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| 家建議盡快完善相關(guān)法律，建立保險公司內控機制 |
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| 2007-04-20 俞鳳瓊 徐志南 來(lái)源:市場(chǎng)報 |
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“福州市去年車(chē)險賠款金額為7億多元，其中有1億元屬騙保�！比涨�，中保福州分公司工作人員向記者透露說(shuō)，“這只是冰山一角，從2003年至2006年被發(fā)現的騙保情況看，短短4年間，僅因騙保，全國保險業(yè)的損失就達28億元�！�
在取得車(chē)主的身份證和授權委托書(shū)后，修理廠(chǎng)讓自己“接待”的小車(chē)再次“受傷”，騙取保險公司的賠款。
一名工作人員向記者講述了這樣一件事：前不久，該公司調查部在調查汽車(chē)修理廠(chǎng)是否存在“騙�！鼻闆r時(shí)識破了福州市倉山區一汽修廠(chǎng)維修工人的騙保伎倆。原來(lái)，這名工人因對“從2002年起，修理廠(chǎng)若有被保險人身份證及被保險人授權委托書(shū)，保險公司可直接把賠款轉至廠(chǎng)里”的賠保方式了如指掌，便利用花言巧語(yǔ)騙取車(chē)主的委托和信任，在取得車(chē)主的身份證和授權委托書(shū)后，讓自己“接待”的小車(chē)再次“受傷”，騙取保險公司的賠款。
這樣的騙保伎倆還算是“小兒科”。據這名工作人員介紹，在紛繁復雜的“騙保界”中，騙保分子還經(jīng)常通過(guò)說(shuō)服車(chē)主同意維修人員加重車(chē)損，從而達到保險公司的理賠額度；利用車(chē)主的委托和信任制造“二次事故”；用廉價(jià)配件維修車(chē)輛卻向保險公司索要高額賠款；用修理廠(chǎng)內專(zhuān)門(mén)用于“碰撞”的舊車(chē)制造交通事故，騙取保險賠款；發(fā)生事故后，醫院方面對傷員進(jìn)行小病大治，或者住10天院開(kāi)20天，亂用藥亂檢查等手段實(shí)施騙�！�。
“不法修車(chē)廠(chǎng)的‘潛規則’實(shí)在令人心驚”，這名工作人員向記者提供了這樣一組數據：2006年，福州市車(chē)險賠款金額為7.6億元，其中有1億多元屬騙保，換言之，就是近1/5的車(chē)險賠款屬騙保。而在全國，騙保的數額更為驚人，2003年至2006年，短短4年時(shí)間，僅因為騙保，保險業(yè)的損失就達28億元。
目前中國車(chē)險費率是根據歷史風(fēng)險數據進(jìn)行精算厘定的，保險欺詐形成的虛假賠案最終將使消費者不得不為騙賠分子埋單。
“騙�，F象的頻繁發(fā)生，損失的不僅僅是保險公司”，中保福州分公司工作人員強調說(shuō)，車(chē)主才是騙保的最終受害者。這主要表現在兩個(gè)方面：首先，一些維修企業(yè)利用車(chē)子制作交通事故假象，會(huì )對汽車(chē)造成更大的傷害，而在這種情況下更換的汽車(chē)部件也無(wú)法保證是原廠(chǎng)配件；其次，由于一些非法手段使一輛汽車(chē)“出險率”
過(guò)高，車(chē)主第二年續保時(shí)會(huì )遭到保險公司的拒�；蛱岣呦乱荒瓯ｎ~。
為了說(shuō)明這一觀(guān)點(diǎn)，這名工作人員還給記者舉了這樣一個(gè)事例：一輛奧迪車(chē)，在一次交通事故后，被送到修理廠(chǎng)。車(chē)主委托修理廠(chǎng)索賠。該廠(chǎng)在進(jìn)行二次碰撞后，向保險公司按照更換全新配件的價(jià)格成功索賠4萬(wàn)元。但廠(chǎng)家卻用市場(chǎng)上流通的老配件進(jìn)行維修，總價(jià)不到1.5萬(wàn)元。修理廠(chǎng)從中“盈利”2.5萬(wàn)元……
“目前中國車(chē)險費率是根據歷史風(fēng)險數據進(jìn)行精算厘定的，保險欺詐形成的虛假賠案最終將使消費者不得不為騙賠分子買(mǎi)單�！�
汽車(chē)保險業(yè)務(wù)涉及的鏈條比較長(cháng)：車(chē)主——事故——交警出現場(chǎng)——修理廠(chǎng)，如果有人員傷亡還牽涉到醫院。由于鏈條長(cháng)，在某一環(huán)節就容易出現虛假的狀況。
福建凱峰律師事務(wù)所律師陳錦卿告訴記者，對“保險詐騙犯罪”，《刑法》第一百九十八條已作出了詳細界定，對于涉嫌騙保的單位人員，最高處以20萬(wàn)元以下的罰款并判處10年以上的有期徒刑。
既然有此規定，騙保情況緣何還如此嚴重？福州大學(xué)教授甘江明分析說(shuō)，這首先是因為汽車(chē)保險業(yè)務(wù)涉及的鏈條比較長(cháng)：車(chē)主——事故——交警出現場(chǎng)——修理廠(chǎng)，如果有人員傷亡還牽涉到醫院。由于鏈條長(cháng)，在某一環(huán)節就容易出現虛假的狀況。其中，漏洞最大的當屬汽車(chē)修理方面，接著(zhù)就是客戶(hù)誠信度方面和醫院方面。
“鏈條比較長(cháng)只是造成騙�，F象頻發(fā)的一個(gè)原因”，在陳錦卿律師看來(lái)，騙�，F象的發(fā)生，還與目前我國保險業(yè)制度不夠完善，保險公司之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)有關(guān)。而騙保案件偽裝、隱秘性強，界定復雜也是一個(gè)不可忽視的因素。在可觀(guān)的“經(jīng)濟效益”驅使下，不少不法汽車(chē)維修廠(chǎng)紛紛鋌而走險。
可喜的是，去年底，為了打擊騙�；顒�(dòng)，中國人保財險、太平洋財險、平安財險等7家保險公司自主發(fā)起了“打擊騙賠百日行動(dòng)”，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )手段，集中各家保險公司的車(chē)險理賠信息共建反騙賠網(wǎng)絡(luò )。
現在很多騙保行為，法律都無(wú)法界定，比如擴大損失部位的行為，或者一驗多賠的行為，這些行為嚴格說(shuō)是屬于詐騙的。但是由于沒(méi)有法律的約束，構不成刑事犯罪。
如何才能有效遏制汽車(chē)騙保案的頻頻發(fā)生？專(zhuān)家認為，保險公司之間的聯(lián)網(wǎng)還遠遠不夠，當前最要緊的，就是完善法律制度，建立保險公司的內控機制。
據陳錦卿律師介紹，現在很多騙保行為，法律都無(wú)法界定，比如擴大損失部位的行為，或者一驗多賠的行為，這些行為嚴格說(shuō)是屬于詐騙的。但是由于沒(méi)有法律的約束，構不成刑事犯罪，以至于助長(cháng)了騙保歪風(fēng)。因此，從法律角度看，應盡快健全法律環(huán)境，對騙保行為進(jìn)行細分，并制定相應的處罰條例。
“除了法律的規范外，保險公司內控機制的建立也必不可少�！备式鹘淌谡J為，從目前國內的現實(shí)情況看，各保險公司應盡快拿出一部分資金，參照美國、歐洲等規模比較大的保險公司的做法，成立專(zhuān)門(mén)的反欺詐內控機構。此外，在汽車(chē)保險投保過(guò)程中，對于每個(gè)環(huán)節的信息，保險業(yè)務(wù)員要全面掌握，而且有必要盡快建立嚴格的認證、考核、監管機制。 |
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