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| 跨行查詢(xún)收費：誰(shuí)說(shuō)了算？ |
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| 2007-04-09 記者：劉敏 來(lái)源:金融時(shí)報 |
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“人民幣銀行卡境內跨行查詢(xún)費用將停止收取”的消息一經(jīng)傳播，立刻引來(lái)社會(huì )多方議論。到底應不應該收費？筆者認為，樹(shù)立市場(chǎng)等價(jià)交換的消費心理，正是我們今天在客觀(guān)看待銀行跨行查詢(xún)收費時(shí)應該提倡的。關(guān)鍵是商業(yè)銀行要努力提高金融服務(wù)水平，要讓老百姓真正感受到金融服務(wù)有所值———
4月6日午餐時(shí)分，網(wǎng)上掛出一條快訊：“人民幣銀行卡境內跨行查詢(xún)費用將停止收取�！边@條消息一經(jīng)傳播，立刻引來(lái)社會(huì )多方議論。
贊成方認為，民意不可違。市場(chǎng)應該服從民意。而反對方則認為天下沒(méi)有免費的午餐，“有償服務(wù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟社會(huì )的一個(gè)常態(tài)，國人應當樹(shù)立這個(gè)意識，更新社會(huì )服務(wù)理念。
銀行跨行查詢(xún)收費始于2004年3月1日施行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》。而自2006年6月1日起，工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行和交通銀行決定對跨行查詢(xún)業(yè)務(wù)向客戶(hù)每筆收取0.3元的手續費。這一下，刺激了全國5.5億銀聯(lián)持卡人的神經(jīng)，社會(huì )公眾反對的聲音也一直沒(méi)有停息過(guò)。在今年“兩會(huì )”期間，全國人大代表黃細花更是聯(lián)名50多位代表奔走呼吁此事。
有市場(chǎng)人士認為，現在各主要商業(yè)銀行之間通過(guò)統一跨行查詢(xún)收費的時(shí)間、標準，形成價(jià)格聯(lián)盟，使投資者無(wú)從選擇，就是非市場(chǎng)的，甚至是反公平競爭的。
對此，來(lái)自4月6日中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )自律工作委員會(huì )常務(wù)委員會(huì )的決議解釋說(shuō)，對銀行卡跨行查詢(xún)收取一定的費用，是商業(yè)銀行根據經(jīng)營(yíng)成本變化采取的一種市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式，與目前的《價(jià)格法》和《商業(yè)銀行服務(wù)管理暫行辦法》并無(wú)抵觸。盡管這一解釋不無(wú)道理，不過(guò)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )自律工作委員會(huì )常務(wù)委員會(huì )今天仍然要求各會(huì )員銀行于本月20日之前開(kāi)始停止跨行查詢(xún)收費。
此間觀(guān)察家認為，銀行收取跨行查詢(xún)費現在之所以受到公眾質(zhì)疑，其主要原因是，多年來(lái)我國的銀行在為百姓服務(wù)過(guò)程中的形象過(guò)于等同于政府，百姓也總是認為銀行的各種服務(wù)是該履行的義務(wù)，而不是商業(yè)服務(wù)。
再者，銀行單方面不加區別地對所有用戶(hù)增收這項費用應當存在是否違反合同的約定問(wèn)題。因為當初辦卡時(shí)就有跨行查詢(xún)這項業(yè)務(wù)，但沒(méi)有收費的規定，這可以理解為這項服務(wù)是免費的，而且雙方達成了合同。如果銀行未與用戶(hù)協(xié)商更未獲得同意就單方面增加新的收費項目，就應視作違約行為。
銀行是企業(yè)，它又是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)收費應該是情理之中的事。而且，隨著(zhù)市場(chǎng)的發(fā)展，所有的服務(wù)都有成本問(wèn)題。銀行與客戶(hù)之間、銀行與持卡人之間、銀行與銀行之間都是平等的商業(yè)合作關(guān)系。
不過(guò)，銀行與持卡人之間，是金融服務(wù)與金融消費的關(guān)系，增加收費也要在雙方間用合同訂立或變更的方法，而不能用單方面的意志來(lái)替代市場(chǎng)行為。銀行和客戶(hù)，只要是雙方建立在公平自愿的基礎上，那就完全是正常的市場(chǎng)行為，無(wú)可非議。
客觀(guān)地講，我們應該全面地理解市場(chǎng)經(jīng)濟規則。在我國，銀行業(yè)帶有自然壟斷屬性，根據我國金融法規，銀行與銀行之間是一種公平競爭的關(guān)系，因此，收費是個(gè)市場(chǎng)問(wèn)題，是否收費、收取多少，都應用市場(chǎng)的方式解決。有些項目銀行可選擇不向消費者收費，也可根據自身情況向消費者收取費用。收費的銀行要以合理方式告知消費者，并取得消費者的認可。
應該說(shuō)，有服務(wù)，收費就存在合理性。誰(shuí)都明白，天下沒(méi)有免費的午餐，盡管我國的銀行業(yè)服務(wù)在現階段仍處于壟斷狀態(tài)，但商業(yè)銀行按照市場(chǎng)經(jīng)濟原則經(jīng)營(yíng)是市場(chǎng)的行為，很多收費也并不違反公平原則。
樹(shù)立市場(chǎng)等價(jià)交換的消費心理，是我們今天在客觀(guān)看待銀行跨行查詢(xún)收費時(shí)應該提倡的。關(guān)鍵是商業(yè)銀行要努力提高金融服務(wù)水平，要讓老百姓真正感受到金融服務(wù)有所值。 |
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