《為政九要》中說(shuō)：司縣到任，體察奸細盜賊之事，要求茶坊、酒肆、柜坊、解庫、銀鋪等業(yè)，“各立行老”，密切報告�？芍�宋代五行八作，各有其領(lǐng)袖或為首的行頭，柜坊、解庫的“行老”就是典當行業(yè)的頭目。典當業(yè)在宋代形成了行業(yè)，標志著(zhù)它在社會(huì )經(jīng)濟中已經(jīng)確立起了牢固的地位。
　　典當行業(yè)的形成和確立，是宋元時(shí)期典當業(yè)繁榮的結果。當時(shí)官府經(jīng)營(yíng)的典當機構稱(chēng)“抵當所”或“抵當庫”。北宋官府設立有一種“公使錢(qián)”，其中有相當部分是經(jīng)營(yíng)抵當所的。特別是崇寧二年(1103年)，政府詔令府界諸縣在交通樞紐和商販聚集的地方置抵當庫，于是官當遍布各地城鄉集鎮。金代的官辦典當業(yè)稱(chēng)為“流泉務(wù)”，《金史·百官志》記載：金代中都(今北京)、南京、東平、真定等處，“并置質(zhì)典庫，以‘流泉’為名”。各設使、副一員，“掌解典諸物，流通泉貨”。大定二十八年(1188年)，京府節度使添設的流泉務(wù)竟達28所之多。
　　這一時(shí)期的典當業(yè)比唐代更加普遍，可以說(shuō)是遍布城鄉，經(jīng)營(yíng)十分活躍。宋代廣南西路化州城，是一個(gè)很偏僻的地方，依靠典質(zhì)為業(yè)者就有十戶(hù)。反映北宋城市生活的《清明上河圖》中，就有一處質(zhì)庫，門(mén)前高挑著(zhù)一面“解”字幌子，生動(dòng)逼真。南宋的都城臨安，僅府第富豪之家開(kāi)設的質(zhì)庫就不下數十處，當物價(jià)值以千萬(wàn)計。在金代，典當業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了當時(shí)的邊疆如內蒙古等地區。
　　典質(zhì)業(yè)在宋代雖然成為專(zhuān)門(mén)的行業(yè)，但佛寺質(zhì)庫仍然興旺不衰。如陸游在《老學(xué)庵筆記》中指出，宋代佛寺動(dòng)輒作庫質(zhì)錢(qián)爭利。永寧寺羅漢院，用本錢(qián)開(kāi)質(zhì)庫，儲其息以賣(mài)度牒，謂之長(cháng)生庫�？芍�長(cháng)生庫，就是以利為本再生利息專(zhuān)項用于質(zhì)庫的典當業(yè)。新州龍山少林寺寶覺(jué)遲大師以錢(qián)二十萬(wàn)作為寺院的質(zhì)貸本金“長(cháng)生錢(qián)”。元代的寺院典質(zhì)也很活躍，僅《元代白話(huà)碑集錄》提到的寺院典當就有40余處，大護國仁王寺質(zhì)貸出去的錢(qián)就多達26萬(wàn)余錠。
　　宋元時(shí)期典當業(yè)的繁榮興盛，催生了典當行業(yè)，標志著(zhù)中國典當業(yè)的成熟。

　　在明代典當業(yè)出現了三大當幫、行會(huì )組織等新生事物和亮點(diǎn)，標志著(zhù)中國典當業(yè)已步入了規范的渠道。

　　中國典當業(yè)進(jìn)入明代繼續走向繁榮，與宋元相比呈現出更多的新氣象：一是出現了以地緣為紐帶的典當業(yè)行幫；二是出現了典當業(yè)行會(huì )；三是典當業(yè)成為市場(chǎng)中的專(zhuān)業(yè)，官僚和佛寺經(jīng)營(yíng)典當的現象明顯減少并逐漸消失。
　　明代的典當業(yè)在宋代的基礎上迅速發(fā)展，金陵(今南京)的當鋪就有五百家之多。典當業(yè)的稱(chēng)謂除了沿用以前的“質(zhì)庫”外，正式出現了“典當”、“當鋪”的稱(chēng)呼�！暗洚敗币辉~除偶爾出現在漢代的典籍，后經(jīng)1300余年一直沒(méi)有出現過(guò)，南北朝稱(chēng)為“寺庫”，唐代稱(chēng)“質(zhì)庫”，宋代稱(chēng)“解庫”。這時(shí)出現的“典當”一詞，一直保留到今天，既反映了明代典當業(yè)的變化，也體現了典當業(yè)與時(shí)俱進(jìn)的精神。
　　由于明代典當業(yè)的大力發(fā)展，在全國涌現出了幾支典當業(yè)行幫。所謂當幫，就是以地緣為紐帶形成的一個(gè)當商群體，如某省的商人到外省開(kāi)設當鋪，成為當地的主要經(jīng)營(yíng)者。最早出現的是福建的當幫，在宋代就顯露頭角。其余的兩大當幫，是長(cháng)江以南的徽州“徽幫”，長(cháng)江以北的山西“晉幫”。當幫的出現，是典當業(yè)發(fā)展中的一種新事物，在以前是沒(méi)有的。
　　明代還出現了典當業(yè)行會(huì )，而且制定有嚴密的行規和制度。為了維護行業(yè)的利益和保守行會(huì )秘密，出現了許多行話(huà)隱語(yǔ)，如當鋪稱(chēng)為興朝陽(yáng)等。從當時(shí)所記“各有市語(yǔ)，不相通用”可知，典當業(yè)的行語(yǔ)只有本行業(yè)行會(huì )的人能聽(tīng)懂，其他行業(yè)不可而知。這些新現象，反映了典當行會(huì )內部管理與對外經(jīng)營(yíng)機制的完善。
　　明代典當業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了非官商化、非寺院化的民間商業(yè)化階段，文獻上極少有官當、寺庫的記載，甚至可以說(shuō)基本沒(méi)有。這是因為明代建國后70余年，朱元璋等五任皇帝，都比較關(guān)心民生，重視吏治，嚴禁官吏僧侶經(jīng)營(yíng)典當與民爭利。明代政府注重典當業(yè)的立法，也對官吏的手腳起到了一定的束縛。
　　在明代一朝，典當業(yè)就出現了三大當幫、行會(huì )組織等新生事物和亮點(diǎn)，這在中國歷史上是少有的，既反映了典當業(yè)的興盛程度，又標志著(zhù)中國典當業(yè)在明代已步入了規范的渠道。

　　“要想富，開(kāi)當鋪”，到了清代典當業(yè)如日中天，出現皇當、官當和民當三足鼎立的極盛景象。

　　到了清代，典當業(yè)如日中天，一路持續高走，空前高漲，各方面都有了長(cháng)足的發(fā)展。
　　當時(shí)社會(huì )上流傳著(zhù)“要想富，開(kāi)當鋪”，可見(jiàn)典當業(yè)成為人們致富的熱點(diǎn)�；适�、官宦、富商，乃至普通百姓都蜂擁而上，競相開(kāi)設當鋪盈利或投資當鋪生意蓄財。又回到了唐宋時(shí)期多頭并舉的局面，甚至有過(guò)之而無(wú)不及。無(wú)論從資本額、當鋪數量，還是規模及發(fā)展勢頭都是空前的，典當行業(yè)可以和與老牌的鹽商、木商相抗衡。
　　清代當鋪的數量與分布，據羅炳錦統計，康熙二十四年(1685年)全國當鋪有7695家，雍正二年(1724年)有9904家，乾隆十八年(1753年)增加到18075家，嘉靖十七年(1812年)發(fā)展到23139座。僅北京城內的當鋪乾隆九年(1744年)就達到了600—700家。另?yè)�彭信威統計，康熙二十四年(1685年)全國當鋪是15080家，乾隆十年(1745年)有當鋪22781家。雖然兩處統計相差懸殊，但卻無(wú)關(guān)宏旨，這已經(jīng)證明了清代典當業(yè)的飛越發(fā)展。
　　從地區的分布看，康熙時(shí)期當鋪主要集中在今北京至江浙，山西至山東即中原與江南地區，其他地區次之。全國18個(gè)行省和4個(gè)地區，典當業(yè)覆蓋到14個(gè)行省。到乾隆十年，幾乎各行省和地區都有了典當業(yè)，典當業(yè)覆蓋的范圍，以原來(lái)的基礎為中心又向四周擴展到福建、廣東、云南、貴州、甘肅等行省和地區。特別是甘肅和貴州發(fā)展非常迅速，康熙時(shí)期還沒(méi)有當鋪，乾隆時(shí)就發(fā)展到一千五六百家，竟然超過(guò)了江蘇。浙江、陜西，位居全國第五位和第六位。廣東省和福建省典當業(yè)的發(fā)展也是顯著(zhù)的，廣東省增加了10倍，福建省增加了9倍。當鋪最多的還是山西省，達到4695家，占全國總數的12%，居全國首位。按全省98個(gè)州縣計算，平均每縣47家。這時(shí)只有黑龍江和新疆地區未有當鋪的記載，但到了乾隆末年也出現了，并很快得到發(fā)展，如黑龍江的呼蘭府到光緒末當鋪發(fā)展到20余家。清代典當業(yè)這樣的發(fā)展速度是空前絕后的。
　　開(kāi)設當鋪者有各個(gè)階層，主要由皇當、官當和民當三足鼎立�；十斒怯苫实刍蚧适覔碛谢虺鲑Y開(kāi)設，制定專(zhuān)門(mén)機構和人員經(jīng)營(yíng)，這類(lèi)當鋪經(jīng)營(yíng)的目的是為了充實(shí)皇帝或皇室的財富。官當是由各類(lèi)官府衙門(mén)投資委托營(yíng)辦或直接營(yíng)辦的當鋪。其中包括兩種：一種是由各級軍政衙門(mén)擁有和出資開(kāi)設，撥付特定的官帑為資本，具有一定的規章制度，委派專(zhuān)人負責運營(yíng)。經(jīng)營(yíng)目的是擴大官府的收入，以滿(mǎn)足某些特殊開(kāi)支及本衙門(mén)官吏胥役的需要。另一類(lèi)是貴族官僚出資開(kāi)設，委派家人或他人負責運營(yíng)，收取利潤以增加個(gè)人資本。民當是民間地主商人出資開(kāi)辦的，成為專(zhuān)業(yè)的典當商或從業(yè)人員，由他們形成幫會(huì )及同業(yè)組織。
　　皇當是從康、雍時(shí)期發(fā)展起來(lái)的，到乾隆時(shí)達到極盛。僅乾隆朝《內務(wù)府奏銷(xiāo)檔》記載的皇當就多達30余家，有準確字號的有20余家。其中恩露當、恩吉當、萬(wàn)成當、豐和當、恩豐當5家皇當，本利銀共149660兩。當時(shí)的皇當還可以作為賜品，如乾隆帝賜給第六子永瑢的一座當鋪，年利可達銀3846兩，占其年收入總額12864兩的29.85%。后來(lái)，又以入不敷出的理由得到一座成本在20000兩以上的當鋪。由此看來(lái)，皇當是非常之多的。
　　官當在清代之所以興盛，是因為政府允許和鼓勵官府通過(guò)典當業(yè)“生息銀兩”，以彌補經(jīng)費的不足。既然上有政府的支持，又有利可圖，官員何樂(lè )而不為。于是自雍乾以來(lái)，開(kāi)辦官當之風(fēng)愈來(lái)愈盛，不論京內京外，不論八旗、蒙古、漢軍、綠營(yíng)，不論內務(wù)府抑或各省、府、州、縣衙門(mén)，都經(jīng)營(yíng)數量不等的當鋪。乾隆朝《內務(wù)府奏銷(xiāo)檔》就記載了各旗經(jīng)營(yíng)的當鋪名稱(chēng)和數量，每旗一般擁有三五家當鋪，每家當鋪的資本多為1萬(wàn)至2萬(wàn)兩，最多的有四萬(wàn)兩。各級軍政衙門(mén)經(jīng)營(yíng)或參與典當業(yè)的單位占有很高的比例，在全國范圍內，構成了一個(gè)官當網(wǎng)絡(luò )，也是一個(gè)根植于封建政治體制并與封建官僚政治密切結合的輔助性財政網(wǎng)絡(luò )。地方大員還將自己管理當鋪的經(jīng)驗，作為政績(jì)之一上報皇帝領(lǐng)取嘉獎�；实坶_(kāi)當鋪，官府開(kāi)當鋪，貴族官僚競相效尤，開(kāi)設的當鋪就更多了。大學(xué)士和珅一人就有75家當鋪，本銀3000萬(wàn)兩，此外還有以他人名義開(kāi)設的當鋪4家，本銀120萬(wàn)兩。
　　民當的發(fā)展也是非常突出的，浙江大商人胡光墉在浙江省杭州城有公濟、廣順、泰安、公義四家當鋪，在金華城有源生典，在衢州有廣裕典，在德清城有公順典，在新市鎮有慶余、恒牲、同慶三個(gè)當鋪，在海寧城有義慎、裕豐兩個(gè)當鋪，在硤石鎮有萬(wàn)和典，在石門(mén)城有大亨、裕大、大生三個(gè)當鋪；在江蘇省蘇州府有悅來(lái)典，在鎮江府有裕豐、祥裕等三個(gè)當鋪；在湖北省興國有乾生典，在德和鎮有乾泰典、乾利典等，共計26家。這樣發(fā)達的民當也是以前朝代不可比擬的。它們把中國的典當業(yè)在清代推向了頂峰。

(作者為財政部財政科學(xué)研究所研究員)