6月18日下午四點(diǎn)，銀監會(huì )通過(guò)新華社網(wǎng)站公布了“銀監會(huì )查處八家被企業(yè)挪用信貸資金的中資銀行”的消息——一個(gè)小時(shí)前，滬指收盤(pán)至4253點(diǎn)，大漲120.48點(diǎn)。
　　除了北京銀行以外，其他幾家被列入受罰名單的銀行都是上市銀行——交通銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行，涉及違規資金逾50億元。
　　“這是一種震懾，表明了監管部門(mén)打擊信貸資金挪用到股市行為的決心。但是對市場(chǎng)的影響不會(huì )很大，因為我們知道銀監會(huì )一直在查這件事�！币晃换�金經(jīng)理對記者說(shuō)。
　　對涉及企業(yè)挪用貸款資金申購新股的交通銀行北京分行、北京銀行，以及另外6家銀行駐上海部分分支機構，銀監會(huì )給予了罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰。
　　監管部門(mén)人士則表示，這只是查出的第一批�！�6月份我們會(huì )跟蹤抽查銀行的自查情況，后面肯定還有，我們查出來(lái)就會(huì )公布�！�

50億資金違規

　　讓8家銀行“中招”的都是名號響當當的國企，一家是中國海運(集團)公司(簡(jiǎn)稱(chēng)中海運)，一家是中國核工業(yè)建設集團公司(簡(jiǎn)稱(chēng)中核建設集團)。
　　知情人士表示，銀監會(huì )此次查出的案例主要是根據審計署的審計結果順藤摸瓜，進(jìn)行排查后發(fā)現的。
　　例如查處中核建設集團，是在對中核建設集團短期貸款使用情況進(jìn)行調查時(shí)，銀監會(huì )發(fā)現了異常。2001年以來(lái)，中核建設集團以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計51筆，金額達23.66億元。
　　這些貸款中，87.32%的信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中核建設集團有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場(chǎng)和其他方面。
　　中海運則將至少20多億元貸款資金用于申購新股。根據銀監會(huì )的這個(gè)通報，2006年6月以來(lái)，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(集團)公司發(fā)放了27億元流動(dòng)資金貸款，其中至少24億元被直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機構用于申購新股。
　　中海運挪用資金的路徑看起來(lái)十分簡(jiǎn)單。招行上海東大名支行對中海運的貸款直接通過(guò)該公司及上海海運(集團)公司結算中心，在該支行的相關(guān)賬戶(hù)直接劃入證券經(jīng)營(yíng)機構；其他5家銀行的貸款資金則由中海運轉匯至招行上海東大名支行的結算賬戶(hù)，然后再劃入證券經(jīng)營(yíng)機構。
　　中國銀行第一時(shí)間對此做出了回應，新聞發(fā)言人王兆文介紹，許多大型企業(yè)集團都設有結算中心等資金歸集平臺，類(lèi)似于一個(gè)企業(yè)的“資金池”，用于統一儲備和調配資金，“資金池”中所歸集的資金不僅來(lái)源較多，金額較大，而且進(jìn)出頻繁，流向活躍，客觀(guān)上對貸款銀行監控資金的真實(shí)流向增加了難度。但上海市分行這筆貸款被企業(yè)挪用也說(shuō)明一些分支機構在貸前、貸中、貸后管理方面還存在不足，未能對貸款資金流向進(jìn)行有效監控，貸款資金劃入同業(yè)賬戶(hù)后，未能進(jìn)一步跟蹤其最終去向。
　　中國銀行已于6月1日向全轄發(fā)出緊急通知，嚴格防范信貸資金通過(guò)各種方式直接或間接進(jìn)入股市，開(kāi)展防范信貸資金進(jìn)入股市的專(zhuān)項檢查。至于上海市分行發(fā)放的這筆貸款，王兆文稱(chēng)這筆貸款的本息已全部收回，不會(huì )對中國銀行的業(yè)績(jì)和財務(wù)造成影

違規支行長(cháng)下課

　　“銀行將貸款直接從公司的帳戶(hù)劃入證券帳戶(hù)？不可能吧�！币晃汇y行人士聽(tīng)聞此消息，感到不可思議。據知情人士透露，招商銀行這家支行的違規資金未超過(guò)10億元，但由于情節較重，受到了銀監會(huì )嚴厲的處罰。
　　除了被沒(méi)收違法所得，并處違法所得三倍罰款共169萬(wàn)余元之外，這家支行還被暫停對公貸款業(yè)務(wù)半年。支行行長(cháng)則銀監會(huì )被取消任職資格，同時(shí)被銀行給予紀律處分。
　　工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等5家銀行的上海分行，則根據有關(guān)法規，被分別處以50萬(wàn)元以?xún)攘P款的處罰決定，并對相關(guān)責任人員進(jìn)行處理。
　　此事亦給上海銀監局帶來(lái)相當的壓力，上海銀監局負責人被銀監會(huì )責成約見(jiàn)招行上海分行負責人誡勉談話(huà)，要求該分行迅速對中海運授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行核查，對轄內貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。
　　被中核建設集團違規挪用信貸資金的交通銀行、北京銀行等也依照內部責任認定和追究程序，對包括支行主管行長(cháng)、部門(mén)負責人和客戶(hù)經(jīng)理在內的18名相關(guān)責任人進(jìn)行了處理，其中行政警告3人次，通報批評15人次，經(jīng)濟處罰12人次。銀監會(huì )還將依據相關(guān)法律法規，對交通銀行北京分行、北京銀行實(shí)施罰款和其他行政處罰。

重貸輕管

　　巨額資金違規進(jìn)入股市，究竟問(wèn)題出在在何處？銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，雖然部分銀行在與中海運的借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實(shí)際操作上對大額資金流向監控不力，對企業(yè)挪用信貸資金用于申購新股疏于防范，貸款“三查”制度執行不力。
　　一位國有銀行風(fēng)險管理人士認為，無(wú)論是＜貸款通則＞還是銀行的其他內部管理文件中，都有“貸給直接用款人”、“不得用于再投資”、“禁止進(jìn)入股市”等條款，但銀行在對貸款的實(shí)際監控中有很大的難度。他說(shuō)：“一個(gè)企業(yè)特別是集團客戶(hù)多半都在多個(gè)銀行開(kāi)設了多個(gè)帳戶(hù)，如果他把這家銀行的信貸資金轉入另外一家銀行的帳戶(hù)，轉手后再作其他用途，就很難持續監控下去了�！�
　　以某國有銀行為例，超過(guò)60%的公司客戶(hù)都是集團客戶(hù)，對于關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金往來(lái)的監控就成為銀行最薄弱的地方。銀行一般通過(guò)并表以及股權關(guān)系來(lái)分析企業(yè)的關(guān)聯(lián)情況，顯性的關(guān)聯(lián)企業(yè)還較易識別，隱性的(即法律關(guān)系不明顯)的關(guān)聯(lián)企業(yè)就很難識別，其資金往來(lái)就難以監控。
　　此次披露的違規行為正是這種情況，工行、興業(yè)等5家銀行的貸款資金被中海運轉匯至招行上海東大名支行的結算賬戶(hù)后，就逃脫了原有銀行的監控，劃入了證券帳戶(hù)。
　　該人士認為，另一個(gè)讓銀行的監控行為變得困難的原因是，人民銀行的征信系統不對銀行提供全口徑的信息，也沒(méi)有主動(dòng)向銀行提示風(fēng)險的義務(wù)，使得銀行處于信息嚴重不對稱(chēng)的狀態(tài)下，識別關(guān)聯(lián)企業(yè)時(shí)只能一條一條地去查。
　　不過(guò)，他也認為，銀行在前期改革中，在相當程度上完善了貸前的風(fēng)險評估、審批等程序，但一旦放款出去后，管理力度就弱了，“重貸輕管”的情況在整個(gè)銀行業(yè)普遍存在。
　　中國人民大學(xué)財金學(xué)院教授趙錫軍認為：“第一責任人是貸款人，第二責任人是銀行�！彼�說(shuō)，貸款人與銀行簽訂有具體的貸款合同，應當按照合同中約定的權利義務(wù)關(guān)系去執行，銀行則負有追蹤管理貸款使用情況的責任。
　　國資委有關(guān)負責人已表示，將對違規挪用銀行貸款的中國海運(集團)公司和中國核工業(yè)建設集團公司進(jìn)一步作出處理。